安盛盛利II怎么选：2年交更占优，基础身故够用

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险9年。我自己也买过3份港险。这类产品，我不只看演示表。我更关心真实选择时，钱怎么放，什么时候用，能不能拿得住。

今天聊安盛「盛利II」。

这款产品去年一个季度销量做到50亿。新出的2年交版本，最近问的人也很多。

不过很多朋友卡住了。至尊版，至盛版。基础身故，特级身故。2年交，5年交。名字一多，就容易乱。

我当初买港险时也纠结过。不是看不懂收益。而是怕选错版本。选错了，后面很难改。

这篇我就按真实买产品的思路讲。哪些地方值得看。哪些地方别被表面数据带偏。什么人适合。什么人最好别碰。

盛利II版本很多，但核心问题就这几个

**安盛「盛利II」**现在主要有两组选择。

一组是产品版本。一个是至尊版。一个是至盛版。

另一组是身故保障。一个是基础身故保障版。一个是特级身故保障版。

缴费期也有两种。2年交和5年交。

看起来挺复杂。其实拆开以后不难。

版本选择，决定收益和保障倾向。缴费期选择，决定资金进入速度。身故版本，决定你要不要多买保障杠杆。

我会把它拆成一句话。

大多数家庭，重点看至尊版。能做2年交，优先2年交。身故保障，基础版就够。

这不是说至盛版不好。也不是说5年交不能买。而是多数人买盛利II，不是为了买一个高杠杆身故保障。大家更关心长期储蓄。更关心未来能不能提钱。更关心钱放进去后能不能继续滚。

这个方向下，选择会清楚很多。

至尊版偏收益，至盛版偏稳健

至尊版和至盛版，底层功能很像。

两个版本都有9种货币选项。都有免费信托功能。都有双重货币账户。也都支持“258”提领和“557”提领。

真正的差别，主要在收益节奏和身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

销售渠道也不一样。至尊版全渠道开放。代理和经纪都能做。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我的理解很直接。

至尊版偏赚钱。至盛版偏保守。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。你要给它时间。后面优势会慢慢出来。

至盛版更像一笔更稳的钱。身故赔得更多。保证回本节奏也更友好。但它也有渠道限制。

过来人告诉你。如果你买这类产品，核心目的就是长期储蓄。还想保留未来提领的灵活性。至尊版完全够用。

我不会为了多一点身故杠杆，就让普通家庭把选择复杂化。尤其是本来就不是拿它做纯保障的人。

后面我重点讲至尊版。这也是更适合大众配置的一版。

盛利II收益不是第一，但2年交表现不差

把盛利II放到市场里看。它不是收益第一。

这句话要先讲清楚。不然很容易被销量带着走。

5年交的静态收益，基本排不上前三名。同样是0岁男孩。年交6万美元，交5年。几款主流产品对比下来。

宏挚传承第47年达到6.5%IRR。宏挚家传承第27年。环宇盈活第30年。信守明天第28年。盛利II-至尊第30年。万年青星河尊享II第50年。

你看这个数据。盛利II不是最前面。但也不是明显掉队。

2年交的表现会更好看一点。

同样是0岁男孩。年交15万美元，交2年。保证回本期对比里。宏挚传承第17年。宏挚家传承第13年。盛利II-至尊第18年。万年青星河尊享II第13年。

盛利II的保证回本不算最快。但它的中后期比较均衡。没有特别明显的短板。

这里我说得再直白点。

如果你只追求市场最高演示收益，盛利II不是我的第一选择。

但如果你要的是收益别太差。提领能力强。中长期还能继续增长。盛利II就有自己的位置。

还有一个背景可以参考。2025年安盛披露的分红实现率里，35款产品平均分红实现率是95%。储蓄险周年红利、复归红利、终期红利平均也在95%以上。

分红实现率不等于未来保证。这一点要说清。但买分红险，最怕的是演示很好看，兑现很难看。我会把这个数据当作参考。不会只凭它下决定。

盛利II真正强的，是提领功能

盛利II最值得看的地方，不是静态收益。

它的核心竞争力，是提领。

5年交可以做“557”提领。也就是第5年开始。每年可以提领总保费的7%。而且可以长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个强度。这点是实打实的差异。

2年交也有自己的提领节奏。可以做“258”提领。第5年开始。每年提领总保费的8%。

这个很适合什么场景？

教育金。退休现金流。未来想给孩子定期补充资金。或者家庭需要一笔可持续取用的钱。

这里有个点很重要。

很多储蓄险，一提钱，后面账户就明显变薄。看起来能提。但提完以后，增长被伤得很厉害。

盛利II的优势在于。无论5年交，还是2年交。提领后账户余额，在同类产品里持续靠前。

这才是它卖得好的原因。

它不是逼你二选一。不是只能要现金流。也不是只能要长期增长。

你有现金流需求。可以从里面拿钱。你暂时没需求。就让它继续复利增长。

这类“可进可退”的结构，才是盛利II的价值。

不过我也提醒一句。提领取决于保单价值和实际分红表现。非保证部分不是写死的。不能把演示表当存款利息看。

2026年看港险，我会更重视这种结构。人民币和美元汇率这几年也有波动。2025年10月，人民币对美元在7.10-7.15区间震荡。年内累计升值约2.3%。汇率会影响买入成本。也会影响你未来用钱的币种安排。

盛利II支持9种货币。这不是噱头。对有海外教育、移民、退休配置的人，有实际意义。

但别误会。多币种不等于没有汇率风险。它只是给你更多调整空间。

2年交和5年交，我更偏向2年交

很多人问。2年交和5年交，到底怎么选？

我不绕。

能力允许，我更偏向2年交。

这不是说5年交差。而是2年交更早把钱放进去滚。时间本身就是复利的燃料。

以总保费30万美元的盛利II至尊版来看。

2年交。保证回本期第18年。预期回本期第5年。第28年达到6.5%。

5年交。保证回本期第25年。预期回本期第7年。第30年达到6.5%。

第20年看IRR。2年交是6.21%。5年交是5.82%。差了0.39%。

长期再看。2年交第100年预期总收益超过1.57亿美金。5年交第100年预期总收益约1.44亿美金。

这个差距来自时间。不是产品突然变魔术。

如果你手上本来就有一笔钱。未来10年以上不用。我会优先看2年交。

如果你现金流还在分批进来。不想短期压力太大。5年交也可以。

但别为了追2年交，把家庭现金流压得太紧。港险这种东西，最怕硬上。前几年退保成本不低。现金价值也不是一开始就厚。

短期要动的钱，不要拿来做2年交。

这点我很坚持。

基础身故够用，别把储蓄险买成高保障

身故保障这块，其实更好选。

基础身故是100%身故赔偿。特级身故是130%身故赔偿。特级的作用，就是提高杠杆，放大保障。

听起来特级更好。但我不建议大多数人加。

90%的人，基础身故就够了。

原因很简单。你买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。

如果你是家庭经济支柱。有明确责任。比如房贷。孩子教育。父母赡养。你确实需要“万一出事赔很多钱”。那可以单独看保障方案。

但用储蓄险去做高保障。我觉得不划算。

说点掏心窝子的。

想要保障，就去买定寿。责任清楚。杠杆直接。成本也更容易算。

想要资产增值。就用盛利II的基础版本。别把两个目标混在一起。

我见过不少家庭。本来是想做储蓄。聊着聊着加了很多保障。最后保费压力变大。主线反而跑偏了。

这就是我不喜欢的配置方式。

保障归保障。储蓄归储蓄。不要混着买。

写在最后：这笔钱适不适合放进盛利II

盛利II不是完美产品。

它的保证部分不高。回本也不算快。尤其是看保证回本期。有些人会觉得不舒服。

它真正的优势在中长期。在提领能力。也在非保证收益带来的增长空间。

这就决定了适合人群很清楚。

适合的人，大概有这几类：

• 有一笔10年以上不用的钱。
• 想要一笔可进可退的资产。
• 未来有教育金或退休现金流需求。
• 有一定传承规划意识。
• 能接受分红险的非保证属性。

不适合的人，也很清楚：

• 5年内要用钱。
• 极度保守，只看保证收益。
• 想频繁操作，博市场波动。
• 家庭现金流本来就紧。

我对盛利II的判断很明确。

它不是收益第一的产品。但它是现金流设计很强的产品。

如果你只想看最高演示IRR。可以再比较别的产品。如果你想要长期增长。又想未来能稳定提取。盛利II值得认真看。

但最后别只问买不买。这个问题太粗。

更关键的是。这笔钱适不适合这样放。2年交还是5年交。要不要提领。什么时候提。用美元还是其他货币。家庭责任怎么配。

这些东西，不算一遍，真的没感觉。

过来人告诉你。港险最怕的不是产品差。是用错钱，选错版本，配错节奏。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，说明你不是随便买的人。盛利II这类产品，真正要算的是版本、缴费期和未来现金流。想知道自己适不适合，可以把方案先算清楚再决定。