国寿傲珑盛世：被吹成"养老神器"的新品，有个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地了。男职工退休年龄将逐步延迟至63岁，女职工延迟至55-58岁，最低缴费年限从15年提高到20年。

与此同时，2025年养老金缺口已经达到1.1万亿，基本养老保险抚养比降到2.65:1，低于国际警戒线的3:1。

现实就是这么残酷——90后退休时，养老金替代率可能不足40%。

这时候国寿（海外）推出了国寿傲珑盛世，主打转年金权益，号称能补充养老金缺口。

我见过太多这样的案例了，很多人一听"养老"两个字就冲动下单，结果连产品是什么类型都没搞清楚。

今天咱们来算一笔账，看看这款产品到底值不值得买。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

最近问我傲珑盛世的人特别多，第一个问题几乎都是："这是不是傲珑创富的替代品？"

不是。

傲珑盛世和爱恒久一样，都属于英式分红产品，而傲珑创富是美式分红产品。这两种从产品架构到分红逻辑都完全不一样。

简单说下区别：

美式分红每年直接发"利息"，也就是周年红利，钱到手里想怎么用怎么用。

英式分红玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，等保单到期或者退保的时候一起发，收益潜力大。但提前提取可能会打折。

所以傲珑盛世和傲珑创富根本不在同一赛道，解决的需求也完全不一样。

傲珑创富都已经下架了，没必要纠结过去，还是把目光放在现有产品上更实在。

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然都是英式分红，那就先在国寿内部比一比。

直接上数据：

爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%。

傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%。

很明显，保单前40年，爱恒久的收益表现更好。但傲珑盛世也差不了太多，两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后面就完全一样了。

为什么爱恒久更好一点？

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

养老这件事，越早准备越轻松。但如果一次性拿不出那么多钱，傲珑盛世也是不错的选择。

新功能亮点：转年金权益

说到养老，傲珑盛世有个新功能确实值得聊聊。

传统的退保方式是一次性领完退保金额，钱到手了。但怎么花、花多久，全靠自己规划。

傲珑盛世多了一个选择——转年金权益。

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额转换为年金，选择10年或20年期每年领取。

咱们来算一笔账：

假设你60岁退休，社保养老金每月5000块。但你实际需要8000块才能维持生活品质。这3000块的缺口，就可以用傲珑盛世的年金来补。

申请需要在相关保障周年日的30日前提交，这点要注意。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。但有个区别——万通的可以活多久领多久，傲珑盛世只能选10年或20年期。

说实话，不能终身领取确实是个遗憾。但换个角度想，10年或20年期领取，金额会更高，适合那些有明确规划的人。

总归是多了一种选择，比没有强。

对于80后90后来说，延迟退休已经是板上钉钉的事，养老金缺口也摆在那里。提前准备一笔能定期领取的钱，心里踏实。

市场横评：2年交产品收益大比拼

国寿内部比完了，放到市场上又是什么水平？

我以0岁男孩，年交5万美元，2年交共10万美元为例，对比了市面上热门产品的预期收益：

30年之前，忠意启航创富（卓越版）收益最亮眼。但30年内没有任何产品的收益率能达到6.5%。

拉长时间线，主要看谁能更早达到6.5%：

永明万年青星河尊享II 35年 < 富卫盈聚天下 36年 < 傲珑盛世 40年 < 万通富饶千秋 41年

永明万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到**6.5%**的预期收益率。

傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队。

提领实战：255模式下表现如何？

收益好看是一回事，能不能顺利提领又是另一回事。

以常见的255提领模式（第5年起每年提取总保费的5%）为例：

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

40年之前永明万年青星河尊享II余额最亮眼，40年以后和万通富饶千秋余额都一样了。

再看傲珑盛世和万年青星河尊享II的差距：

第30年，傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元；

第50年，傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元；

第70年，傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元。

差距确实不大。

总结：谁适合选傲珑盛世？

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的。但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司，毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错。

特别是有明确提领需求的，别等退休了才后悔，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

大贺说点心里话

养老这件事，说到底还是个"怎么买更划算"的问题。同样的保障，有人多花10万，有人少花10万，差的就是信息差。