宏利憋2年放大招：「宏挚家传承」值得买吗？老客户加保会不会亏？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。3年前我自己买了宏挚传承，现在宏利终于出新品了。

这次我站在老客户的角度，跟你聊聊这款宏挚家传承到底值不值得买。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。

我当时买的时候也纠结过，到底选哪款产品。

用了几年下来的感受是：如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它自己长大，那选产品的核心逻辑就一个——谁能更快到达收益上限。

对于想传承的客户来说，这类产品确实是个不错的选择。钱放进去，不折腾，让时间和复利帮你干活。

这次新品我研究了一下，发现宏挚家传承的定位就是冲着这个场景来的。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

老客户说句实话，买储蓄险最关心的就是：我的钱什么时候能跑到6.5%的复利上限？

这个问题，直接决定了你的财富增长速度。

我把市场上几款主流产品拉出来对比了一下：

跟我之前买的那款比，宏挚传承要47年才能登顶，而宏挚家传承只要27年，整整快了20年。

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。可以说是目前市场的最强者了。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

既然说到友邦环宇盈活，那就不得不正面对比一下。

这次新品我研究了一下，发现宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年。

但事情没这么简单。

看下面这张对比表：

从数据上看：

• 宏利的优势期在前30年：第27年宏利先稳定在6.5%，友邦还在6.45%
• 友邦的优势期在30年之后：但计算收益差值后，两者差距其实很小

比如第30年，宏利总收益175.6万，友邦也是175.6万，差值只有2美元。

到了第100年，友邦总收益比宏利多了215美元——对于1.44亿的总收益来说，这个差距可以忽略不计。

光看收益表现，宏利·宏挚家传承是要优于友邦的。当然，这两款产品各有特点，完全看个人偏好了。

说到这里，插一句题外话。2025年人民币对美元跌破7.3关口，美元指数创2022年11月以来新高。

在人民币贬值压力下，持有美元保单既是资产保值，也是汇率对冲。宏挚家传承支持多币种转换，这点对于资产配置来说很实用。

场景二：有跨境生活需求的家庭

如果你家里有孩子要出国留学，或者有移民规划，这款产品有个功能特别实用。

灵活取：可以按照自己的设定定期打款，支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程，省事儿。

还有一个挚易取功能，可以理解为"亲密付"：

投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女。比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转，提领不超过总现价的50%。

灵活取对于有跨境生活需求的家庭非常实用，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。

宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果手头资金充裕，趸交最划算，23年就能登顶；如果想分摊压力，5年交也只是多等4年。

场景三：需要定期提领现金流

老客户说句实话，这款产品也不是完美的。宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你有现金流需求，这款产品可能不是最优选。

先看566提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。我当时买的宏挚传承，在前20年无论是静态收益还是领钱表现，都是无可撼动的市场第一。

后期提领，宏挚家传承没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）：

有个细节值得注意：友邦环宇盈活不支持567提取，第1年就断单了。

而宏挚家传承可以支持，不过总体表现也是平平，不及安盛和永明。

到了第100年，安盛和永明的账户余额能达到1647.8万，远超其他产品。

所以如果你有现金流规划，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

用了几年下来的感受是，产品没有绝对的好坏，只有适不适合你的需求。

总结：根据你的场景选产品

这次新品我研究了一下，最后给你一个简单的决策框架：

• 场景一：存钱不动，追求长期复利→ 首选宏利·宏挚家传承或友邦·环宇盈活→ 这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，相比主流主打长期传承的产品，综合收益更高
• 场景二：有跨境生活需求→ 宏利·宏挚家传承的灵活取、挚易取功能很实用→ 非常适合海外升学或者有移民规划的家庭
• 场景三：需要定期提领现金流→ 推荐安盛盛利2或永明万年青星河尊享2→ 这两款是"提领之王"，现金流表现远超其他产品
• 老客户加保建议→ 如果你跟我一样，之前买了宏挚传承，现在可以考虑用宏挚家传承来补充。老产品前20年收益强，新产品中后期收益强，两款组合起来，刚好互补。

胡润研究院最新数据显示，中国高净值家庭年均保费支出59万元，**68%**用于长期财富规划。新老产品组合配置，已经成为高净值家庭的主流策略。

跟我之前买的那款比，宏挚家传承确实解决了长期收益乏力的问题。如果你也在纠结要不要入手，希望这篇文章能帮到你。

大贺说点心里话

产品测评写了这么多，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。