国寿智裕世代：被忽略的"央企储蓄险"，有个优势99%的人没看懂

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款很多人问过但了解不深的产品——国寿「智裕世代卓越版」。

先说结论，这款产品适不适合你，3分钟看完就知道。

一句话总结：适合谁？不适合谁？

我直接说重点。

适合的人：

• 看重公司背景，偏好中资保司
• 资金可以放40年以上，追求长期收益
• 想要人民币保单，但中资保司选择太少

不适合的人：

• 需要早期提取现金流
• 追求短平快，10-20年就要用钱
• 对产品功能要求很高，喜欢各种花式权益

为什么这么说？

智裕世代需到保单第40年才有比较大的收益优势，账户结构只有保证收益+终期红利，没有复归红利，不太适合早期提取。

这个产品优缺点都很明显。但在市场里有它独特的生态位。合适你的，就是最好的。

如果你符合上面"适合"的画像，接着往下看。

核心卖点一：副部级央企的安全感

这点很多人忽略了。

买港险，公司靠谱比什么都重要。毕竟这笔钱要放二三十年甚至更久。

国寿什么背景？

国家财政部直接控股，持股90%，属于副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企中，保险公司只有4家，在香港只有两家，国寿就是其中之一。

而且国寿在香港运营已超过40年，1984年就成立了，是香港最大的中资保险公司。

说实话，在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，3年期定存利率降到1.25%，5年期才1.3%。钱放银行越来越不值钱。但放哪里才安心？

国寿国寿，与国同寿，钱放在这里，是真踏实。

核心卖点二：终期分红100%实现率

别光看计划书，看分红实现率。

香港保险的收益和提领，都是建立在分红**100%**达成的基础上。过度对比计划书上的数字，就像是在空中楼阁上雕花。

国寿的分红表现怎么样？

过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

周年红利实现率平均值也在**80%**以上。

智裕世代只有终期红利，没有复归红利。按照国寿过往的终期分红表现，这个产品的实际收益还是非常值得期待的。

核心卖点三：9种货币+人民币保单

智裕世代保单货币有9种：美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元。

是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。

新西兰元是市场上暂时没有其它产品支持的币种。

目前中资保司的人民币保单选择不多，这个产品给大家多提供了一个选项。

收益数据：40年后的长跑优势

论收益虽然不差。但在其它产品追求短平快时，它选择当长跑选手。

国寿公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款，所有10年以上的保单分红至少都在**78%**以上。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。

投资与服务：加分项盘点

国寿采用内外兼修的投资方式：内部自有资管团队，外部根据赛马机制挑选合作方。

外部委托合作方包括：贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本等20余家机构。

国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

服务方面，国寿针对内地客户有专属福利：上门护理代约、送药上门、门诊预约、养老机构咨询等。

签完保单很快能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

大部分服务都是仅针对内地客户的，算是给内地客户的一些额外小福利。

市场定位与竞品参考

2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。

国寿与19间银行成为策略伙伴，渠道覆盖广。

智裕世代只支持5年交，如果你想买国寿。且需要5年缴费，这款能满足。

挑选港险产品本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发看产品匹不匹配。

大贺说点心里话

看完这篇，你应该知道这款产品适不适合自己了。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。