友邦「环宇盈活」：被吹爆的"中期收益王"，我扒了3个月数据告诉你真相

你好，我是大贺。

最近咨询「环宇盈活」的朋友特别多，问得最多的一句话就是："都说它能'双杀'盈御3，是真的吗？"

今天咱们不玩虚的，直接给结论，再用数据一条条验证。

结论：「环宇盈活」值得买吗？

先说我的判断：值得买，但不是所有人都适合。

站在你的角度想，买港险储蓄险无非关心三件事：收益高不高、钱好不好拿、公司靠不靠谱。

「环宇盈活」在这三点上的表现，确实让我刮目相看。

第一，中前期收益真的猛。

在目前5年交的产品里，「环宇盈活」的收益表现能排到第一梯队。第30年就达到6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年——这个数据，基本领先整个市场。

友邦一直被诟病"只擅长长期收益"，中前期表现平平。但「环宇盈活」彻底打破了这个刻板印象。

第二，提领真的灵活。

支持567提取不断单，这点太重要了。很多产品看起来收益高，但一提钱就断单，等于白忙活。

第三，附加保障有诚意。

三项市场首创功能，中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

但话说回来，如果你是打算持有50年以上做纯传承的，「盈御3」可能更适合你——这个后面细说。

咱们算笔账就清楚了，往下看数据。

证据一：收益数据说话

空口说收益高没用，直接看真实测算。

以5万美元×5年交为例，对比「环宇盈活」和「盈御3」：

回本速度：

• 「环宇盈活」预期第7年回本，比「盈御3」快1年
• 「环宇盈活」第18年保证回本

收益对比：

• 第20年：「环宇盈活」预期现价 67.6万美金 > 「盈御3」67.4万美金
• 第40年：「环宇盈活」预期现价 274万美金 > 「盈御3」257万美金
• 保单前46年，「环宇盈活」的收益都处于领先地位

「环宇盈活」"中期猛、长期稳"的收益特点，实现了中前期收益逆袭。

放在整个市场来看，这个成绩也相当能打：

证据二：提领实测验证

收益高是一回事，钱能不能顺利拿出来是另一回事。

很多朋友买港险是为了孩子教育金或者自己养老，保单的20-40年是主要使用周期。在这个阶段，提领是否灵活、会不会断单，直接决定了这张保单好不好用。

「环宇盈活」在这方面做了很大提升。

首先，复归红利占比更高。

保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

其次，567提领实测差距惊人。

以10万×5年为例，第6年起每年提取7%总保费（3.5万美元）至终身：

• 「环宇盈活」：预期总提取+退保金额 426万美元，IRR 5.89%
• 「盈御3」：第40年断单，预期总提取+退保金额 130万美元，IRR 5.08%

「环宇盈活」比「盈御3」多领将近300万美元！

在20-40年区间范围内，「环宇盈活」的提领表现确实做了很大提升。

证据三：底层逻辑可靠

收益高、提领好，背后的逻辑是什么？

答案藏在底层资产配置里。

「环宇盈活」的投资策略： 债券固收类型不低于20%、增长型不超过80%

增长型资产配置比例上限提高了5%，这就是「环宇盈活」中前期收益更猛的底层原因。

有人可能担心：配置更激进，分红实现率会不会波动大？

这个担心可以理解，但友邦最大的特点就是"稳"，不仅公司经营稳，产品设计的投资理念也稳。

友邦2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率100%达成。分红实现率表现非常好，一直是公司宣传的底气。

加分项：三大首创功能

除了收益和提领，「环宇盈活」在功能上也有诚意。

支持货币转换选项、保单分拆、更改受保人、红利锁定与解锁等常规功能就不多说了，重点说三项市场首创：

1、受益人灵活选项

受益人在达到指定年龄或患指定疾病（癌症、中风、心脏病等）时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

2、未来守护选项

保单暂管人可将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权，实现代际传承与财富分配。

3、健康障碍选项

持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人，持有人患指定疾病或永久精神无行为能力时，接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人。

无论是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、养老金）还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），友邦「环宇盈活」都可以满足。

适合谁？不适合谁？

说了这么多，这钱什么时候用，决定了怎么买。

我拿一个典型的80后家庭举例：35岁父母，5岁孩子，既要准备教育金又要考虑养老。

先说教育金这笔账。

2025年美国大学学费全线上涨，多所Top50名校一年总费用突破9万美元，加州伯克利州外学生费用已经逼近10万美元关口。

孩子5岁，13年后上大学，正好赶上「环宇盈活」第18年保证回本、收益进入高速增长期。567提领不断单的特点，正好匹配孩子出国留学期间每年稳定取钱的需求。

再说养老金这笔账。

2025年1月延迟退休正式实施，男职工逐步延迟至63岁，2030年起养老金最低缴费年限从15年提高至20年。

养老金领取时间推迟，更需要提前规划个人养老储备。35岁买入，60岁开始提领，正好25年，「环宇盈活」中长期收益稳定，适合作为养老金补充。

所以我的建议是：

适合「环宇盈活」的人：

• 中前期持有（30年内）为主，看重资金回笼速度
• 有明确的提领需求（教育金、养老金、旅游基金等）
• 希望一张保单兼顾多种家庭场景

对于中前期持有（30年内）的客户来说，选择「环宇盈活」，资金回笼速度也会更快。

适合「盈御3」的人：

• 超长期持有（50年以上）做纯传承
• 对收益波动更敏感，追求极致稳健
• 不急着用钱，愿意等更长时间

「盈御3」的竞争点在"中长期收益"，底层资产配置更稳健，满足长期持有、财富传承的需求。

还有一种选择：

两款产品组合投保也是一个不错的选择。比如一张「环宇盈活」做教育金+养老金，一张「盈御3」做家庭传承，各司其职。

适合自己的，才是最好的。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，省下来的钱可能比收益差还多。