安盛盛利2：被吹成"港险之王"的爆款，有两个致命硬伤没人敢说

你好，我是大贺。

最近有个企业主朋友问我：「盛利2」到底值不值得买？他说身边好几个做生意的朋友都在抢这款产品，感觉错过就亏了。

我服务过不少高净值家庭，说实话，盛利2确实是2024年以来港险市场最火的储蓄险之一。

安盛1817年在法国成立，稳健发展200多年，管理资产规模超10000亿美金——这个体量，确实让人放心。

但爆款就一定适合你吗？

从家族财富的角度看，这不仅仅是买保险的问题。今天我就把这款产品从头到脚拆解一遍，优势讲透，硬伤也不藏着。看完你自己判断，到底适不适合你的家庭。

收益实测：稳居第一梯队

先说大家最关心的——收益到底怎么样？

我把「盛利2」和市场上主流的储蓄险做了个对比，数据直接上表：

预期7年回本，这个速度在市场上仅次于宏利「宏挚传承」。

再看各阶段的内部回报率：

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 30年期内预期IRR可达6.5%

什么概念？每10年现金价值翻一倍，30年后你的钱变成原来的6倍多。

触顶速度28年，与友邦「环宇盈活」并列市场第二，仅次于保诚「信守明天」的23年。

我们要想得更长远——对于做三代传承规划的家庭来说，这个收益曲线意味着什么？

意味着你40岁投保，70岁时账户价值已经触顶**6.5%**的年化收益。这笔钱不管是留给自己养老，还是传给下一代，都有足够的增长空间。

胡润百富最新发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示，高净值家庭配置保险的主要目标中，长期财富规划占68%，家庭财富传承占51%。

「盛利2」的收益结构，恰恰精准匹配这两个核心需求。

提领能力：市场天花板级别

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用，是另一回事。

很多客户问我：大贺，我买储蓄险不是为了放着看的，是要用的。孩子留学、自己退休、甚至补贴下一代，这些钱能不能按时拿到手？

「盛利2」在这方面，确实做到了市场天花板级别。

早期提领：支持「557」提取——5年交费，第5年起，每年提取总保费的7%。

比市场上热门的「566」提领方式早一年拿到同样的钱。别小看这一年，对于需要现金流的家庭来说，早一年就是多一年的主动权。

后期提领：支持「5/10/9」「5/15/13」等极致提领方式。

什么意思？同样的时间跨度，每年比其他产品再多领**1%**的总保费。

我拿「盛利2」和永明「星河尊享2」做了个567提领对比——这两款都是市场公认的提领王者：

5年缴，第6年起每年提取总保费的7%（21,000美元/年）

结果：

• 第30年时，「星河尊享2」落后「盛利2」7.3万美元
• 第40年时，「星河尊享2」落后「盛利2」7.6万美元

前70年，「盛利2」一路领先。

提完之后剩余收益几乎领先市场所有产品。港险提领王的称号，确实要易主了。

我服务的一个企业主家庭，去年用「盛利2」做了一个三代传承方案：自己退休后每年提**7%**补贴生活，剩余账户继续增长，未来再传给孩子。

这种"边用边传"的规划，靠的就是提领能力。

功能配置：诚意满满的全场景覆盖

收益和提领之外，「盛利2」的功能设计也诚意十足，覆盖资产配置、传承全场景。

货币配置：支持9种保单货币，还有一个市场首创的"双重货币账户"——主要货币户口+环球货币户口，可以赚取不同货币的双倍利息。

英国Henley & Partners发布的《2025全球私人财富迁徙报告》显示，中国香港以800人净迁入量跻身全球富豪净流入前十。

香港作为财富管理枢纽的地位在强化，通过港险进行全球资产配置，已经成为高净值家庭的标配。

多币种配置，不是锦上添花，是刚需。

财富管家服务：支持向最多3位收款人派发自主入息，只需提交1次指示，就能实现财富分配的自动化。

说白了，这跟信托其实也没什么区别了。

你可以设定：每年给孩子固定打20万教育金，给父母固定打10万养老金，自己账户继续增长。一次设定，自动执行，省心省力。

公司投保：支持将公司作为保单持有人，满足企业主的财务规划、人才留任、税务优化需求。

从家族财富的角度看，这不是一份保险，是一套完整的资产配置工具。

硬伤暴露：两大短板不可忽视

说完优势，该说硬伤了。

爆款并非完美，「盛利2」的短板同样明显，尤其对追求"稳稳的幸福"的投资者不太友好。

短板一：保证收益低，回本周期长

「盛利2」的保证IRR峰值仅0.23%，在主流港险中排名倒数。

保证回本周期长达25年。

什么意思？极端情况下，这笔钱要等25年退保才能保证不亏。

对比一下永明「星河尊享2」：保证回本13年，保证峰值IRR 1.00%。

差距一目了然。

「盛利2」通过"低保证+高分红"的设计，换取高预期收益。这种牺牲安全性换取收益性的策略，比较依赖未来分红实现率。

适合能承受短期波动的客户，但不适合极度保守的投资者。

短板二：复归红利占比较低，提领不确定性大

这个问题更隐蔽，很多人不会告诉你。

我对比了「盛利2」和「星河尊享2」的复归红利占比：

• 「盛利2」5~50年均值：14.12%
• 「星河尊享2」5~50年均值：22.76%

「星河尊享2」提领时优先扣除复归红利（已派发即保证），见底后才会减少保证现价和终期红利。

「盛利2」提领时，复归红利与终期红利直接同步减少。

终期红利受投资市场波动影响更大，提领时如果恰逢市场低点，可能影响提领金额，现金流预测的确定性相对较低。

这是资产配置的底层逻辑问题——你要的是确定性，还是高预期？

分红兑现：历史数据说话

短板讲完了，你可能会问：那分红到底能不能兑现？

这个问题，让历史数据来回答。

安盛2025年公布了35款产品的分红实现率：

• 平均分红实现率：95%
• 最低值：28%（来自一款危疾保障型产品，不代表整体水平）
• 最高值：117%

接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更重要的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

长期来看，非常稳健。

在信贷评级方面，穆迪给予安盛Aa3评级，惠誉和标准普尔均给出AA评级，评级展望均为稳定。

财力雄厚，无需多言。分红兑现靠谱，这是安盛的底气。

结论：谁该买，谁该观望

港险配置的核心从不是追爆款，而是匹配自身风险承受能力和财务目标。

适合「盛利2」的人群

✅ 高净值人群：不追求短期回本，看好长期复利，有海外资产配置需求。胡润/万通联合调研显示，30-44岁年轻高净值群体境外资产增配意愿达61%，动机中**62%**为分散风险，**48%为子女海外教育需求。✅ 有长期现金流需求者：希望提前退休、子女教育金、补贴生活、三代传承的家庭。✅ 能接受分红波动者：认可安盛的投资能力，不纠结短期收益起伏，追求长期6.5%**的天花板收益。✅ 企业客户：通过保单实现财富累积、人才留任、税务优化的企业主。

不适合的人群

❌ 极度保守、追求稳健兜底的投资者❌ 短期内可能需要动用这笔钱的人❌ 无法接受任何分红波动的人

这是三代人的事情，想清楚再决定。

如果你的资金能长期锁定、能接受分红波动，且需要稳定现金流，「盛利2」确实是目前市场上最优选之一。

若追求稳健兜底，还有其他更适配的产品。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「盛利2」有了全面的认知。但说实话，产品只是工具，怎么买、从哪买，才是真正决定你能省多少钱的关键。