8家港险保司提领密码大揭秘：99%的人不知道这些坑，踩了保单直接废掉

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

上周一个客户急匆匆找到我，说他3年前买的港险储蓄险，去年开始每年取15%出来花，结果今年保险公司通知他：保单现金价值不足，再取就要断单了。

他懵了：不是说港险很灵活、随时能取钱吗？怎么取着取着保单就要废了？

我见过太多这种情况。问题就出在——他根本不知道"提领密码"这回事。

今天这篇文章，我把友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通这8家主流保司的提领密码和APP操作全部整理出来。提前知道能省很多事，千万别等保单出问题了才后悔。

港险提领入门：什么是提领密码？

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活，能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

但是这个"灵活"是有讲究的。乱取钱=慢性自杀。

保险公司其实早就帮你算好了——每年取多少、从第几年开始取，能保证你终身有钱用，不会中途断单。这就是所谓的**"提领密码"**。

比如你经常听到的"567"，意思是：

• 5：5年缴完保费
• 6：第6年开始取钱
• 7：每年取总保费的7%

用这些保险公司通过精算模型设计出的提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途断单、取不出来钱的情况。

还有个好消息：现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港，通常3-10天就能到账，也不会收取手续费。

下面我按保司一个个讲，你可以直接跳到自己关心的那家看。

友邦：环宇盈活+盈御多元3提领全攻略

友邦是很多人买港险的第一选择，旗下两款主力储蓄险的提领密码如下：

环宇盈活（整付）：

• 第1年起可取4%（最低保费$29,000）
• 第5年起可取7%（最低保费$75,000）
• 第10年起可取10%（最低保费$96,000）

盈御多元3（整付）：

• 第1年起可取4%（最低保费$36,000）
• 第6年起可取7%（最低保费$75,000）
• 第11年起可取10%（最低保费$73,000）

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。不过需要注意最低保费要求。

很多人不知道这个坑：保费太低的话，某些提领密码是用不了的。

友邦APP操作流程（AIA+HK）：

进入主页→账户→更多→自动转账→选择保单和提取类型→输入金额→确认提交。

款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利：宏挚传承提领全攻略

宏利的宏挚传承是市场上很受欢迎的一款，提领密码也很丰富：

整付：第2年起5%、第5年起7%、第10年起10%、第11年起11%（最低年缴保费$6,500）

5年交：第5年起6%、第6年起7%、第10年起9%、第14年起12%（最低年缴保费$2,500）

这个细节很重要：宏挚传承还有56789提领、回本提领、无忧选等特色提领方式，玩法比较多样。

宏利APP操作流程（Manulife HK）：

千万别这样操作——直接在手机APP找提领功能，你会找不到的。

宏利提领需要在网页版操作。

在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值→选择保单→选择金额和支付方式。

银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过这个数会以支票支付。

客户管理界面" />

安盛+保诚：挚汇+信守明天提领全攻略

这两家放一起讲，因为它们有个共同特点：操作上都有点"古老"。

安盛挚汇

安盛挚汇5年交提领规则：

• 第7年起6%（最低$15,000）
• 第8年起7%（最低$70,000）
• 第10年起8%（最低$30,000）
• 第12年起9%（最低$15,000）
• 第13年起10%（最低$30,000）
• 第14年起11%（最低$320,000）

安盛APP操作流程（Emma by AXA）：

我见过太多这种情况：客户以为安盛也能APP直接提领，结果折腾半天发现不行。

安盛提领需要在网页版下载表格，手动填写后邮寄。

收款方式有三种：自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）。

保诚信守明天

保诚信守明天5年交提领规则：

• 第6年起6%（最低$5,000）
• 第8年起8%（最低$50,000）
• 第14年起12%（最低$3,000）
• 第16年起14%（最低$3,000）

保诚APP操作流程（my Prudential）：

保单服务→更新→提取保单价值→选择保单→点击同意→输入金额→选择付款方式。

银行转账需要上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf格式）。

永明：万年青星河尊享&传承II提领全攻略（市场最强）

说到提领，永明必须单独拿出来重点讲。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

为什么这么说？看看它的特色提领方式你就懂了：

2/20/21提领法：

• 第20年末一次性领取**150%**总保费
• 第21年起，每年提领**10%**总保费至终身

这意味着什么？你交100万保费，第20年先拿回150万，然后每年再领10万，一直领到去世。

本金早就回来了，后面全是净赚。

永明还提供225、236、567等多种提领密码组合，常规提领密码虽然没有公布，但灵活度非常高。

永明APP操作流程（My Sun Life HK）：

这是我见过最好用的港险APP之一，功能非常完善。

第一步：查看保单价值

主页点击SunWallet，可以查看保单价值详情，包括：保单价值总额、现金/可支取现金、已累积归原红利现金价值、红利、保证现金价值、终期红利现金价值。

第二步：选择提取方式

永明支持两种提取方式：

• 一次性提取保单价值
• 定期提款常行指示（每月或每年）

一次性提取操作：

选择保单→输入提取金额→选择收款地区和货币→选择收款方式→确认提交。

收款方式有四种：转数快（推荐，最快）、本地银行入账、支票、海外银行入账。

定期提款操作（这个功能很重要）：

如果你想每个月或每年自动到账一笔钱，用这个功能就对了。

设置步骤：选择保单→输入每期提取金额（还可以设置每年递增3%）→设定保单价值不足时的处理方法→输入提款频率和日期→选择收款方式→确认。

设置好之后，钱会按时自动到账，完全不用操心。这对于养老规划来说太方便了。

富卫+周大福+万通：三家保司提领全攻略

最后讲讲这三家，虽然名气没有前面几家大，但提领功能也很完善。

富卫盈聚天下

富卫盈聚天下提领规则：

• 整付：第1年起5%（最低$49,000）、第4年起7%（最低$41,000）、第7年起9%（最低$40,000）
• 5年交：第5年起6%（最低$5,000）、第6年起7%（最低$11,000）、第8年起8%（最低$9,000）

富卫APP操作流程（eServices HK）：

更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书→选择保单价值提款申请→按提示输入资料→确认。

周大福匠心传承2

周大福匠心传承25年交提领规则：

• 第5年起6%（最低$2,000）
• 第6年起7%（最低$2,500）
• 第12年起10%（最低$2,000）
• 第15年起12%（最低$2,000）

周大福APP操作流程：

保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交。

周大福也支持定期现金提取，可以设置年限范围、提取方式（固定或每期递增3%）、金额和付款方式。最低提取金额是美元125。

万通富饶千秋

万通富饶千秋5年交提领规则：

• 第5年起6%（最低$2,100）
• 第6年起7%（最低$2,000）
• 第11年起10%（最低$1,800）
• 第13年起12%（最低$3,000）

万通APP操作流程（YFLink）：

我的保单→保单服务/投资选择调动→选择提取类型→填写金额和收款账户→确认提交。

大贺说点心里话

提领密码只是第一步，怎么买、从哪买，才是真正决定你能省多少钱的关键。

很多人不知道，同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。