富卫危疾应援保和友邦爱伴航2，重疾保障我更偏向谁

你好，我是大贺。

今天聊两款香港保险重疾险。富卫「危疾应援保」，和友邦「爱伴航2」。

这两款最近被问得很多。

友邦爱伴航2在2025年9月23日上线后，市场关注度很高。多重赔付次数拉高。设计也更花心思。

不过我看产品，不太看热闹。

我会看三个东西。能不能买。出事赔多少。长期值不值。

咱们直接上数据。

同样做12.5万美元保额。35岁女性案例里，富卫总保费83,025美元。友邦对应案例总保费100,373美元。差了大概1.7万美元。

这不是小钱。

但便宜不等于好。贵也不一定错。

关键要看贵在哪里。也要看便宜有没有少给保障。

富卫应援保和友邦爱伴航2，谁的投保门槛更友好

先看基础规则。

富卫投保年龄上限到70岁。友邦到65岁。这个差距，对高龄投保人挺实际。

缴费期也不一样。

富卫可选10年、15年、20年、25年、30年。友邦可选10年、18年、25年。

我会更喜欢富卫这种选择。

不是说30年缴一定好。重疾险缴费期拉长，长期总成本可能变化。这个要单独算。

但对现金流紧的家庭，年缴压力低一点，体验会好很多。

货币也有差别。

富卫支持港元和美元。友邦只支持美元。

如果你是香港本地居民。或者本来收入、支出都在港元。富卫这个设计更顺手。不用额外折腾汇率。

保障年期上，富卫是到100岁。友邦是终身。

这一点友邦更漂亮。

不过话说回来。按现在人的寿命看，100岁已经很够用了。终身当然更安心。但这个优势值不值额外保费，要放到后面一起看。

前期确诊重疾，富卫的额外赔付更狠

重疾险最核心的东西，还是赔付。

疾病种类上，富卫保障62种。友邦保障58种，其中是57种严重疾病加1种非严重疾病。

这个数字可以看。但别太迷信。

高发疾病，两家基本都覆盖了。重疾险不是比谁名字列得多。更要看高发病怎么赔。赔几次。赔到几岁。

前期额外赔付这里，差距很清楚。

富卫是首15年内。35岁及以下，多赔75%。35岁以上，多赔60%。

友邦是首10年内。30岁及以下，多赔50%。31岁以上，多赔35%。

举个简单例子。

同样10万美元保额。

买富卫。前15年内确诊重疾。35岁及以下，可以一次性拿17.5万美元。

买友邦。前10年内确诊重疾。30岁及以下，可以一次性拿15万美元。

这里我站富卫。

同样是出事。富卫多给25%保额。额外保障还多了5年。

这不是小修小补。是真正影响理赔金额的差别。

友邦也不是完全没亮点。它对非严重疾病，也有额外赔付。比例是17.5%-25%。这里算是友邦自己的补充。

但如果只看严重重疾的前期赔付力度，富卫更强。

癌症多次赔付，富卫保到100岁，友邦到85岁

再看多次赔付。

这个部分，我会重点看癌症、心脏病、中风。

原因很简单。它们是高发重疾。也是后续治疗周期很长的病。

2025年国内公开数据里，癌症新发病例压力依然很大。治疗费用也不低。很多家庭不是怕第一次治疗。是怕复发、转移、长期用药。

富卫的设计是这样。

针对癌症等6种高危重疾。第1到第2次赔120%。第3到第7次赔150%。保障到100岁。

友邦的设计是这样。

癌症最多赔6次。每次100%。心脏病加中风合共赔3次。每次100%。保障到85岁。

等候期方面，两家差不多。

癌症等候期都是3年。其他重疾等候期都是1年。

我对这一段的判断很明确。

多次赔付的含金量，富卫更高。

赔付比例更高。保障年龄也更长。

友邦把次数做得很好看。癌症6次并不差。

但你要注意。富卫第3到第7次是150%。这对长期治疗家庭，钱差很多。

85岁和100岁，也不是纸面差距。

癌症不是只发生在年轻时。年纪越大，越怕保障提前停掉。

真正拉开差距的，是这些特色权益

从这里开始，两款产品的差别就更明显了。

我把条款翻烂了告诉你。富卫这款，很多地方不是只做表面包装。它确实把一些家庭真实会遇到的问题，放进去了。

先看癌症现金权益。

富卫是癌症确诊1年后，每年可以领5%-10%保额。升级版是10%。最长领5年。

关键点在后面。

不影响后续多次赔付资格。

友邦也有持续癌症现金选项。但它和多次赔付冲突。

你选了现金权益，后面就不再支付10X多重危疾赔偿。

这个差别很要命。

癌症治疗最怕的，就是当下要钱，未来也要保障。

富卫是两个都保留。友邦是要做选择。

我不喜欢这种二选一。

不是说友邦设计不好。它也给了现金流选择。

但站在家庭角度，真到患癌那一刻，很少有人愿意赌未来不会复发。

富卫这里更厚道。

再看ICU保障。

两家都有20% ICU预支赔付。

富卫额外还有50%-100% ICU保障。而且这部分不占用保额。

友邦的ICU保障，主要是预支型。说白了，是先拿你的保额。后面要扣回来。

理赔门槛也不同。

富卫要求ICU连续3天以上，并使用侵入性维生支持。

友邦级别二ICU要求ICU连续120小时以上，还要复杂手术。

这里我会明显偏向富卫。

ICU这种场景，家庭已经很崩了。钱能不能额外赔。会不会扣主保额。门槛是不是更高。差别很实在。

再看富卫的「家添守护」。

这个权益，我觉得很有意义。

父母56-85岁。子女18岁以下。免核保。各享20%保额。上限200,000港元 / 25,000美元。

很多内地家庭最头疼什么？

不是自己买不到保险。是父母买不到。

父母年纪大。有三高。有糖尿病。国内重疾险基本很难买。就算能买，限制也不少。

富卫这个设计，等于给家庭补了一个小缺口。

它不是主力保额。但关键时刻能用。

友邦没有这个项目。

最后是不孕症治疗和试验性药物报销。

富卫提供不孕症治疗权益。赔10%保额。

还有试验性药物报销。针对癌症、阿尔茨海默、帕金森。实报实销最高20%。

友邦没有家添守护。也没有不孕症治疗权益。

这些权益平时看，不一定有感觉。

但我做测评这么多年，很清楚一件事。

保险不是只看大病一次赔多少。很多时候，是治疗过程里多一笔钱，家里就少一分狼狈。

35岁女性12.5万美元保额，富卫少交约1.7万美元

再看保费和现金价值。

这里的数据很直观。

以35岁非吸烟内地女性，12.5万美元保额为例。

富卫总保费是83,025美元。缴费期20年。

友邦对应34岁案例。总保费是100,373美元。缴费期18年。

富卫少交约1.7万美元。

这已经不是一点点差价。

再看回本。

富卫保证现价回本期是32年。友邦是46年。

含分红回本期，富卫是20年。友邦是25年。

注意。分红不是保证的。不能把演示数字当承诺。

但保证现价回本期也摆在这里。富卫依然更快。

第50个保单年度，富卫总退保价值是628,726美元。友邦是496,269美元。

这里我会给一个很直接的判断。

保费、回本、长期现金价值，富卫这一组数据更好。

如果你预算有限，又不想牺牲保障强度，富卫的性价比更明显。

友邦的品牌溢价是存在的。有人愿意为它买单。我理解。

但只从参数看，富卫这次确实打得更凶。

写在最后：富卫和友邦，我会这样选

聊到这里，答案其实挺清楚了。

如果你问我，富卫危疾应援保和友邦爱伴航2，综合更推荐谁。

我会选富卫。

理由不复杂。

前期额外赔付更高。多次赔付比例更高。癌症现金权益不用二选一。ICU有额外赔付。家添守护也很实用。

保费还更低。回本也更快。

这几个点加起来，富卫不是赢一个小角度。是整体都更占优。

年轻人。预算想控制住。又想重疾保障做得全面。

我会更建议看富卫。

尤其是30多岁、有家庭责任的人。上有父母。下有孩子。自己又是收入主力。富卫这套家庭型补充，确实更贴近真实生活。

友邦爱伴航2也不是不能买。

友邦是香港重疾险圈的老牌子。公司背景强。产品设计也没有明显硬伤。

如果你特别看重公司品牌。或者对友邦体系更信任。选友邦也说得过去。

但别听代理人忽悠，自己对比一下就清楚了。

同样的钱，我更愿意买保障更厚的那一个。

截至2026年5月10日，按这组公开条款和案例数据看，我的判断就是这样。

富卫更适合追求保障和性价比的人。

友邦更适合把品牌安全感放在第一位的人。

大贺说点心里话

重疾险不是买个名字。更不是只看代理人给你的演示图。你要把保费、赔付条件、现金价值和后续治疗场景放在一起看。

如果你想知道自己适合哪一款，或者想把不同渠道的成本算清楚，可以找我聊聊。