富卫「盈聚天下2」：扒完10家保司数据，这款港险的碾压级优势被我挖出来了

你好，我是大贺。

每天盯着汇率走势图，是我这几年养成的职业病。上周人民币兑美元在7附近波动的时候，不少客户问我：现在是不是配置美元资产的好时机？

我的回答是：与其猜汇率，不如看数据。今天我把市面上主流的10家保司储蓄险产品拉出来做了一次硬核横评，结果发现**富卫「盈聚天下2」**的一项关键指标，直接把同行甩开了一个身位。

一张图看懂：10家保司5年缴产品大横评

先看这张对比表，数据比任何话术都有说服力。

表里最扎眼的两个数字：

回本周期：6年。同类产品普遍要7-8年，富卫快了整整1年。别小看这1年——资金早1年进入增值通道，后面的复利效应完全不一样。

关键节点IRR：第10年3.5%，第20年6.0%，第25年6.5%。

收益增速明显，而且越往后优势越大。很多人买储蓄险只盯着30年、40年的终极收益，却忽略了一个问题：收益兑现的速度。

同样是6.5%的IRR，25年达到和40年达到，对你的人生规划意义完全不同。

关键指标拆解：为什么说25年登顶6.5%是碾压级？

我专门做了一张表，把「盈聚天下2」和市场上几款热门产品放在一起比。

看到没？25年登顶6.5%，许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

这意味着什么？

举个例子：35岁投保，60岁退休。选「盈聚天下2」，你60岁时IRR已经到6.5%；选某些竞品，可能要等到70岁才能达到同样水平。

这不是小数点后的差异，而是将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

在当前香港储蓄险市场中，这个速度处于绝对领先地位。对于有明确中期规划（子女教育、退休储备）的家庭来说，这种效率优势直接决定了你的钱能不能在关键时刻派上用场。

2年缴 vs 5年缴：哪个方案更适合你？

「盈聚天下2」提供两种主流缴费方案，我帮你拆解一下各自的特点：

2年缴方案：

• 预期5年回本（比5年缴还快1年）
• 第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%
• 第3年末起每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度

5年缴方案：

• 预期6年回本
• 第20年IRR达6.0%，第25年达到6.5%
• 第6年末起每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

怎么选？

如果你手头资金充裕，希望快速完成积累、尽早开始提领现金流——2年缴更适合你。这种"短平快"的增值节奏，适合希望快速完成积累、高效运用资金的投资者。

如果你更看重长期收益率的极致表现，且能接受稍长的缴费周期——5年缴的25年登顶6.5%是更优解。

提领后还剩多少？5家保司567方案实测对比

很多人担心：提领会不会把本金掏空？

这是个好问题。我专门找了5家保司的567方案（5年缴，第6年起每年提7%）做对比。

看「盈聚天下2」这一行：

第20年，提领了14年后，账户里的钱反而比本金还多了24%。

第50年，翻了3.4倍；第100年，翻了55倍。

这就是为什么「盈聚天下2」被业内称为"短缴提领之王"——提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比，依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等主要竞品。

236方案深度测算：2年缴的长期价值

如果你选择2年缴的236方案（2年缴，第3年起每年提6%），长期表现同样亮眼。

关键数据：

第15年就回本，之后每年提领的同时，账户还在持续增长。

这恰恰印证了我常说的：好的储蓄险不是让你二选一，而是既满足特定人生阶段对补充现金流的"当下需求"，又不牺牲资产长期增值与传承的"未来价值"。

成本端优化：汇率+优惠双重红利

最后说说成本。

很多人问我：现在换美元合适吗？

我的观点是：6是惊喜，7是常态。从2025年全年走势看，人民币对美元在6.80-7.30区间波动，年底稳定在7.07附近。

当前汇率6.99左右，已经是相对低位。

算一笔账：以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币，按当前6.99计算仅需约69.9万人民币，直接节省3.1万元，投保成本降低4.25%。

同样的钱，换到的美元不一样——省下来的都是真金白银。

再叠加富卫的年末优惠：

• 保费折扣：5年期首年折扣5%，次年折扣14%
• 预缴利息：2/3/5年期预缴可享4.75%保证年利率

汇率红利+保费优惠，双重叠加。

这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣，汇率窗口稍纵即逝，别等涨回去再后悔。

大贺说点心里话

数据摆在这里，结论其实很清楚：如果你追求效率、看重中期规划、需要稳定现金流，「盈聚天下2」确实是当前市场上的第一梯队产品。

但产品只是工具，关键还是怎么买、从哪买。同一份保单，渠道不同，成本可能差出一大截。