友邦盈御3：不是最赚钱的港险，却是新手最不容易踩坑的选择

你好，我是大贺。

最近有不少家庭问我同一个问题：手里有50万闲钱，想配点港险，该怎么选？

今天就从家庭整体来看，聊聊中产家庭的第一份港险，到底应该怎么配。

结论先说：新手第一份港险，选盈御3

我知道很多人看测评，就想直接知道答案。那我先把结论放在这：

如果你是第一次买港险， **友邦「盈御多元货币计划3」**是最稳的选择。

注意，我说的是"最稳"，不是"最好"。

这款产品既不是收益最高的，也不是功能最炫的，但确实是最不容易出错的。

对于新手来说，这笔钱是用来给家庭打底的，先解决核心问题——别踩坑，比什么都重要。

为什么这么说？我从三个维度给你拆解。

理由一：友邦=港险圈的「国家队」

从家庭整体来看，买保险首先买的是公司。

友邦保险集团1919年在上海成立，到今天已经超过100年历史。它是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，总资产值达2890亿美元，同时还是恒生指数第六大成份股。

恒生指数是什么概念？它是香港股票市场的"晴雨表"，能进入成份股的，都是香港经济的压舱石。

业内流传着一个共识："香港只有两种保司，友邦和其他。"

这话虽然有点绝对。但也说明了友邦在港险圈的江湖地位。

钱要放对地方，第一份保单选一家百年老店，至少不会半夜睡不着觉。

理由二：分红100%兑现，债券占比97%

买港险最怕什么？怕计划书上写的收益，最后拿不到手。

友邦盈御多元货币计划的复归红利和终期红利，分红实现率都达到了100%。换句话说，当初承诺你多少，就给你多少，一分不少。

友邦能做到这个成绩，有赖于它的分红"平滑机制"——用好年份的盈余来弥补不好年份的亏损，确保每个年份都能平稳渡过。

更重要的是，友邦对投资组合是非常慎重的。2024年债券类投资占比高达97%，其中政府债券及政府机构债券占比51%。

这意味着什么？友邦真的是在用最保守的方式帮你管钱，尽最大努力规避风险。

理由三：长期IRR 7.19%，7月后或成绝版

收益方面，友邦盈御3长期复利IRR可达7.19%，前10年静态收益位列市场前三。

7.19%的复利IRR是什么水平？放在全球低利率环境下，这个数字相当能打。

但这里有个紧迫的信息：7月1日起，港险收益率将下调——港元保单上限定为6%，非港元保单下调至6.5%。

也就是说，7.19%或许将成为历史。现在上车，还能锁定这个收益；再等等，可能就只能看着别人的保单羡慕了。

补充说明：收益不是最高，但够用

不是买得越多越好，也不是收益越高越好。我得跟你说实话：盈御3的长期收益确实不是市场第一。

第100年时，保诚信守明天比它高300万美元；如果按566提取模式（第6年起每年提取保费的6%），第100年与富卫盈聚天下相比差了4770万美元。

但换个角度想：你真的会持有一份保单100年吗？

盈御3的定位很清晰——主打长线稳健，不适合追求短期快速收益的朋友。

如果你的需求是"稳稳拿住，给孩子留一笔钱"，它完全够用。

附加价值：9种货币+成绩奖+红利锁定

最近留学费用涨得厉害——2024-2025学年斯坦福学费上涨5.5%，耶鲁学期账单首次超过9万美元/年。这笔钱是用来给孩子教育打底的，提前规划很有必要。

盈御3支持9种货币选择，保单第2年就可以行使货币转换权益，是市场上少有的货币种类多、转换时间早的产品。

它还设有卓越成绩奖，鼓励孩子在学业上追求卓越。对于有海外定居、留学需求的家庭来说，不仅能做全球货币配置，还能激励孩子学习。

另外，红利锁定及解锁功能、无限次更换被保险人、保单拆分等功能也都有，没有明显短板。

最后提醒：有特殊需求可以看看其他

公司品牌大、投资稳健、服务周到，功能也都有——盈御3确实是新手最不操心的选择。

但如果你有更明确的需求，比如：

• 想每年提取现金，要源源不断的现金流
• 想用多元货币对冲汇率风险
• 想作为养老金的补充

那港险中还有更适合你的选择，不一定非得选盈御3。

先解决核心问题，再考虑锦上添花——这是我给所有家庭的建议。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。