安盛「盛利II」横评：收益不是第一，但提领能力很能打

你好，我是大贺。北大硕士，做港险规划9年。

最近有朋友拿着几份计划书来找我。宏挚传承。环宇盈活。还有安盛「盛利II」。他问我哪份更好。

我反问他一句。你这笔钱到底要解决什么问题？

这是我一直强调的。**买港险不是买保险，是做资产配置。**产品数据很重要。但配置逻辑更重要。

截至2026年05月10日，安盛「盛利II」这款产品，讨论度确实很高。去年一个季度销量做到50亿。新版本又加了2年交。版本里还有至尊版、至盛版。缴费期有2年交、5年交。

很多人看完计划书，脑子是乱的。

今天我不把它当成单品夸。我们把它放到同类产品里看。看收益。看提领。看版本。最后再说清楚，什么人适合。什么人别碰。

和宏挚传承、环宇盈活放一起，盛利II不是收益冠军

先把话讲实在。

安盛「盛利II」不是市场收益第一的产品。

尤其是5年交。只看静态收益，它基本排不上前三名。

你看这组对比。0岁男孩，年交6万美元，交5年。

达到6.5%复利IRR的时间：

宏挚传承是第47年。宏挚家传承是第27年。环宇盈活是第30年。信守明天是第28年。盛利II-至尊是第30年。万年青星河尊享II是第50年。

这个数据怎么理解？

盛利II不是冲得最快的。也不是后期最猛的。它更像一条比较平的线。前面不算特别激进。中后期也没有明显掉队。

这点很关键。

如果你只问我“谁的IRR最高”。我不会把盛利II放在第一位。

但如果你问我“哪款更适合做现金流规划”。盛利II就有讨论价值了。

它的强项不在单点收益。它的强项在均衡。

2年交横评：第18年保证回本，不算快，但位置还可以

再看2年交。

这是盛利II新推出后，很多人最关心的部分。2年交的意义很直接。钱更早放进去。更早开始滚。

同样看0岁男孩。年交15万美元，交2年。

保证回本期对比：

宏挚传承第17年。宏挚家传承第13年。盛利II-至尊第18年。万年青星河尊享II第13年。

这个位置不算特别漂亮。

保证回本看，盛利II第18年。比宏挚家传承和万年青星河尊享II慢。比宏挚传承只晚一年。

但它的特点不是“保证回本最快”。

它更像一个兼顾型选手。收益不极端。现金流功能强。后面账户余额也能跟上。

我会这样看。

你要的是极致保证回本速度，盛利II不是最优先。你要的是现金流和增长一起做，它反而更有价值。

这也是很多人容易看错的地方。

计划书上大家盯着IRR。真正用钱时，盯的是能不能取。取完后账户还剩多少。还能不能继续滚。

盛利II真正拉开差距的，是557和258提领

说到这里，就到了盛利II最值得看的地方。

它的核心竞争力不是收益，是提领功能。

5年交可以做“557”提领。第5年开始，每年可提领总保费的7%。而且可以长期持续。

2年交可以做“258”提领。第5年开始，每年提领总保费的8%。

市场上能把557做得这么顺的同类产品，不多。

这张图里，更值得看的不是“每年能取多少”。而是取完以后，账户余额还能不能撑住。

很多产品提领看起来也能做。但一取，账户后劲就弱了。

盛利II的优势在这里。无论是5年交还是2年交，它的提领后账户余额，在同类产品里都比较靠前。

我给你一个真实场景。

2025年《中国养老金融发展报告》里提到，中国居民养老金替代率大概在40%-45%。低于国际警戒线70%。一线城市退休人员月均养老金缺口，大概5000-8000元。

这个缺口，很多家庭会越来越有感。

盛利II的557，本质上就是在做一条长期现金流。不是让你赌市场。也不是让你频繁操作。

比如总保费够大，第5年后开始提。每年固定拿一部分。它可以补退休现金流。也可以做孩子教育金。

2025年第三季度《启德国际教育白皮书》也提到，2025年美本四年总花费已经突破300万人民币。英国硕士一年大概50-60万。过去5年上涨约30%。

教育金最怕什么？

不是收益低一点。是到用钱时拿不出来。或者拿出来后，后面账户废了。

盛利II这里的价值，就是可进可退。

有现金流需求，可以取。没有需求，可以继续滚。

这不是一款单纯冲高收益的产品。它更像一个现金流工具。

至尊版和至盛版，别只看身故杠杆差多少

盛利II内部也有选择。

至尊版。至盛版。很多人第一眼看身故赔偿杠杆。

至尊版是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

看起来至盛版更强。

但我不建议只盯这一个数字。

两个版本的共同点不少。

都支持9种货币选项。都支持免费信托功能。都支持双重货币账户。也都支持“258”和“557”提领。

真正差别在定位。

至尊版偏赚钱。至盛版偏保守。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。收益空间更高。越往后看，优势更明显。

至盛版更像一笔更重安全感的钱。保证回本更快。身故赔得更多。更偏保障思路。

还有一个现实问题。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

这个渠道限制，也会影响你能不能拿到合适的方案和服务。

我的判断很明确。

如果你买盛利II，核心目的是长线储蓄和灵活提领，至尊版就够了。

至盛版不是不好。它适合特别看重保证回本速度，或者特别在意身故赔偿杠杆的人。

但大部分家庭买这类港险，不是为了买一个高杠杆身故责任。是为了长期资产配置。是为了未来现金流。

这个时候，至尊版更顺手。

2年交还是5年交？基础身故还是特级身故？

这两个问题，放在一张计划书里看就行。

先看缴费期。

盛利II至尊版，总保费30万美金。

2年交：保证回本期第18年。预期回本期第5年。第28年达到6.5%。

5年交：保证回本期第25年。预期回本期第7年。第30年达到6.5%。

第20年看，差距也出来了。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

2年交第100年预期总收益超过1.57亿美金。5年交第100年预期总收益约1.44亿美金。

这不是哪个“绝对更好”。

它考验的是你的资金节奏。

手上已经有一笔钱。优先看2年交。现金流想分批安排。5年交更舒服。

但我说得更直接一点。

在能力允许的情况下，我会优先选2年交。

原因很简单。钱更早进去。滚动时间更长。第20年差距已经能看出来。

当然，不要硬上。

为了做2年交，把家庭现金流压得很紧。没必要。港险是长期规划。不是让你把自己短期流动性弄没。

再看身故保障。

基础身故赔付是100%身故赔偿。特级身故是130%身故赔偿。提高杠杆。放大保障。

这个选择，我反而觉得很简单。

90%的人，用基础身故就够了。

买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。

特级身故适合谁？

家庭经济支柱。身上责任重。很明确需要“万一出事，多赔一笔钱”的人。

但如果只是普通储蓄规划。我不建议把储蓄险当成保障主力。

想要保障，去看定寿。想要资产增值，用盛利II基础版本就够了。

我不推产品。我帮你算账。

同样的钱，放在不同责任里，效率完全不一样。

写在最后：盛利II适合可进可退的钱

横评下来，盛利II的定位其实很清楚。

它不是收益第一。也不是保证回本最快。它的保证部分不高。回本也不算快。

但它有一个很鲜明的特点。

中长期。提领优势。非保证收益。

这三个点放在一起，盛利II就适合做“可进可退”的资产。

适合这几类人：

• 有一笔10年以上不用的钱。
• 想要一份能取、也能继续滚的资产。
• 未来有教育金或退休金现金流需求。
• 有传承规划意识，不想后面再折腾。

不适合这几类人：

• 5年内要用钱。
• 极度保守，只看保证收益。
• 想频繁操作，靠市场波动赚快钱。

我会把判断说得更重一点。

短期资金别碰。极度保守的人也别碰。

它不是不能买。是你要先想清楚这笔钱干嘛用。

如果这笔钱放10年，它能帮你做什么？是给孩子准备教育金？是给自己补退休现金流？是做一笔传承资金？还是只是看别人买，你也想买？

答案不同，配置也不同。

配置逻辑比产品本身重要。

盛利II这类产品，买对了，是长期现金流工具。买错了，就是一张看起来很漂亮、但用起来别扭的计划书。

大贺说点心里话

如果你手里已经有几份计划书，不用急着比较哪张数字更高。先把资金用途、缴费节奏、未来提领时间算清楚。港险真正的信息差，往往不在产品名字里，而在怎么买、怎么配、怎么省。