安盛尊尚盈家2测评：首日保证81%在账，这3个隐藏门槛别踩坑

你好，我是大贺。

最近后台问港险储蓄险的朋友明显多了。原因不难理解——房子不涨了，存款利率一降再降。内地增额终身寿的预定利率已经从3.5%砍到2.75%，中产家庭的钱到底该往哪放？

今天我帮你拆解一款定位比较特别的产品——安盛尊尚盈家2。它主打的不是长期翻倍，而是"中短期安全垫"。这款产品到底值不值得买？我们用数据说话。

你的钱，放进保险第一天就"消失"了？

买过储蓄险的朋友应该有体会：钱刚交进去，账户里的现金价值可能只剩五六成，甚至更低。

这不是保险公司"黑"你，而是前期扣了各种费用。

但是，如果你3年后突然急用钱，一退保就亏一大截，这谁受得了？

所以很多人问我：有没有那种"钱放进去第一天就安全"的产品？

还真有。

首日81%保证在账，这款产品不一样

安盛尊尚盈家2最让我眼前一亮的，就是它的首日现金价值占比高达81%。

什么意思？你投进去15万美金，第一天账户里就有12.15万美金是保证的，白纸黑字写在合同里。

再看回本速度：保单第4年预期回本，保单第5年保证回本。

这组数据放在港险市场里，确实非常实在。对于那些"钱可能5年后要用"的家庭来说，这个安全垫够厚。

5年后要用钱？收益够不够看？

先别急着下单，光回本快还不够，收益得跟上。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例：

• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，已经是本金的三倍多

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2则是可以提供快速的中短期收益回报。保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

如果你的规划是5-10年后孩子留学、或者自己有创业计划，这个节奏刚好能接上。

担心市场波动？红利锁定帮你落袋为安

有朋友会问：收益表上写得好看，但终期红利不是非保证的吗？万一市场不好怎么办？

这个担心很合理。尊尚盈家2是英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。保单从第3个保单周年开始有终期红利，但终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

不过，如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。

从保单第5年开始支持分红锁定功能：

• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%，整个保年度锁定率不设总上限

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。在市场行情好的时候，就可以选择让红利继续翻滚增值。

15万美金门槛高不高？分期缴费有门道

这款产品只有趸交缴费方式，最低15万美金起投。

对于大多数家庭来说，一次性拿出15万美金（约110万人民币）确实有压力。

但是，如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费。

具体规则是这样的：第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。三个月后缴纳会被收取行政费，行政费为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

底层资产怎么配？稳健增值的逻辑

很多人买保险不看底层资产，这是个误区。钱投进去，保险公司拿去干嘛了？

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：**30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底。**15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益。

还有一点值得说：安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上应该算挺高的了，意味着尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些。

不只是存钱：传承功能加分项

如果你只是想存笔钱、几年后用，上面的内容就够了。

但如果是高净值家庭，想做财富传承，这款产品还有几个加分项。

首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题：你可以设定每月或每年要转的金额、转多久，能指定最多3位收款人，钱自动划到他们账户。不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆，支持无限次更换受保人，能提前指定保单后备持有人。身故赔偿方式也灵活，包括一笔过给付、分期给付、混合给付，还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

适合你吗？三个问题自测

最后，适不适合你得看需求。问自己三个问题：

1. 你是否特别看重本金安全，有中期用钱计划（5年后孩子留学、自己创业）？
2. 你是否需要资金灵活，不想钱被锁太久？
3. 你是否是高净值家庭，需要保单具备高度的灵活性做财富传承？

如果以上有两条符合，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

但是，一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。