得了冠心病（无症状，单支血管病变<50%），太平洋保险蓝医保·长期医疗险还能买吗？

得了冠心病（无症状，单支血管病变<50%），太平洋保险蓝医保·长期医疗险还能买吗？

哎，您还真别急，坐下喝口水，听我这嘴碎但心眼好的老大哥给您唠明白 楼下老李前两天揣着体检报告来敲我门，脸皱得跟核桃似的：“哥，完犊子了，我这血管里头查出斑块了，说是冠心病，可我没啥感觉啊，单支病变没超50% 我寻思赶紧买份保险，那太平洋的蓝医保长期医疗险还能买不？会不会被拒？”

我先没直接答，从冰箱拎出两罐啤酒，砰地打开，滋溜一口 咱得先说清楚您这病在保险公司眼里是个啥分量 所谓无症状、单支血管狭窄<50%，通俗讲就是您这心脏的某一根血管，堵了差不多三分之一多点，还没到一半，而且您自己不觉得胸闷胸痛，日常生活该搬煤气罐还搬煤气罐 这要搁一些严苛的老派重疾险那，可能二话不说就给毙了 但医疗险它看的是“未来风险”，尤其蓝医保这种带智能核保的，您只要老老实实把检查结果输进去，它往往能给个“除外承保”或者“加费” 除外是啥？就是这颗心脏血管以后的毛病它不管了，但您肝、肺、脑子、肿瘤这些其他部位，它照样保 这已经很划算了对不？您想啊，咱这身体就像开了十二年的捷达，发动机亮个黄灯，4S店还愿意给变速箱、底盘延保，您就偷着乐吧

说到蓝医保长期医疗险这玩意儿，我先得给您掰扯一下它为啥能这么牛气，人家背靠的是太平洋健康，大公司，主打的就是一个保证续保20年，这意味着啥？就说老李您要是今年买了，明年复查血管堵到60%了，后年不幸心梗了，它不能因为您理赔过就一脚把您踹下车，20年内只要您按时交保费，它都得管，风雨无阻 而且它的可选外购药报销，对咱这号心血管潜在风险的人来说也特实在，万一将来要用到一些医院药房没有的昂贵靶向药，拿着处方去指定药店买，能给报 您瞅瞅这核心保障，我给贴下边儿了：

看见没？一般医疗200万，重疾医疗直接翻到400万，还有特需医疗400万，真到那地步，您去公立医院国际部、特需部，想住单间病房，这钱它都能报，0免赔，实报实销 质子重离子也是400万额度，那可是对付癌症的尖端家伙，扣掉1万免赔照赔 再说这各种增值服务，像就医绿通、住院垫付，您突发急病要住院，一时半会拿不出十万八万的押金，人保险公司先给您垫上，这多踏实

其他保障细节我也给您整上来了，什么特药、津贴，门儿清：

喏，投保规则也瞅一眼，30天到65岁都能投，等待期90天，职业1到4类，带智能核保，关键点就是那个保证续保20年：

好，咱再回到老李那褶子脸 他听我说完，眼睛一亮：“那是不是说我赶紧投这蓝医保就行了，重疾险那玩意儿就不用碰了？”得，您要是这么想，可就掉进另一个坑 医疗险是管您在医院花多少报多少，实报实销，可您万一真因为冠心病倒下，躺上两三个月，工资谁给开？老婆孩子咋养活？康复营养费从哪出？这时候就必须把重疾险拉出来溜溜了，这宝贝是确诊符合条件，一次性甩给您一大笔现金，您爱咋用咋用，还房贷、请护工、买补品，没人管您 不过这重疾险水可深，您不把裤腿卷高点，准弄一身泥

正好借机给您讲个真事，我表姐，去年刚满35，在银行坐柜台，天天腰疼，突然开窍了，说不行我得买份重疾险 她买的那款，每年交八千二百多块钱，交20年，保额50万，保一辈子 当时我还笑她，一年八千多买点啥不好，结果上个月她打电话来，声音发抖：“弟，我那保险能用上了不？”我当是她咋了，结果是她们单位体检，查出一堆人血脂高 表姐虽没事，却亲眼见到单位大姐确诊乳腺癌，整层楼都慌了 我赶紧把条款给她捋一遍，让她把心放回肚子里

咱就拿身边人举例 我二舅，就那老烟枪，去年腊月底，吃着杀猪菜突然右手发麻，碗筷摔地上，话也说不利索，赶紧120拉走，一查是轻微脑梗，脑袋里一根血管堵了，但送得及时，溶栓药一推，肢体恢复挺好，就是脑血管里头给装了个支架 这要搁重疾险里，算啥？算轻症，条款里叫“微创颅脑手术”或“脑动脉瘤夹闭手术”，二舅那产品刚好保这个，直接赔了15万，关键还有个叫保费豁免的玩意儿，就是以后剩下那十多年的保费他不用交了，保单还持续管着他，以后再得重疾还能赔 二舅用那15万，雇了半年保姆，天天去康复科蹬脚踏车，现在又能遛鸟了 您记住喽，轻症不是感冒发烧，是那种“幸亏发现早，弄一下就能继续蹦跶”的大病早期，像心脏支架、原位癌都属于这类，赔来的钱是让您踏心养病的

再一个，楼下水果摊王姐，去年夏天乳房摸到疙瘩，没当回事，拖到秋天皮肤都橘皮样了才去查，穿刺结果出来，浸润性乳腺癌，晴天霹雳 王姐整个人瘫在楼道里哭，说不想治了，怕人财两空 可她前几年买的重疾险，重疾赔付一次性到账50万 王姐立马手术，右乳全切加腋窝清扫，术后八次化疗，头发掉光，但人现在气色红润重新摆摊了，见我就说：“那50万真是救命钱，要不然我那水果摊和孩子学费全得打水漂 ”这例子说明白了吧，重疾一旦确诊符合条款，比如恶性肿瘤这种，绝大多数确诊就赔，不用等手术 二舅的脑梗装支架属于轻症，赔15万后续保费不用交；王姐的癌是重疾，50万真金白银砸下来，把命拉回来

可您千万别以为所有重疾都是确诊即赔，这就是我要说的第一个大坑 好多业务员嘴皮子一碰：“只要得重疾就赔钱！”狗屁 咱拿条款说话，像严重冠心病，需要实际实施了开胸进行的冠状动脉搭桥手术才赔，您要光做个造影，或者像我二舅那样只装个支架，对不起，只能按轻症走，赔不到重疾那全额 还有“严重脑中风后遗症”，必须确诊180天后仍遗留至少一种障碍，比如一肢彻底动不了、语言能力完全丧失，您要是急性期治疗后恢复挺好，没后遗症，那也是轻症 急性心肌梗塞更抠字眼，要满足心肌酶或肌钙蛋白显著升高加其他几项指标，少一个都够不上重疾 所以您买重疾险时，千万盯着条款里的疾病定义，别光听“确诊即赔”那忽悠话

第二个大坑，是轻症里头藏猫腻 您想，现在医学发达了，很多人都是体检发现早期毛病，真正上来就开胸剖腹的重疾反倒少，所以轻症保障好不好，直接决定这保险实不实用 有些产品缺高发轻症，比如不保“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉介入手术（就是非开胸放支架）”、“激光心肌血运重建术”这些和心脏血管密切相关的，那您买它图啥？我二舅要是当初买的是这路缺心眼的保险，支架钱、误工费一分报不了，现在还干瞪眼 所以您选的时候，一定要扒开条款看有没有高发轻症全覆盖，尤其带心脑血管，毕竟咱老李的底子在这儿摆着

第三个坑，返还型重疾险，那纯粹是智商收割机 业务员甜滋滋：“有病治病，没病返本，到了70岁把所有保费退给您 ”您听着赚翻了？我给您算笔账 同样30岁女性买50万保额，消费型重疾一年可能四五千，返还型得一万二朝上 多出来的七八千块拿去干点啥不好？您自己定投个指数基金，哪怕存定期，到70岁那利息都不止退的那点保费 而且返还型通常捆绑寿险，保障还缩水，轻症赔付比例低得可怜 我见过太多人，交了好几年，发现用不上，退保损失大半，骑虎难下 所以您记住喽，重疾险就买纯保障型的，别攥着返还那仨瓜俩枣，咱买的是万一得病时的一掷千金，不是给保险公司提供无息贷款

那说了这么多，老李这冠心病，单支病变<50%又想买蓝医保到底咋整？我的建议特简单：趁着无症状，赶紧上 打开蓝医保的智能核保，找到“冠心病/缺血性心脏病”那选项，把您的检查指标老实填上——单支狭窄小于50%、无症状、无心肌缺血证据、血压血脂控制良好 系统大概率给出除外冠状动脉相关疾病及其并发症的结论，但其他所有部位的医疗依然照常保障 这就值了呀！咱用每年几百千把块，锁死20年几百万的报销额度，把肝、肾、肿瘤、意外等等全划拉进保护圈，唯独就心脏那根弱管子不管，可您想平常感冒发烧、胆结石、万一脚崴了住院，这钱它全包 万一将来科学进步，出了更先进的疗法，或者您真需要搭桥，那重疾险那份一次性的钱也稳稳等着呢

而且您别忘了，蓝医保还有个外购药报销的大优势，如果将来您因为冠心病引起别的麻烦需要用昂贵靶向药，即便医院药房没货，去院外指定药房购买也给报，这能省下大几十万 再一个保证续保20年，能稳稳当当从您现在45岁保到65岁，这期间任身体咋变化，保险公司都得搂着您

最后给您定定心：别因为一根血管的小毛病就把自己当瓷娃娃，更别裸奔 您瞧我，胖得肚子像扣个锅，保险买得齐齐的，天天该吃吃该喝喝 健康告知别隐瞒，智能核保如实点，蓝医保这班车您完全能赶上 回家跟老伴商量商量，早点把保障锁上，往后二十年睡个安稳觉，比啥都强