友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的"港险之王"，教育金这么存才不亏

你好，我是大贺。

当妈的都懂，每次看到留学费用的新闻，心里都会咯噔一下。前几天刷到一条消息：2024-2025学年，耶鲁大学总费用首次突破9万美元/年，斯坦福涨了5.5%，波士顿大学10年涨了42%。

我当时也纠结过——孩子的教育金到底怎么存？存人民币怕贬值，存美元怕利率下行，存股市怕亏本。后来想明白了：与其焦虑，不如找一个能跨币种、能灵活取、还能稳定增值的工具。

研究了3年港险，今天聊聊内地人最偏爱的友邦，以及他们2025年的爆款产品**「环宇盈活」**。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

先看一组数据。

2025年上半年，香港保监局公布的长期保险业务数据显示：友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%，远超保诚的14.7%和宏利的10.7%。

这是什么概念？每5张新保单里，就有1张来自友邦。

更能说明问题的是有效保单数目占比——26.8%，接近三分之一。这意味着不只是新客户在买，老客户也在续保、加保。用脚投票的结果，最能说明信任度。

财务策划顾问团队的数据更夸张：新造保单保费占比34.2%，几乎是保诚的1.6倍。过来人告诉你，代理人渠道的业绩，某种程度上反映了专业服务的口碑。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

11连冠只是存量优势，增量数据更能说明势头。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。其中香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，背后离不开内地访港客户的"强势贡献"。

「最优秀代理」渠道业务增长20%，业务规模遥遥领先，体现代理人专业价值。

在香港保险业联会主办的"香港保险业大奖2025"上，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强，覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新等多个维度。

孩子的钱可不能乱放，选保司先看硬实力。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

品牌强是一回事，产品收益才是硬道理。

以环宇盈活5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%
• 第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限

对比同门师兄"盈御3"，环宇盈活在第10年多出近1.8万美元，第30年多出15万美元。中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

我当时也纠结过要不要等更好的产品，后来想明白了：收益曲线摆在这儿，早买早复利。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益只是基础，灵活度才是教育金的关键。

留学费用年年涨，谁也不知道孩子将来去美国、英国还是新加坡。友邦环宇盈活支持9种货币转换：美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。

更关键的是，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。一键解决跨境需求，不用担心汇率波动。

提领方式更是覆盖全生命周期——支持14种提领方式，从教育金到养老金，想怎么取怎么取。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。比如支持567提取不断单：第6年末开始，每年领取总保费的7%，领到终身，保单还在。

还有一个细节特别实用：第5个保单周年日起，可提取保单价值给指定收款对象。比如直接打给孩子的海外账户、父母的养老账户，不用等保单到期，也不用自己中转。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

这个功能我研究了很久，确实香。

第6个保单年度后，可将提取金额转移至"价值保障户口"，享潜在利息。相当于保单里多了一个"活期账户"，提出来的钱还能继续增值。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

还能预设指定接收人及领取比例，万一自己健康出问题，这笔钱也能按计划给到家人。市场首创的健康保障选项更显贴心。

当妈的都懂，买保险不只是为了收益，更是为了"万一"的时候，钱还在、计划还在。

底层实力：投资策略与分红兑现

产品功能再好，也要看保司能不能兑现。

友邦2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

从2024年上半年的政府债券地区分布来看，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

分红实现率是检验承诺的硬指标。友邦多款产品分红实现率稳定在95%-105%，几乎年年达标。偿付能力比率257%，远超监管红线。

全球三大评级机构给出的评级：标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2，都是最高等级附近。

更值得一提的是，友邦入选首批"大而不能倒"险企名单。这意味着即使极端情况下，监管也会优先保障其稳定运营。

过来人告诉你，买港险看收益是第一步，看能不能兑现才是关键。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

买保险，买的是一份长期信任。

如果你的需求是：

• 孩子留学费用提前规划，需要多币种灵活转换
• 中短期有稳定收益，长期能跑赢通胀
• 提领方式灵活，覆盖教育、养老等多场景
• 选一家百年老店，降低"踩坑"风险

那么，环宇盈活完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样拥有标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2评级，且入选首批"大而不能倒"险企名单的顶级保司，也能更大程度降低风险。

大贺说点心里话

研究了这么多产品，最后能不能省钱、怎么买更划算，其实还有一层信息差没说。