富卫「盈聚天下2」：给娃存教育金，我更看重这几笔账

你好，我是大贺。

今天聊富卫「盈聚天下2」。这款产品最近问的人不少。尤其是给孩子做教育金的家庭。

当妈的都懂。给娃存钱真不是件容易事。你要看收益。也要看回本。还要看以后能不能灵活拿钱。更现实一点。海外留学费用还在涨。

截至2026年05月10日，教育金这件事，已经不是“要不要准备”。而是“怎么准备得更稳”。

我看这款产品。不会只看宣传里的大数字。我会把它拆成三笔账。

第一笔。第10年现金价值。第二笔。后面每年怎么提。第三笔。孩子出生、上学这些节点，有没有额外奖赏。

这三笔账算下来。富卫「盈聚天下2」三年缴，我会放进教育金和传承类方案的重点备选。但有个前提。你得接受它是长期钱。短期周转的钱，不适合放这里。

第10年预期现价845,664美元，这个差距不小

我先看最直接的数字。

同样是储蓄型港险。同样看中长期现金价值。富卫「盈聚天下2」三年缴预缴方案，第10年预期总现金价值是845,664美元。

这个数字有两个含义。

一个是第10年预期单利总回报7.5%。达到已缴总保费的175%。

另一个是跟同业比。它和3年缴同业产品对比。第10年预期总现价领先最低同业20多万美元。和5年缴同业产品对比。第10年预期总现价也领先最低同业10多万美元。

这就不是一点点差距了。

我自己看教育金产品。第10年这个节点很重要。孩子小的时候买。10年后往往就是国际学校、大学预备、海外本科的用钱窗口。

钱能不能在这个节点长起来。比远到100年后的演示更实际。

这张3年缴对比表里。富卫「盈聚天下2」的年缴保费是20万美元。三年缴预缴。净预缴保费约484,534美元。

同等实缴保费附近。其他同业产品的年缴保费明显低一截。第10年现价也拉开了。

再看5年缴对比。富卫是3年缴。其他几款是5年缴。净预缴保费都接近48.5万美元。

第10年预期现金价值。富卫「盈聚天下2」仍然是845,664美元。这个位置很靠前。

我的判断很明确。如果你看的是10年左右教育金节点，富卫这版三年缴很强。不是所有家庭都适合。但数据确实漂亮。

58%首年保费优惠，是它跑得快的起点

富卫「盈聚天下2」这次焕新。最抢眼的是优惠结构。

首年保费折扣45%。预缴保证利率4.5%。这部分约占首年保费13%。

按一次性预缴保费计算。总优惠达到58%首年保费。

这里要说清楚。

优惠不是收益。优惠是降低入场成本。收益还要看保单后续分红和现金价值表现。

但这个优惠有用。特别是三年缴预缴方案。年缴20万美元。三年总保费口径是60万美元。实缴总保费是484,534美元。

别的我不敢说。这笔账我算明白了。在同等实缴保费附近，它把起跑线往前挪了一大步。

不过也别只盯着“58%”。我会提醒你看两件事。

第一。优惠是否适用你的投保方案。第二。你拿这笔钱的时间周期够不够长。

教育金、传承金、退休现金流。这些可以看。三五年就要用的钱。我不建议碰。

3-10-10提领，适合有明确现金流规划的家庭

富卫「盈聚天下2」有一个提领演示。叫3-10-10。

意思很直白。3年缴费。第10年开始。每年提取总保费的10%。可持续运作至137年。

案例是年缴20万美元。总保费60万美元。第10年起每年提取6万美元。

演示里写得很猛。

预期6年回本。预期15年翻倍。预期30年4倍。预期100年47倍。预期137年390倍。

这个地方我会分开看。

短期看。预期6年回本。第6年预期单利总回报4.1%。为已缴总保费的125%。

中期看。假设100%分红实现。预期13年翻倍。18年3倍。22年4倍。

长期看。137年390倍这种数字，当然吸睛。但我不会拿它做家庭决策的核心依据。时间太长。变量太多。看可以看。不能当成确定承诺。

我更关心的是第10年以后。每年拿6万美元这件事。对教育金家庭很实用。

比如孩子10岁左右。你开始提。可以覆盖国际学校、海外营地、大学预备。孩子18岁以后。也可以接海外本科、研究生费用。

2025-2026学年，美国私立大学平均学费已经到5.9万美元/年。藤校四年总成本普遍超过50万美元。这还没算家庭旅行、租房、生活方式差异。

说白了。教育金不是一次性花掉。它是连续现金流。

富卫这个3-10-10，对“未来每年都要用钱”的家庭比较友好。我会给有留学规划的家庭重点看。但我不会给现金流紧张的家庭推。前期别硬上。

教育、退休、传承，适合放进家庭账本里算

一张储蓄保单。不是只看收益率。还要看它怎么嵌进家庭账本。

富卫「盈聚天下2」这次功能也改了。

缴费期从原来的2年、5年。扩展到1年、2年、3年、5年、10年。

保单货币也扩展了。原来只有美元。现在支持美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、英镑、新加坡元、欧元。

这点对家庭很重要。

家里未来要去美国。可以看美元。去英国。可以关注英镑。留在香港读书。港元也能匹配。有些家庭资产本来就多币种。不用全部挤在一个币种里。

我会把它分成三类人看。

给孩子做教育金。重点看第10年后的提取节奏。别只看终身演示。

给自己做退休现金流。重点看稳定提领。别把养老金全压在高波动资产上。

给家庭做传承。重点看保单延续、币种和被保人安排。别临时抱佛脚。

当妈之后，我对产品功能会更挑。

不是功能越多越好。而是功能要真的用得上。

这款的缴费期更全。币种也更全。再加上后面的奖赏设计。它确实更像一张“家庭长期规划保单”。

如果你的目标是给娃留一笔长期钱，这款是可以认真看的。如果你只是想找短期理财。我建议换方向。

亲子奖赏是加分项，但别把它当主菜

这次富卫「盈聚天下2」还有一块。很多宝妈会喜欢。就是奖赏。

我先说我的看法。

奖赏是加分项。不是买这张保单的核心理由。核心还是现金价值、提领能力、分红兑现力。奖赏可以锦上添花。不能本末倒置。

但这次奖赏设计确实有意思。

享悦人生奖赏。每件人生大事可获3,000港币。总额上限12,000港币。这个属于市场比较少见的设计。

长寿奖赏。被保人满80岁。或第10个保单周年日后。取较后者。可获10,000港币。

初生婴儿奖赏更抓人。

亲生子女或亲生孙子女出生。可获20,000港币。最多3次。总额上限60,000港币。

演示里还有一个家庭配置。6位保单持有人各持一张。孩子出生时。最多可获360,000港币奖赏。

这就是很多人没注意的地方。

有些家庭不是一个人买。是夫妻、父母、公婆、岳父母一起做。每个人一张。孩子出生。奖赏叠加。

当然。这不是让大家为了奖赏去凑单。保费压力要先算清楚。家庭现金流不能被保单绑死。

但少生精养的大趋势下。这类设计确实对中产家庭有吸引力。2025年一线城市家庭单娃年均教育支出已经突破8万元。国际化教育占比也在上升。能多拿一笔亲子奖赏。心理上会舒服很多。

还有杰出表现奖。被保人、被保人亲生子女、亲生孙子女。符合条件时可申请最高31,000港币。

另外。它还新增了附加指定附约。可附加定期寿险、意外及伤残、医疗、保费豁免等。

我对这块的评价很直接。

亲子奖赏和学业奖赏，是富卫这款的明显加分项。尤其适合已经计划生育二胎。或希望给孙辈留安排的家庭。

但别忘了。奖赏都有条件。申请规则要逐条看。不要只记住金额。

富卫经纪渠道12.6%份额，保司底子要一起看

买港险。产品重要。保司更重要。

富卫在经纪渠道的数据很亮眼。新单总保费118亿港元。市场份额占全港12.6%。业绩同比增长171.1%。

数据来源是保险业监管局。2023年1至9月香港长期保险业务的临时同业统计数字。

富卫植根香港48年。业务已经发展到亚洲十个市场。业务规模稳居全港五大泛亚洲保险公司之列。

投资端也要看。

富卫与柏瑞投资、阿波罗全球管理公司Apollo有深度战略合作。投资资产地域分布比较分散。北美35%。亚太27%。西欧16%。其他国家和地区16%。中东和非洲4%。拉丁美洲2%。

资产类别里。固定收益证券占77%。另类投资15%。股权投资5%。现金3%。

固定收益资产规模超过160亿美元。其中投资级私募债务达11亿美元。富卫集团**99%**的固定收益资产为投资级。

我会比较看重这一点。

储蓄险的长期分红。不是靠一句口号。底层投资要稳。固收资产占比高。信用质量不错。这对长期兑现更友好。

当然。分红仍然不是保证。演示收益也不是承诺。这一点必须放在前面。

写在最后：分红实现率好看，但仍要按长期钱来买

最后看兑现数据。

富卫盈聚未来优越版。在2020-2024年连续5年分红实现率达100%或以上。

2024年主力储蓄产品分红实现率对比里。富卫盈聚未来优越版是101%。宏记是79%。友记是100%。保记是37%。周记是100%。

这组数据能说明什么？

说明富卫过去几年兑现表现不错。也说明它在储蓄产品上有一定稳定性。但不能说明未来一定照抄过去。

我给这款的判断是：

给娃做长期教育金，可以重点看。想要第10年后逐年提领，也可以重点看。看重亲子奖赏、初生婴儿奖赏的家庭，这款明显加分。

但短期钱别碰。现金流紧张别硬配。只为了拿奖赏也别买。

我自己这张保单就是这么配的。先看家庭现金流。再看孩子用钱时间。再看产品现价和提取。最后才看额外奖赏。

说白了就是图个踏实。不是图一张演示表里的热闹。

大贺说点心里话

港险产品不怕你多问。怕的是只看一张演示表就下决定。如果你也在给孩子算教育金，或者想知道这类产品怎么买更省，可以把方案拿来一起看。