永明万年青星河尊享II、星河传承II升级后，我更看重这四个点

你好，我是大贺。

最近港险圈动作最大的升级，我先把话放这儿。

是永明。

万年青星河尊享II 和 星河传承II，这次不是小修小补。

它是把几个最容易在关键时刻出问题的地方，直接补了一轮。

2025年前三季度，香港保险的新单保费还在涨。长期储蓄分红型，还是主力。

市场还在往长期资产配置上走。

这个时候看永明这次升级，刚好。

永明这次升级，动了四个关键地方

我先把升级全貌摊开。

一共四件事。

第一，保单货币扩展到了 9种。新加了新加坡元、欧元、阿联酋迪拉姆。

第二，传承里可以指定最多 3位受托人。这不是摆设。是把后面的接力人先写清楚。

第三，新增了继承转让安排。你可以提前指定失能后的保单继承人。

第四，丧失行为能力保障领取人。从原来只能写1位，升级到可以按优先次序指定最多 3位家人。

这次升级，表面看是功能变多了。

其实不是。

它解决的，都是到了那个节骨眼上才知道有多痛的问题。

最近港险圈动作最大、升级最实在的就是永明。

9种投保货币，真正多出来的是选择权

这次货币升级，我觉得很实用。

原来是 6种。美元、加元、人民币、英镑、澳元、港币。

现在多了 3种。新加坡元、欧元、迪拉姆。

一共 9种投保货币。

看着像是多了三个选项。

其实不只是选项多了。

多出来的是生活方式的选择权。

孩子以后去欧洲读书。欧元更顺手。

家里有新加坡身份规划。新币直接能用。

你要是对中东资产、工作机会、生活安排有考虑。迪拉姆也给你留了口子。

这个点我必须单独拎出来讲。

因为很多多币种保单，问题不在币种少。问题在于一换币种，收益表现就变样了。

永明这次有个很少见的地方。

美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆这5种保单，预期收益表现完全一致。

说人话就是。

你选币种，不会因为换了币种，预期收益就被打折。

这个在多币种保单里，真的不常见。

我会更关心这个。

不是因为它听起来高级。是因为它更接近真实使用场景。

你今天选什么币。不应该把未来换汇这件事，变成一次代价很高的决策。

再往下看，永明自己的 SunWallet 也很有用。

它支持对外提取 17种货币。像日元、泰铢、韩元、欧元、新加坡元、迪拉姆这些都覆盖了。

这意味着什么。

以后你不管是出国旅居。还是跨境就医。还是给孩子付学费。都不用反复折腾换汇账户。

对中年往上的人来说，这种确定性和便捷。比花里胡哨的收益演示实在得多。

把钱传下去，这次做得更完整了

说到传承。

这次升级，我觉得永明确实是在认真理解一件事。

那就是。

把钱传下去，到底难在哪儿。

很多人以为，传承就是写个受益人。

其实差得远。

这次新增了一个设计，叫 受益人保单暂托。

你可以把它理解成一种更顺的接力方式。

受保人身故后。指定受益人可以直接成为新的受保人和保单主权人。保单继续传承。中间不断。

受益人如果还是未成年人。那就由保单暂托人接管。

这个设计很关键。

因为很多家庭真正怕的，不是“有没有钱”。

是钱卡在半路上。

这次永明把传承结构做成了三层。

受益人保单暂托。候补保单持有人。指定保单暂托人。

后补保单主权人，可以指定 3位。还能写明继承先后顺序。

指定保单暂托人，也可以指定 3位。权限可以定义。还可以写清楚，哪一天、或者哪个年龄点，由后补保单主权人接上。

这个设计，我更愿意把它理解成一套接力系统。

不是某一个人顶上去。是整条路径先铺好。

这样一来，出现突发情况时。保单更容易做到不中断。不冻结。也不容易落到你不想要的方向。

这种安排，就是提前把不确定性堵住。

失能之后，保单还能按你想的走吗

这个点，我必须单独拎出来讲。

因为它真的太贴中年家庭了。

很多人对港险的理解，还停在身故传承上。

但现实里，失能更麻烦。

人还在。意识却不一定清醒。家人站在旁边，着急。保单却未必能马上动。

这次永明从两个方向一起补。

第一，是 丧失行为能力转让。

你可以预先指定一位或多位家庭成员，作为保单转让继承人。

可以定义 100%转让保单。也可以定义 25%比例以上 的多人转让保单。

第二，是 丧失行为能力保障。

你可以预先指定 1-3位家庭成员。在被保人丧失行为能力后，去领取保障金。

领取方式也能写。

可以 100%领取保障。也可以 25%比例以上 的多人领取。顺序也能定。

这件事为什么重要。

因为失能一旦发生，最难受的，就是家人拿着保单干着急。

有钱。但一时动不了。

有条款。但执行路径不够顺。

这次升级后，很多事情可以在你清醒的时候先定好。

不用走太繁琐的法律认定。也不用在家庭内部临时讨论。更不容易因为谁先拿、谁后拿，闹出分歧。

我会把这个看成一种很现实的家庭保护。

它不花哨。

但它很要命。

这不只是功能优化。这是给全家人留了一条后路。

两张王牌怎么选，我更偏向万年青星河尊享II

整体看下来，我的判断很直接。

永明这次升级，不是在堆配置。

它是在补真实生活中最可能出问题的环节。

货币更自由了。传承更稳了。失能安排也更周全了。

这套东西放在一起，诚意是足的。

两张王牌里，如果让我二选一。我更倾向 万年青星河尊享II。

理由也很简单。

它的主定位是 现金流规划。

这类产品，最怕什么。

不是某一个数字不够漂亮。而是长期使用时，前中后期的节奏不顺。

万年青星河尊享II在早期、中期、晚期提领表现上。我会把它放在我心里的第一梯队。

它不是那种只在演示图上好看。落到实际安排里也能用的产品。

再加上永明本身是加拿大百年老牌保司。投资盘相对稳健。分红记录也一直站得住。

所以它很适合拿来做这几件事。

养老。教育储备。家庭灵活备用金。

如果你是理性型家庭。如果你更在意钱能不能按自己的节奏用。如果你还希望传承和失能安排一起考虑进去。

那这款，我会优先看。

星河传承II也不是不强。

只是从大多数中产家庭的实际需求出发。万年青星河尊享II 更完整。也更像一张能长期放着的底牌。

它不是告诉你未来有多高收益。它是让你每一步用钱。和传钱的安排。都尽量握在自己手里。

大贺说点心里话

如果你看到这里，说明你大概率不是只想看一个演示数字。

你更在意的，是钱放进去之后，未来能不能按你的想法走。

这种时候，产品本身很重要。

怎么选渠道。怎么配组合。怎么少走弯路。也一样重要。

我把一些更细的资料和思路整理在下面了。你要是想继续看，可以点进去。