安盛盛利2：保证回本要25年，为什么我还给两个孩子都买了？

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈，我自己也是港险老客户。今天聊的这款产品，我不仅研究透了，还真金白银给孩子规划了教育金。

但在说它有多好之前，我想先聊聊它的问题——因为我踩过的坑，你就别踩了。

先说说这款产品的不足

很多人一听「港险爆款」就头脑发热。但我必须先泼盆冷水。

安盛盛利2有两个明显的短板：

第一，保证回本慢得让人心焦。5年缴费的情况下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益只有约0.23%。说白了，如果你只看保证部分，这个数字确实不好看。

第二，红利锁定后不能解锁。一旦你把终期红利锁定「落袋为安」，就没法再放回去让它继续增值。少了一个操作空间。

为什么会这样？这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，需要牺牲一点保证部分的回本时间。

那问题来了——既然有这些不足，我为什么还给孩子买？

为什么还要推荐它？看看收益数据

因为我要的不是「保证收益」，而是「能跑赢学费上涨」。

学费年年涨，你的钱能跑赢吗？2024-25学年，斯坦福学费涨了5.5%，总费用飙到87225美元；耶鲁年度费用首次突破9万；波士顿大学比10年前涨了42%。

你存银行那点利息，连学费涨幅的零头都追不上。

再看盛利2的预期收益：5年缴费下，预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。保单在第30年达到6.5%，是市场上第一梯队。而总回本期只要7年。

收益表现堪称「长跑健将」。它不是短期冲刺最猛的。但综合表现最均衡。

这种均衡的收益结构，为其强大的提领能力奠定了坚实基础。

真正的杀手锏：557提领规则

这才是安盛盛利2最核心的亮点，也是其「封王」的关键。

别等孩子要出国了才发现钱不够。教育金不是存够就行，要能用得上。

而盛利2打破了传统常规，推出了市场独一无二的「557」提领规则：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）。

这意味着什么？我自己也是这么给孩子规划的：以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例——从40岁开始，每年可提取1.75万美元（约12万人民币每年）。

市场上其他产品大多仅支持「566」（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。盛利2不仅提取时间更早、比例更高，而且可以精准匹配孩子出国的时间点。2025年加州大学系统州外学生学费已经突破5万美元，你需要提前5-10年就开始规划。

越提领收益越高的秘密

很多人担心：提这么多，保单会不会越来越薄？

恰恰相反。持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。

做到了「越提领，收益越高」，彻底解决了「想要高现金流又怕保单价值枯竭」的痛点。

秘密在于它的红利结构。保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。

保额增值红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响后续增值。保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的。

这就是为什么我敢给孩子规划这款产品——它不是让你干等，而是真的能在需要用钱的时候，源源不断地给你现金流。

分红兑现：历史数据说话

预期收益再美，也得看保险公司能不能兑现。

安盛的整体表现非常稳健。数据显示：安盛超过**90%的数据实现率在90%**以上，**80%**及以上实现率的数据占比高达九成。

分红达标率非常高，波动相对较小。

更关键的是，10年期以上的储蓄保单，平均分红实现率达到81.8%；安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%。作为全球最大的保险集团之一，这个成绩单让人放心。

锦上添花的创新功能

除了硬核的收益和提领，功能设计极具诚意：

双重货币户口——这是安盛独有的市场创新。可在主货币户口外再开设「环球货币户口」，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。

两个户口间的资金可以零手续费自由转换。孩子将来去英国、澳洲、加拿大，都能灵活应对。

财富管家服务——可预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。我给两个孩子分别设定了不同的提取计划，大的出国早，小的晚几年，各取所需。

结论：瑕不掩瑜的提领之王

回到开头的问题：保证回本要25年，为什么我还买？

因为我要的从来不是「保证收益」，而是一笔能跑赢学费上涨、在孩子需要时准时到账的教育金。选择「特级身故保险赔偿」选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，远超市场普遍**101%-105%**的水平，万一有意外，也给孩子多一层保障。

安盛盛利2以其颠覆性的「557」提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的「天花板」。

如果您正在寻找一款能够「活水长流」的顶级储蓄规划方案，盛利2绝对值得您花时间深入了解。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、什么渠道买，里面的信息差可能比产品本身更重要。