157家港险公司仅12家靠谱？9年业内人说真话，别乱买踩坑

你好，我是大贺。

最近刷到一个数据，让我心里一紧：中国基本养老保险加上企业年金，替代率只有40%，离国际标准的70%差了整整30个百分点。

算一笔账你就明白了——假设你退休前月薪3万，按**40%**替代率，退休后每月只能拿1.2万。

但是房贷还完了，但物价在涨，医疗在涨，想出去走走也得花钱。这1.2万，够吗？

养老这事儿得提前想。很多人开始把目光投向香港保险，想用储蓄分红险来补上这个缺口。

但问题来了——香港保险市场有157家公司同台竞技，眼花缭乱，到底该选谁？

今天这篇文章，我用9年从业经验，帮你把这157家筛到12家，再按类型拆解清楚。

157家保司中，这12家值得关注

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性，我把脱颖而出的12家分成三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年底蕴，全球布局；
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——创新灵活，潜力无限；
• 中资背景：国寿海外、太平香港、太保香港——国资实力，本土服务。

接下来，我一个个拆给你看。

老牌巨头：百年底蕴，分红稳健

养老储备这笔钱，是给未来的自己。稳比快重要，所以我们先看最稳的一类——老牌跨国巨头。

友邦（AIA）：港险市场的"扛把子"

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，业务覆盖18个市场。

几个数据你感受一下：

• 香港和澳门超过350万客户，是香港拥有最多保单的保险公司；
• 每三个有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户；
• 2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%；
• 偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

评级方面，标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2，三大机构都给出了极高评价。

友邦适合什么人？追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。养老金储备讲究的就是一个"稳"字，友邦的历史分红表现确实让人放心。

安盛（AXA）：全球最大保险集团

安盛1816年成立于法国诺曼底，比清朝道光年间还早。1995年进入香港市场，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

安盛适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。如果你的养老规划周期在20年以上，安盛的产品值得认真研究。

宏利（Manulife）：连续5年客户最满意

宏利1887年成立于加拿大，香港业务从1897年就开始了，比很多人想象的还要早。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。这两个奖项含金量很高，是客户用脚投票的结果。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑宏利。别等退休才发现不够——宏利的产品在保证收益这块做得比较扎实。

保诚（Prudential）：四地上市的老牌英资

英国保诚成立于1848年，全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

评级方面，标普A、惠誉A-、穆迪A2，虽然比前几家略低，但依然是投资级中的优质水平。

保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

永明（Sun Life）：8万亿资管实力

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司，也是香港三大强积金服务供应商之一。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵，为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

标普评级AA，穆迪评级Aa3。

永明适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。做养老规划的朋友，永明的资管能力是个加分项。

新兴力量：创新灵活，潜力无限

如果你追求创新、灵活提领，或者是年轻家庭做理财规划，新兴势力保司值得关注。

周大福人寿（CTF Life）

原名富通保险，成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名为周大福人寿。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。惠誉评级A-，穆迪评级A3。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，周大福值得关注。

富卫（FWD）

富卫2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

发展速度惊人——2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

惠誉评级A，穆迪评级A3。富卫适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通（YF Life）

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港。惠誉评级A-。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

忠意（Generali）

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

中资背景：国资实力，本土服务

如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，中资背景保司是不错的选择。

国寿（海外）

背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1——这个A1是中资保司里最高的。

国寿（海外）适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）

中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

3大原则，帮你锁定最优选

说了这么多，怎么选？三个原则帮你快速定位：

• 第一，看重全球布局和长期分红稳健性，选老牌跨国巨头。 友邦、安盛、宏利、保诚、永明，百年底蕴摆在那里，分红实现率有历史数据可查。
• 第二，偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，选中资背景保司。 国寿海外、太平香港、太保香港，理赔、续保、服务沟通都更顺畅。
• 第三，追求创新、灵活提领，或者年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司。 周大福、富卫、万通、忠意，产品设计更灵活，有些折扣力度也更大。

选保司，就是选长期合作伙伴

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

养老金储备是一场二三十年的长跑，你需要一个能陪你跑完全程的伙伴。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

大贺说点心里话

12家保司说完了，但选对公司只是第一步。怎么买、什么时候买、能省多少钱，这里面还有不少门道。