2025港险五大王牌PK：安盛盛利2/友邦环宇盈活，传承买错亏大了！

你好，我是大贺。

最近胡润研究院发布了一份报告，让我挺感慨的——**56%**的高净值人群计划增配境外资产，**47%打算增持保险，而19%**在减持投资性房产。

有钱人都在悄悄布局，风向变了。

作为服务过不少千万级家庭的顾问，我太清楚这背后的逻辑：鸡蛋不能放一个篮子，传承不是有钱就行，得有工具。

今天，我把2025年港险储蓄险的五大王牌产品拉到擂台上，来一场真刀真枪的巅峰对决。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

这场擂台赛，我请来了五位重量级选手，个个来头不小。

1号选手：安盛「盛利2」——冲刺王这位选手走的是激进路线，第30年就能冲到**6.5%**的收益峰值。它还有个独门武器：双重货币户口设计，配合独家的557提领方案，灵活得很。适合那些想要高效现金流、追求中早期增值的家庭。

2号选手：友邦「环宇盈活」——长跑健将友邦这块金字招牌，在高净值圈子里分量十足。30年收益同样冲至6.5%，但它的核心竞争力是品牌稳健+长期复利。遗产规划、跨代传承，这是它的主战场。品牌和安全，比收益更重要——这话放在友邦身上，再合适不过。

3号选手：永明「星河尊享2」——全能选手永明这款产品有点意思，复归红利占比超过20%，全周期提领都没短板。不管你是想养老领钱，还是给孩子发生活费，它都能应付。最关键的是，它的保证收益是五款里最高的，稳健才能穿越周期。

4号选手：宏利「宏挚传承」——短跑冠军5年缴费、第6年就能回本，前20年收益直接碾压市场。如果你有明确的短期用钱计划，比如教育金、创业储备，宏利这款绝对是首选。它还支持"无忧选"灵活提取，用钱自由度很高。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」——定海神针背靠中国人寿这棵大树，国资背景给足安全感。30年收益同样冲至6.5%，新增了5年交和人民币选择。对于偏好中资品牌、追求安心的家庭来说，这是稳稳的选择。

五位选手各怀绝技，接下来，让我们看看他们在擂台上的真实表现。

第一回合：「收益速度」比拼

统一规则：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能给你**6.5%**的复利回报。但问题是，谁能更快到达这个终点？

第一梯队（30年到达6.5%）：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」并列冲线。

第二梯队：宏利「宏挚传承」需要47年，永明「星河尊享2」需要50年。

但别急着下结论。如果你更看重前20年的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显，前期收益遥遥领先。如果你看重20-30年的中期增值潜力，安盛「盛利2」是优选。如果你的规划是30年以上的长期稳健增值，友邦和国寿占据收益+品牌双优势。

这一回合，没有绝对赢家，只有适合不同时间规划的选手。

第二回合：「安全底线」比拼

收益高是一回事，能不能保住是另一回事。对于高净值家庭来说，安全底线往往比收益天花板更重要。

这一回合，永明「星河尊享2」直接封神。保证IRR峰值达到1%，市场顶尖水平。其他选手呢？宏利0.64%，友邦0.32%，安盛0.23%，国寿0.19%。差距一目了然。

更关键的是回本速度：永明保证回本只要13年，其他产品需要18-25年。还有一个杀手锏：永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。这意味着什么？确定性。在不确定的世界里，确定性就是最大的奢侈品。

如果你更看重安全性、确定性和回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

这一回合，永明完胜。

第三回合：「提领耐力」比拼

储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。边领钱边增值，这才是真本事。

用经典的"566"方案测试：第6年起，每年提领总保费的6%。前14年： 宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高，短跑冠军名不虚传。第15年开始： 安盛「盛利2」反超，成为新的领跑者。第31年： 永明「星河尊享2」追平安盛。第40年终点： 安盛账户价值1,064,438美元，永明1,054,438美元，两者遥遥领先。宏利721,608美元，友邦757,640美元，差距明显。

在现金流规划这个领域，我更推荐安盛和永明。永明主打长期安全，领钱更安心；安盛综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，优势会被放大。

这一回合，安盛和永明并列夺冠。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK下来，你可能发现了——没有一款产品能在所有维度都拿第一。这恰恰说明了一个道理：资产配置从来不是选"最好的"，而是选"最适合的"。

让我帮你梳理一下：

• 追求稳健传承？选永明「星河尊享2」保证收益+回本速度双优，提领后账户价值持续领先。如果你的核心诉求是"确定性"和"长期安全"，这是首选。它支持4种货币同收益，资产配置更灵活。
• 追求现金流规划？选安盛「盛利2」提领王者，现金流规划无人能敌。双重货币户口设计+独家557提领方案，适合退休养老规划。如果你计划边领边涨，安盛的耐力最持久。
• 追求品牌+传承？选友邦「环宇盈活」友邦这块招牌，在高净值圈子里就是通行证。中长期收益+品牌价值双高，适合看重品牌背书的家族。遗产规划、跨代传承，友邦是很多老钱家族的选择。
• 追求短期增值？选宏利「宏挚传承」预期回本只要6年，前20年收益碾压市场。如果你有明确的短期用钱计划，比如5-10年后的教育金、创业资金，宏利是最快变现的选择。
• 追求国资安全感？选国寿海外「傲珑盛世」背靠中国人寿，收益稳居第一梯队。新增5年交和人民币选择，对于偏好中资背景、追求安心的家庭来说，这是定海神针般的存在。

胡润报告里有个数据让我印象深刻：**68%**的高净值人群用保险做长期财富规划，**51%**用于财富传承。这说明什么？有钱人买保险，不是为了收益最大化，而是为了风险最小化。

鸡蛋不能放一个篮子，稳健才能穿越周期。选产品之前，先想清楚你的核心诉求是什么。是追求收益速度，还是安全底线？是短期变现，还是长期传承？想明白这些，答案自然就有了。

大贺说点心里话

五款产品怎么选，我已经讲清楚了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。