永明万年青星河尊享2：买了5年港险踩过坑，终于找到这款敢说稳的产品

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天不讲虚的，就聊聊我作为港险老客户的真实感受。

一句话结论：提领王者，稳字当头

说句掏心窝子的话，买港险最怕什么？就怕演示收益很美，实际拿到手缩水。

我当年也是这么想的——看着7%+的预期收益心动不已，结果买完才发现，真正考验一款产品的，是你需要用钱的时候，它能不能稳稳地把钱给你。

买了5年我的感受是：升级后的永明万年青星河尊享2给我的感觉，就一个字——稳。

这款产品延续着提领王者的风范，不是那种靠高收益博眼球的类型，而是真正能让你在需要用钱的时候，账户里还有足够的余粮。

如果你和我一样，买储蓄险是为了孩子的教育金、自己的养老金，那这款产品值得你认真看完。

论据一：提领数据碾压对手

光说"提领强"没用，数据说话。

我拉了市面上主流的几款产品，做了个566提领对比——5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%，也就是每年领15000美金。

先看结果：

保单前19年，能和永明万年青星河尊享2掰手腕的，只有宏利的宏挚传承。

但20年后呢？永明可以说没有对手，长期稳居榜一。

具体看几个关键节点：

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金
• 保单第100年，账户余额达到1.2亿美金

什么概念？你每年稳稳地领着钱，账户里的钱不但没花完，还在持续增长。

这才是真正的"提领不伤本"。

再看567提领——5年缴费，第6年开始每年提领7%，也就是每年领17500美金。

567提领状态下也是一样很强。保单第30年，提领后账户余额还剩37.1万美金；保单第60年，账户余额飙到131.8万美金。

回头看这个决定，我当年选港险就是看中了这一点：不是账面上的数字好看，而是真的能把钱拿出来用。

如果再选一次，我还是会选提领能力强的产品。毕竟我们买储蓄险，买的是未来确定时间点需要用的钱——孩子的学费、自己的养老金。

演示收益再高，提不出来也是白搭。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：提领强，那不提领呢？会不会收益就拉胯了？

还真不会。

我以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例，测了一下静态收益：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年的收益表现，能挤进榜单前三。

这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

再看长期：保单第100年，预期收益1.2亿美金，和领先第一的周大福匠心传承相差不到500美金。

说实话，各家产品的收益率后期都达到6.5%后，差距真的很小。

但永明能做到前期不掉队、后期不落后，性价比真的挺不错的。

另外还有一点值得一提：保单第80年就能做到保证IRR达到1%。

什么意思？就是市场再差，也不用担心回不了本。

论据三：两大独创功能锁定确定性

买了5年我的感受是：港险最怕的不是收益低，而是不确定。

今年说给你这么多，明年市场一波动，分红就缩水了。这种事我见得太多了。

但永明万年青星河尊享2做了两个市场独有首创，直接锁死确定性：

第一，归原红利永不回撤。

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。而且只增不减——今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

第二，3.5%利率锁定功能。

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

现在国内什么情况？2025年降息后，国有几大行的定存利率五年期才**1.3%**左右。

3.5%的锁定利率，比银行定存香太多了。

这就是我说的"进可攻，退可守"——市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也有3.5%兜底。

论据四：130年老牌的兑现能力

说句掏心窝子的话，保司产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，在香港开展业务最早，扎根超过130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

更重要的是实际兑现能力：多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

附加价值：全球私人银行级服务

还有一点我特别喜欢：货币转换和提领太方便了。

支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。还能在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付，相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

而且永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

背景补充：6.5%上限不是问题

最近很多人问我：7月1号后港险演示收益上限只有**6.5%**了，是不是以后收益就锁死了？

我当年也是这么想的，但现在回头看，这个担心是多余的。

新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。香港保监局这么做，是为了让大家更理性看待预期，不被7%+的高收益误导。

实际上，香港保司可以把资金投向全球**100+**国家的股票、债券、不动产等多元资产。

光30年期美国国债，常年就能稳定在4%-5%。保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

统一起跑线反而是好事——产品之间真正的差异点就出现了。不再是比谁演示收益高，而是比谁能真正兑现、谁的提领能力强、谁的附加功能更实用。

大贺说点心里话

如果你未来几年或几十年内有明确的用钱计划，希望这笔钱能安全、灵活地在需要时提取出来，永明万年青星河尊享2真的是个不错的选择。

但怎么买更划算？这里面有个信息差，很多人不知道。