友邦保诚安盛宏利，四大王牌港险怎么选？研究完50款产品，我只推荐这一个

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到太多类似的问题："四大保司的王牌储蓄险，到底该怎么选？"

说实话，这个问题我被问了不下一百遍。今天我把友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」这四款产品的数据全部拉出来，做一次彻底的横向对比。

抛开情绪看事实，用数字说话。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

我知道很多人时间紧，先说结论：如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

为什么？

接下来我会从收益、提取、分红三个维度，用数据一一论证。如果你觉得我说得有道理，可以继续往下看；如果你有不同意见，也欢迎拿数据来反驳我。

这个结论是有依据的。

论据一：不提取时收益均衡稳健

我们来算一笔账。

以5年缴费为例，安盛盛利2的收益表现是这样的：

• 保单第10年，预期复利 3.52%
• 保单第20年，预期复利 5.82%
• 保单第30年，达到 6.5% 的封顶复利

你可能会说，这不是第二名吗？宏利前期更高啊。

没错，单看某个时间点，安盛确实不是第一。但数据不会骗人——把10年、20年、30年的收益曲线拉出来看，安盛是最均衡的。

它没有明显的短板，每个阶段都保持在第一梯队。

和第一名的差距不到 0.2%，但稳定性远超其他产品。如果你买保险是为了长期持有，综合收益安盛能排第一。

论据二：提取后收益碾压全场

很多人买储蓄险不是为了放着不动，而是要用来养老、给孩子留学、补充现金流。

这时候，提取后的收益就变得极其重要。

我们来看常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）：

安盛盛利2在提取到保单第26年时，预期收益就能做到 6.5% 的复利。

更绝的是，它还支持市场上极少见的557提取方式（第5年开始，每年提取 7%）。取得更早，取得更多，结果在保单第23年就能触顶 6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。这在储蓄险里简直是降维打击。

论据三：分红稳定性有保障

买分红险最怕什么？分红实现率暴雷。

安盛2025年公布了35款产品的分红实现率数据，平均分红实现率为 95%。接近 8成 的产品，分红实现率高于 70%。

这个水平在四家保司里仅次于友邦，属于第一梯队。

你可能会问，为什么不选分红最好的友邦？别急，后面会讲到友邦的问题。

分红稳定性在4家公司中仅次于友邦，但综合其他维度，安盛的性价比更高。

诚实披露：安盛唯一的短板

说了这么多优点，安盛盛利2有没有缺点？

当然有。

保证收益比较低，最高只能做到 0.23% 左右，比市面上其他产品低了一半。

就是如果分红完全不实现（极端情况），你能拿到的保底收益会比较少。

但说实话，对于分红实现率 95% 的产品，过度担心保证收益有点杞人忧天。就像你买了一辆故障率极低的车，却天天担心它会抛锚——理论上可能，实际上概率很小。

这是安盛唯一的短板，我必须如实告诉你。

其他三款为什么落选？

既然安盛这么好，其他三款差在哪？

保诚信守明天：分红波动太极端

2025年保诚最高分红实现率为 1044%，最低只有 3%。

你没看错，最高和最低差了300多倍。买保险不是赌运气，万一你买的产品是 3% 那档，就太惨了。

宏利宏挚传承：前期猛，后劲不足

宏利前10年收益确实最高，但保单第47年才能达到 6.5% 的封顶收益，比其他产品晚了近 20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到 6.5%。78年是什么概念？如果你30岁买，要等到 108岁 才能触顶。

友邦环宇盈活：提取后收益拉胯

友邦分红确实稳，功能也最全。但按566方式提取后，预期复利最高只能做到 6.22%，是四款产品里最低的。

如果你买储蓄险就是为了放着不动、追求极致稳定，友邦没问题。但大多数人买储蓄险是要用的，提取后收益差了 0.28%，长期复利下来差距会很大。

例外情况：这两种人可以不选安盛

我说安盛盛利2综合最强，但不代表它适合所有人。

第一种：极度看重稳定性的人，选友邦

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达 93%，是四家里最高的。而且友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，功能是最全面的。

如果你是那种"宁可收益少一点，也要睡得安稳"的人，看重稳定性闭眼选友邦。

第二种：明确短期理财的人，可以考虑宏利

宏利宏挚传承5年缴费，不取钱情况下，保单第10年复利 4.29%，第20年 6%，是四款产品中收益最高的。

如果你明确就是 10-20年 的中短期理财，不打算长期持有，宏利的前期收益优势确实明显。

但其他情况，我不太推荐宏利。后劲不足是硬伤。

说到这里，顺便提一句。2025年有银行一年内降息7次，部分中小银行3年期存款利率已经降到 1.2%。用这个数据对比港险 6.5% 的预期复利，差距一目了然。这也是为什么越来越多人开始关注港险的原因。

大贺说点心里话

数据分析到这里，相信你对四款产品已经有了清晰的判断。但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。