宏利「宏挚家传承」：27年冲顶6.5%，友邦环宇盈活最强对手来了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。我家娃也在国外读书，所以对留学家庭的财务规划特别有感触。

今天聊聊宏利刚发布的新品「宏挚家传承」，这款产品让我眼前一亮——它可能是2026年开年最值得关注的港险储蓄险。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年一开年，香港各家保司真的是卷疯了，新产品层出不穷。

但我发现，很多朋友面对这些产品时，最常问的问题其实很简单：

"大贺，我就想存一笔钱放着，给孩子以后用，不急着取，哪款最合适？"

这个问题问到点子上了。

说实话，如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱让它慢慢长大，那你的核心诉求其实只有一个——尽快让收益到达6.5%的复利上限。

为什么是6.5%？因为这是目前港险储蓄险的收益天花板。

到达这个数字之后，你的钱就像开了挂一样，每年稳定以6.5%复利滚动，时间越长，雪球越大。对于想传承的客户来说，谁能更快到达这个上限，谁就是王者。

而宏利这次推出的「宏挚家传承」，就是冲着这个位置来的。

我家娃明年就要申请美国大学了，最近我一直在帮他算留学这笔账。斯坦福今年全年费用已经涨到87,225美元，耶鲁更是首次突破9万美元/年。

留学这条路，钱要花在刀刃上，早规划真的能省很多事。所以当我拿到宏挚家传承的一手资料时，第一反应就是：这款产品，太适合给孩子存教育金了。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

这笔账我帮你算过，直接上数据。

对比市面上5家顶级保司的6款主流产品，到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利「宏挚家传承」：27年
• 保诚「信守明天」：28年
• 友邦「环宇盈活」：30年
• 安盛「盛利2」：30年
• 宏利「宏挚传承」（老款）：47年
• 永明「万年青星河尊享2」：50年

看到没有？宏挚家传承27年就能冲顶6.5%，比友邦环宇盈活早了整整3年，比自家老产品宏挚传承早了20年。

这意味着什么？

假设你今年给刚出生的孩子投保，等孩子27岁的时候，这笔钱就已经进入6.5%的复利快车道了。而如果选友邦，要等到孩子30岁；选永明，要等到孩子50岁。

时间就是金钱，这话在港险储蓄险上体现得淋漓尽致。

再看保证回本期和预期回本期：

• 保证回本期：永明13年 > 宏利家传承16年 > 保诚/友邦/宏利宏挚传承18年 > 安盛25年
• 预期回本期：宏利宏挚传承/家传承6年 > 友邦/安盛/永明7年 > 保诚8年

**宏挚家传承的含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。**说它是目前市场的最强者，真的不夸张。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

既然宏挚家传承明摆着是冲友邦环宇盈活来的，那咱们就把这两款产品拉出来单独比一比。

以5年交费、年交6万美元为例，看看两款产品的收益曲线：

核心发现有三点：

第一，宏利登顶6.5%的时间比友邦早3年。第27年宏利就稳定在6.5%，友邦要到第30年。

第二，宏利的优势期在前30年。在这个阶段，宏利的预期总收益一直领先，收益差值最高的时候（第15-16年），宏利比友邦多出5万多美元。

第三，友邦的优势期在30年之后。但说实话，通过计算收益差值之后，发现30年之后两款产品的区别并没有很大——第30年两者差距只有2美元，第50年差9美元，第100年差215美元。

所以，光看收益表现，宏利「宏挚家传承」是要优于友邦的。

当然，两款产品各有特点，完全看个人偏好。如果你更看重前30年的收益优势，选宏利；如果你对品牌有偏好，友邦也不差。

但从纯数据角度，宏利这次确实打了一场漂亮的翻身仗。

场景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表现亮眼，宏挚家传承还有一个让我特别心动的地方——它的功能设计，简直是为留学家庭量身定做的。

跨境转账那些坑我都踩过。以前给孩子汇学费，先要把港币转到内地银行卡，再走购汇流程，然后跨境转账，手续费不说，光是时间就折腾好几天。

宏挚家传承的「灵活取」功能，直接解决了这个痛点：

• 支持第三方支付和海外支付
• 可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户
• 不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程

这对于有跨境生活需求的家庭来说，非常实用。孩子在海外读书，每年学费、生活费加起来8-9万美元（加州大学州外学生今年已经突破8.6万美元/年了）。

有了这个功能，直接从保单提取，一键到账，省心太多。

还有一个「挚易取」功能，可以理解为"亲密付"：

• 投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女
• 比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转
• 提领上限是总现价的50%

这两个功能加在一起，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持4种缴费方式：整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金安排需求。

关键数据整理如下：

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：宏挚家传承无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果你手头资金充裕，趸交23年就能冲顶6.5%，回本也最快；如果想分摊压力，5年交也只需要27年登顶，比友邦的30年还早3年。

场景三：需要定期提领现金流

说完优点，也得说说这款产品的短板——提领表现一般。

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承是有代价的，那就是牺牲了提取表现。

拿最常见的「566提领」为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

• 前期提领：宏挚家传承的表现不及自家老产品宏挚传承
• 后期提领：没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"

再看「567提领」（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）这种极致提领场景：

有意思的是，友邦环宇盈活在567提取下直接断单了（第一年就标注"断单"），而宏挚家传承可以支持，但总体表现也是平平，不及安盛和永明。

**宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。**这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是主打"存着不动、长期传承"的场景。

如果你有现金流规划，需要定期从保单里提钱用，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

总结：根据你的场景选产品

最后帮你做个总结，根据不同场景选择不同产品：

场景一：存一笔钱放着不动，追求尽快到达6.5%收益上限

• 首选：宏利「宏挚家传承」（27年登顶，市场最快）
• 备选：友邦「环宇盈活」（30年登顶，品牌溢价）

场景二：有跨境生活需求，孩子留学或移民规划

• 首选：宏利「宏挚家传承」（灵活取+挚易取功能，直接转账海外账户）

场景三：需要定期提领现金流

• 首选：永明「万年青星河尊享2」或安盛「盛利2」（提领之王）
• 不推荐：宏挚家传承和环宇盈活（提领表现一般）

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，但相比主流主打长期传承的产品，它的综合收益更高。

对于想给孩子存教育金、或者做家族财富传承的朋友来说，宏挚家传承确实是2026年开年最值得关注的选择。

大贺说点心里话

留学费用年年涨，早规划真的能省很多事。但买港险这件事，渠道选对了，能省下的钱可能比你想象的多得多。