国寿「傲珑盛世」：被低估的中资王牌，有个隐藏功能99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近安联发布了《2025年全球养老金报告》，一个数据让我后背发凉：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

更扎心的是，中国延迟退休政策今年1月已经正式实施，2025年起用15年时间将男职工退休年龄延至63岁。

这意味着什么？靠社保养老？你可能想多了。

养老这事儿，早规划比晚规划强太多。今天我想聊聊国寿「傲珑盛世」——一款被严重低估的中资储蓄险，尤其是它最近新增的几个功能，真的戳中了很多家庭的痛点。

你的钱，够孩子读完大学吗？

前几天一个客户问我：大贺，我家孩子今年5岁，我想给他存一笔教育金，但又担心钱放进去就拿不出来，万一中途要用怎么办？

这个问题太典型了。

很多家庭都有这样的焦虑：既想让钱长期增值，又怕被"锁死"——孩子上高中要用钱、出国留学要用钱、自己养老也要用钱。

传统储蓄险动不动就要等十几二十年才能回本，中间提领收益直接腰斩，这谁受得了？

别等退休了才发现钱不够花。教育金和养老金的规划，核心就一个字：早。

但更重要的是，要选对产品。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

**国寿「傲珑盛世」**是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

什么意思？我给你算一笔账。

以"255提领"模式为例：第5年起每年提取总保费的5%，相当于每年拿1万美元出来用。持有30年后，「傲珑盛世」的IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

你没看错，提领了25年，收益率只损失了0.04%。

如此强劲的提领表现在香港也不多见。对养老金、教育金规划者尤为友好，完全贴合家庭实际用钱需求。

更厉害的是，如果选择趸交（一次性缴清），预计总投资回收期短至4年。不需要长期绑定现金流，收益启动更快。

我帮你算一下：孩子5岁时投保，9岁就回本，10岁开始每年提领，一直提到孩子30岁。

期间读高中、读大学、出国留学、创业启动金……全都覆盖了，而且账户里的钱还在持续增长。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

教育金只是一个场景。对于我们这些中年人来说，更迫切的问题是：退休后每个月能拿多少，现在就得算清楚。

「傲珑盛世」支持「全数退保赔付」模式，可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。这意味着你可以根据自己的需求灵活安排资金。

更值得关注的是「年金转换」权益：受保人65岁起，可以将保单价值转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

这个功能的价值在哪？

安联报告里还有个数据：到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。人越活越长，钱却越来越不够花。

年金转换相当于给自己发"终身工资"，不用担心活太久把钱花光。

稳健派的选择，就是把不确定性降到最低。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

有个问题很多人不愿意想。

但又不得不面对：万一我出了意外，孩子还没成年，这笔钱谁来管？

传统保单的处理方式很麻烦：要么资产冻结、要么走法律程序、要么被其他亲属"代管"。很多家庭的财富就是这样在传承过程中被稀释甚至流失的。

「傲珑盛世」新增了一个功能，叫「指定保单暂托人」。

保单持有人可以自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。如果保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人，暂时托管保单直至受保人年满18岁。

这个功能解决了什么痛点？

你可以指定自己最信任的人——可以是闺蜜、可以是大学同学、可以是专业的财务顾问——而不是只能选亲属。

万一出事，这个人会按照你的意愿帮你管理这笔钱，直到孩子成年。

结合无限次转换受保人、保单分拆等权益，可以实现财富的定向传承与代际接力。重视财富传承的父母，真的可以认真研究一下这个功能组合。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

说完场景，我们来看硬指标。

5年缴美元保单的收益曲线是这样的：

• 第10年IRR 3.30%
• 第15年IRR 4.77%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%
• 第45年IRR 6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。如果选择整付（趸交），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%。

6.6倍，30年。

这个收益水平对于不想承担高风险、希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者来说，已经相当理想了。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

收益高是一回事，能不能兑现是另一回事。

很多人选择港险时会担心：保险公司靠不靠谱？分红能不能实现？

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。来看几个硬数据：

《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元准备金成为全球最大寿险公司。标普信用评级A，穆迪评级A1。

2024年分红实现率更是亮眼：终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会的支持。这种"国资背景+全球布局"的组合，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说一个时间敏感的事情。

2026年1月1日起，「傲珑盛世」的预缴利率从5%下调至4.5%。

**0.5%**看起来不多。

但积少成多。

而且目前Q4还有保费折扣：5年期可享**6%-24%**总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。

需要注意的是，保费折扣优惠需在2025年12月31日前递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利（新增趸交、5年缴、人民币保单），也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

养老规划这件事，我做了8年，见过太多"等等再说"最后变成"来不及了"的案例。如果你已经看到这里，说明你是认真在考虑这件事的人。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。