富卫盈聚天下II：25年到6.5%全港最快，但有个隐藏代价没人提

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500+家庭的财富规划。

最近咨询富卫盈聚天下II的客户特别多，大家问得最多的问题是：它和宏挚传承、盛利II到底选哪个？今天我就把这几款产品掰开揉碎了对比，帮你彻底理清楚。

港险卷到6.5%，谁最快到达？

2025年7月限高令落地后，港险市场的游戏规则变了——大家收益上限都是6.5%，比拼的就是谁跑得快。

富卫盈聚天下II这次升级，最炸裂的数据就是：5年交，25年到达6.5%，比老版本提前了整整19年。2年交也不差，28年到达6.5%。

我跟你说实话，目前整个港险市场最快到达6.5%的产品就是盈聚天下II。直接超越了友邦环宇盈活的30年、安盛盛利II的30年、保诚信守明天的28年。

但别急着下结论，跑得快不代表适合所有人。接下来我从6个维度给你拆解，看看它到底值不值得买。

对比一：5年交收益，谁是王者？

以6万美元×5年交=30万美元为例，我把盈聚天下II和香港老五家的旗舰产品放一起对比。

先说结论：港险更新迭代到如今，依旧没有什么产品能撼动宏挚传承的地位。前20年，宏挚传承的收益最突出，盈聚天下II紧随其后，综合来看仅次于宏挚传承。

但有意思的是，20~30年这个区间，盈聚天下II开始发力，持续领先于其他竞品。如果是**30年+**的长期持有，盈聚天下II的收益和环宇盈活、盛利II并驾齐驱，不分先后。

站在你的角度想，如果你追求前20年的极致收益，宏挚传承依然是首选。但如果你看的是20年以上的长期规划，盈聚天下II的性价比就凸显出来了。

对比二：2年交收益，综合性价比最高

以15万美元×2年交=30万美元为例，拿盈聚天下II和2年交的第一梯队产品对比。

整个看下来，盈聚天下II的综合性价比是2年交第一梯队中最高的。不仅前20年能和宏挚传承打个有来有回，后期也是市场第一的水准。

最快28年即可到达6.5%，甩开其他产品几条街。

这个数据我反复核对过，2年交18年复利破6%，几乎是市场最高。如果你资金充裕、想缩短缴费周期，2年交的盈聚天下II确实值得重点考虑。

对比三：vs港资产品，降维打击

很多客户问我：富卫也是港资公司，和万通、周大福比怎么样？

我跟你说实话，和同级别保险公司的产品相比，盈聚天下II的优势极大。

举个直观的例子：万通富饶千秋需要41年、周大福匠心传承2需要42年才能达到6.5%，而盈聚天下II仅仅需要28年。差了13-14年，这个差距太大了。

盈聚天下II从第6年回本开始，收益就一骑绝尘，远远甩开另外两家港资保司的产品。如果你在港资产品中纠结，这个对比应该能帮你做决定了。

对比四：提领能力，三强争霸

在我印象中，盈聚天下这个IP向来和"强提领"挂钩。这次升级后，能不能和盛利II、星河尊享II这些顶级提领产品掰手腕？

我测算了两个常见的提领场景：

567提领（5年交，第6年起每年提取总保费7%）

15~25年盛利II最有优势，其次是盈聚天下II。在这种极速高额提领场景下，盛利II依旧是首选。

5-10-8提领（5年交，第10年起每年提取总保费8%）

18~25年盈聚天下II剩余账户价值最高，其次是盛利II。这个场景下盈聚天下II实现了超车。

2年交的表现更亮眼。以255提领（第5年起每年提取总保费5%）测算，盈聚天下II提取后剩余账户价值几乎从头领先到尾，到第25年时才被星河尊享II追平。

盈聚天下II的提领水准确实能和盛利II、星河尊享II这两款超级提领产品掰一掰腕子了。

对比五：保证收益，盈聚天下II的短板

这个坑我见过太多了，很多人只看预期收益，忽略了保证收益。

我跟你说实话，预期总收益的显著提升是有代价的：保证收益降低。

盈聚天下II的5年交保证回本时间从13年延长至17年，长线保证回报仅为0.3%。这意味着什么？如果未来分红不达预期，你的保底收益比老版本更低。

但有意思的是，即使是相对较低保证收益的盈聚天下II，保证回本速度依旧比不少市场爆款要快。比如环宇盈活需要18年、信守明天需要18年、盛利II需要25年才能保证回本。

所以这是一个取舍问题：你愿意用更低的保证收益，换取更高的预期收益和更快的到达速度吗？

对比六：公司实力与分红履约

选保险就是选公司，这句话我说了无数遍。

先看硬实力：富卫于2024年在香港上市（股票代码：1828），偿付能力充足率高达290%，在行业排名靠前的保险集团中遥遥领先。穆迪评级A2、惠誉评级A，国际评级机构给的分数相当高。

再看分红履约。我花了几天时间整理了香港12家保险公司的分红实现率数据。富卫的表现：总分红实现率10年+均值91%，70%产品表现≥100%，多款产品连续3年100%达成。

总体表现稳中向好，波动属于正常范畴。富卫俨然当之无愧的港资翘楚，和外资保司相比也毫不逊色。2025年上半年，富卫总保费已经上升到全港第四。这几年发展势头不减，政企大佬云集，大批明星总监加盟，多元渠道齐头并进。

特色功能加分项

除了收益和提领，盈聚天下II还有两个差异化功能值得一提。

富传家选项

可指定继承顺位，支持提前指定被保人去世时拆分保单，每份拆分保单可预设3位顺位继承被保人。这个功能将盈聚天下II升级为可定制、可延续、可跨代传承的财富传承工具。

初生婴儿奖赏

受保人孩子出生且保单生效超过10个月，富卫直接支付20000港币新生儿奖励。无论一胎二胎都能享受，生孩子就给钱。这个功能特别适合新婚夫妻或准父母用来储蓄育儿费用。

顺便说一句，富卫主要股东是盈科拓展，由李嘉诚次子李泽楷创立。背后还有瑞士再保险、新加坡政府投资公司、加拿大养老基金等11家重量级股东。资本背景相当硬。

结论：不同需求，不同选择

最后总结一下。升级后的盈聚天下II在市场上不再是小透明了。

5年交：预期6年回本（追平宏挚传承，市场最快），15年IRR5%，20年IRR6%，25年IRR6.5%（市场最快）。这组数据很好记。

但保险就是承诺，承诺的内容很重要，做出承诺的公司更加重要。站在你的角度想，我给你三个选择建议：

• 看重保险公司品牌： 优先选择盛利II
• 看重提领的确定性、稳定性： 优先选择星河尊享II
• 看重综合收益和性价比： 优先选择盈聚天下II

如果你信任富卫，不会因为品牌知名度不及传统巨头而在保单分红有波动时产生信任危机，盈聚天下II无论是从收益、提领、分红实现率等方面考虑，都没有任何问题。

但如果求稳妥喜欢大保司产品，友邦、安盛、永明的旗舰产品可能更适合。毕竟限高后各家收益上限都是6.5%，是25年到达还是30年到达，只要差距不显著，对比的意义不是很大。

港险作为建议长期持有的资产，更需要关注的依旧是保险公司的硬实力。

大贺说点心里话

产品对比只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。