安盛「尊S盈家2」：5年保证回本很少见，但门槛也真高

2026-06-13 10:03 来源：网友分享

本文横评香港保险安盛「尊S盈家2」的5年保证回本、10年预期收益、分红实现率和适合人群。

你好，我是大贺。

今天聊 安盛「尊S盈家2」。

这款产品最近被问得很多。原因也简单。港险储蓄险现在太卷了。计划书一拿就是好几份。友邦、保诚、宏利、万通、永明、国寿。每家都说自己长期收益好。

但真正放到一起看。问题会变得很直接。

谁保证回本更快。谁前10年收益更扎实。谁的分红历史更稳。谁更适合大额资金。

我不卖保险，只测产品。今天就把尊S盈家2放到主流港险长期储蓄险里横着看。

港险储蓄险最让人纠结的，不是长期收益

很多人看港险储蓄险。第一眼会看第20年、第30年、第40年。

这些数字当然重要。

但我更建议你先看前10年。尤其是保证回本时间。

大部分网红长期储蓄险，预期回本在6-8年。听起来还行。

可一看保证回本。很多产品要到10年左右。

这才是很多客户真正纠结的地方。

预期回本，是演示。保证回本，是合同里相对更硬的部分。两者不是一回事。

如果前几年分红不及预期。你又刚好要用钱。那就会很难受。

安盛这家公司，内地客户不陌生。和保诚、友邦一样，品牌熟悉度很高。

但我说句实话。安盛之前几款长期储蓄险，并不是特别抢眼。

比如安盛盛利2。放在一堆港险储蓄险里，只能说平稳。不算特别突出。

这也符合安盛香港的定位。

稳。

尊S盈家2有点不一样。它还是稳。但把“保证回本”这件事，做得更靠前。

我们先看一张主流产品对比。

多款网红储蓄险收益对比表

表里有很多熟悉名字。

友邦环宇盈活。保诚信守明天。万通富饶千秋。宏利宏挚传承。永明星河系列。

其中宏利宏挚传承的第10年预期单利是5.02%。这个已经是很靠前的水平。

尊S盈家2要叫板这些产品。不能只靠品牌。

它得拿数据说话。

美元单：第5年保证回本，第10年预期5.45%

先看美元单。

场景是30岁女性。趸交15万美元。

尊S盈家2的演示是：

第4年预期回本。第5年保证回本。

第5年预期单利2.38%。第10年预期单利5.45%。第20年预期单利9.6%。第30年预期单利14.84%。第40年预期单利22.79%。

全过程保证单利约千分之五。

安盛尊S盈家2美元单收益演示表（30岁女趸交15万美金）

我对这组数据的看法很明确。

5年保证回本，是它最硬的优势。

港险长期储蓄险里，能做到这个速度的产品非常少。

大部分产品在第5年，别说保证回本。预期现金价值也未必回本。

尊S盈家2在第5年不但保证回本。演示预期还有**2.38%**单利。

这对大额保单很关键。

大额资金最怕什么？

不是少赚一点。是本金在前期被锁得太死。

你放15万美元、50万美元、100万美元。心态和小额试水不一样。

你会更关心一件事。

极端情况下，我什么时候不亏本金。

尊S盈家2把这个时间放在第5年。这个设计很聪明。

它不一定是最长周期收益最夸张的那类产品。但前10年很强。

第10年预期单利5.45%。横向看，超过宏利宏挚传承的5.02%。

这就让它的定位很清楚。

它不是只适合一放几十年不动的钱。

它更像一笔中期资金的承接工具。

你准备放5年以上。又希望10年内收益不要太弱。还不想前期保证现金价值太薄。

这类钱，尊S盈家2很对口。

不过我也要提醒一句。

第10年**5.45%**是预期。不是保证。

它的保证部分，依然不能等同于演示收益。

别光听销售说“第10年多少”。你要把保证现金价值和非保证红利分开看。

人民币单也能做，但收益会比美元低一点

尊S盈家2还有一个特点。

它可以做美元。也可以做人民币。

这点对内地客户很现实。

不是每个人都想换汇。也不是每个家庭都愿意承担美元汇率波动。

人民币单场景是30岁女性。趸交100万人民币。

演示数据是：

第5年预期单利1.76%。第10年预期单利4.83%。第20年预期单利8.54%。第30年预期单利13.36%。第40年预期单利20.08%。

安盛尊S盈家2人民币保单收益演示表

这个收益比美元单低。

这很正常。

素材里给到的数据是，美国基准利率降息后为3.75%。国内1年期LPR为3.5%。

两边还有**0.25%**的利率差。

人民币保单的好处也很直接。

不用担心汇率损失。不用纠结换汇时点。家庭账本更清楚。

劣势也很直接。

收益比美元略低。

目前全网唯一美元单和人民币单演示利率没有差距的，是星河尊享系列。

其他很多产品，人民币单基本都比美元单利益低一点。

尊S盈家2也是这样。

多款人民币储蓄险收益对比表

我会这么建议。

如果你本来就有美元资产。或者未来孩子教育、移民、海外生活要用美元。美元单更顺。

如果你所有资产都在人民币里。也不想承担汇率波动。人民币单可以看。

但别幻想人民币单和美元单收益完全一样。

尊S盈家2的人民币单，胜在稳和回本节奏。不是胜在收益绝对值。

还有一个背景要提一下。

2025年7月1日后，香港保监局GN16新规正式实施。港元保单演示利率上限6%。非港元保单上限6.5%。

新规以后，很多产品的演示收益会被拉齐。

这时候，真正拉开差距的，反而是保证回本速度。还有前10年的兑现能力。

尊S盈家2在这两个点上，确实占便宜。

安盛不是最激进，但这反而是它适合大额单的原因

看完收益。还要看底层。

尊S盈家2的收益结构，是保证现金价值 + 非保证终期红利。

它和很多产品不一样。

它没有复归红利，也就是常说的周年红利。

尊S盈家2红利说明

这点很多人会问。

没有周年红利，是不是不好？

不一定。

尊S盈家2本身给了比较高的保证现金价值。保证回本这件事，它已经用保证现金价值去解决了。

后面想赚更多。核心还是看终期红利。

终期红利比例越高，投资弹性越大。也更依赖保司的投资表现。

所以投资策略就很关键。

尊S盈家2的资产配置范围是：

固定收益资产30%-85%。权益/增长资产15%-70%。

再看几个竞品。

友邦环宇盈活，固收20%-100%，权益0%-80%。宏利宏擎传承，固收25%-55%，权益45%-75%。保诚信守明天，固收固定30%，权益固定70%。

各产品投资策略对比表

你会发现一个细节。

安盛的固定收益最低比例，是同行里很高的。它的权益最高比例，又不是最高的。

这说明什么？

它不是那种特别激进的打法。

我反而喜欢这一点。

大额保单，不该只拼谁的演示更猛。

保费越大，越要重视下限。

尊S盈家2的策略，是攻守兼备。固收底盘不低。权益部分也有空间。

这很符合安盛一贯的风格。

稳。然后在稳的基础上争取收益。

如果你追求极致长期弹性。可能会觉得它不够刺激。

如果你是大额资金。又特别在意前期保证回本。我会优先看它。

这就是产品定位不同。

不是每款储蓄险都要做成进攻型。

有些钱，本来就不该太激进。

分红实现率：安盛9.6分，位置很靠前

分红险不能只看计划书。

计划书是演示。分红实现率，才是过往兑现能力的参考。

香港从2010年开始公布部分产品分红实现率。到2024年，要求更进一步。分红实现率的透明度提高了很多。

这对客户是好事。

以前很多承诺，靠嘴说。现在至少有历史数据可以看。

2023年第四季度10Life数据里，安盛红利实现评分是9.6。

平均实现率95%。70%以上实现率占比97%。数据点125个。

中银人寿评分9.7，排第一。平均实现率也是95%。70%以上占比100%。

香港各保司分红实现率对比（2023Q4 10Life）

安盛这个位置，已经是头部。

这里我会给一个很明确的判断。

尊S盈家2敢做5年保证回本，又敢把10年预期收益做到前排，背后离不开安盛过往分红表现。

不然这件事很难自洽。

当然，分红实现率不是未来保证。

它只能说明过去一段时间，保司兑现演示的能力和习惯。

但这已经比只看销售话术强太多。

我看分红险，最不喜欢两种情况。

一种是演示特别漂亮，但保司历史兑现一般。

另一种是只讲长期大数字，不讲前期现金价值。

尊S盈家2这两点相对好一些。

前期保证回本清楚。安盛实现率也在头部。

这就是我认为它比较抗打的原因。

保全功能别看花眼，重点盯红利锁定

港险长期储蓄险有很多保全功能。

改投保人。改被保人。改受益人。身故金分期。保单拆分。自主入息。

这些功能都重要。

但我实话说。不要在这里花太多时间纠结。

香港长期储蓄险里，99%产品都支持更改被保人、投保人、受益人。大多数家庭的传承需求，都能覆盖。

真正要重点看的，是红利锁定。

红利锁定，说白了就是把一部分不确定红利锁到另一个账户里。

你可以取出来。也可以放在保司账户里继续累计生息。

它的意义是，把不确定的钱，尽量变成看得见的钱。

在香港储蓄险里，我认为红利锁定是非常靠前的关注项。

尊S盈家2的规则是：

第5年可以锁定。前15年每年最高10%。第15年后每年最高70%。

对比其他产品：

保诚信守明天，第10年可锁定，比例10%-75%。友邦环宇盈活，第15年可锁定，比例10%-70%。宏利宏挚传承，第5年可锁定，5-9年不超过10%，任何连续5年不超过50%。万通富饶万家，第10年或供款期完结后可锁定，比例5%-60%。国寿傲珑盛世，每个保单年度申请一次，每次最低10%，累计上限50%。永明星河系列，第5年起可锁定，累计上限50%。

各产品终期红利锁定与解锁规则对比表