安盛「盛利II」：2年交更占优，但别只盯着6.5%

你好，我是大贺。

今天聊一款很多朋友问到的产品。安盛「盛利II」。

这款产品有点特殊。去年一个季度销量做到50亿。市场关注度很高。现在又新推出了2年交版本。

问题也来了。

它不是一个简单的产品。版本不少。至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。缴费期还有2年交和5年交。

很多朋友不是不想看。是看到这里就乱了。

我今天不把它讲成销售话术。咱们用数据说话。把几个关键选择拆开看。

你最后要弄明白的，其实就三件事。

选至尊版，还是至盛版。选2年交，还是5年交。身故保障有没有必要升级。

一个季度卖50亿，盛利II到底该怎么挑

盛利II这次热度高，不奇怪。

它本身是安盛储蓄分红险里很能打的一条线。去年一个季度销量达到50亿。这类产品能卖到这个规模，肯定不是只靠一句宣传语。

不过，销量高不代表适合所有人。

我更关心的是，它到底强在哪里。又在哪些地方不能被表面数字带着走。

截至2026年05月10日，我们看盛利II，绕不开几个选择。

一个是版本。

它有至尊版和至盛版。

一个是身故保障。

它分为基础身故保障版和特级身故保障版。

还有一个是缴费期。

现在可以选2年交和5年交。

这几个东西叠在一起，很多人会觉得头晕。

我理解。

港险储蓄险最容易让人看错的地方，就是把“版本差异”看成“收益高低”。其实不是。版本背后对应的是资金用途。家庭责任。现金流节奏。还有你能不能接受中长期持有。

我对盛利II的基本判断很明确。

它不是纯粹拼最高收益的产品。它更像一款现金流能力很强的长期储蓄工具。

如果你只问“谁收益最高”。盛利II未必永远排第一。

如果你问“既想长期滚利，又想未来能提钱”。它就有看头了。

至尊版偏进取，至盛版偏稳健

先看至尊版和至盛版。

这两个版本的底层功能很像。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。也都有双重货币账户。

提领功能也都在。包括“258”提领和“557”提领。

真正的差别，主要在两个地方。

收益节奏。身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

销售渠道也不同。至尊版是全渠道开放。代理和经纪都可以做。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

这点很现实。别光听销售说哪个“更高级”。渠道限制，本身就会影响你拿到的信息和方案对比。

我会这样理解。

至尊版偏赚钱。至盛版偏稳健。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。收益空间更往后看。适合能放得住的人。

至盛版更像一笔更强调安全感的钱。身故杠杆更高。保证回本节奏也更好看。适合更在意防守的人。

但如果你问我，大多数家庭怎么选。

我会更偏向至尊版。

原因很简单。

很多人买盛利II，本质不是为了买一份高额身故保障。是为了做长线储蓄。是为了未来教育金。退休现金流。或者家庭传承。

在这个目标下，至尊版就够用了。

至盛版不是不好。它更适合对身故杠杆有明确要求的人。比如家庭经济支柱。或者特别在意中期保证回本的人。

普通家庭做资产配置，我不会一上来就推至盛版。

放到市场里看，盛利II收益不是第一

接下来讲一个很多人容易误解的点。

盛利II很火。但它不是市场收益第一。

尤其是5年交。静态收益放到同类产品里看，基本排不上前三名。

我们看0岁男孩，年交6万美元，交5年的对比。

宏挚传承达到6.5% IRR在第47年。宏挚家传承在第27年。友邦环宇盈活在第30年。保诚信守明天在第28年。盛利II-至尊在第30年。万年青星河尊享II在第50年。

这个数据挺有意思。

盛利II不是最早到6.5%的那个。也不是最慢的那个。它的位置比较均衡。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。

保证回本期上，宏挚传承是第17年。宏挚家传承是第13年。盛利II-至尊是第18年。万年青星河尊享II是第13年。

单看保证回本，盛利II也不是最强。

但2年交的表现，我觉得还不错。它不是前期特别猛的类型。也不是后期突然掉队的类型。整体比较均衡。

这里要顺带讲一下大环境。

2025年10月的LPR报价里，1年期是3.0%。5年期以上是3.5%。国有大行1年期定存利率已经到**0.95%**附近。

这个背景下，很多人重新看港险储蓄险。不是因为它短期回本快。是因为长期复利资产变少了。

不过，我不建议你拿“第30年6.5%”直接和存款利率对比。

这两个东西不是一个风险结构。

盛利II的6.5%，是长期演示里的IRR节点。里面有非保证部分。不是写进合同的确定利率。

这个数字可以参考。但不能当承诺。

如果有人只拿6.5%跟你讲产品好，我会谨慎。

盛利II真正强项，是提领能力

我觉得盛利II最值得看的地方，不是静态收益。

是提领功能。

这是它和很多同类产品拉开差距的地方。

5年交可以做到“557”提领。也就是第5年开始，每年可以提领总保费的7%。而且可以长期持续。

2年交可以做到“258”提领。第5年开始，每年提领总保费的8%。

这个点很关键。

市场上很少有同类产品能把“557”提领做得这么完整。

有人会问，提领不就是取钱吗。有什么稀奇。

不是这么简单。

储蓄险最怕的是两件事。

一个是你想取钱，账户扛不住。另一个是你不取钱，长期增长又不够强。

盛利II的优势在于，它不是只给你一个高收益演示。它还给你一个现金流安排方式。

你未来有教育金需求，可以取。退休后想补充现金流，也可以取。

你暂时不需要钱，也可以让账户继续滚。

它的价值，是不用在现金流和长期增长之间硬选一个。

这点我认可。

不过也要说清楚。提领演示也是演示。长期提领能不能舒服，仍然要看分红表现。看未来账户余额。看你实际提取节奏。

别把“每年提7%或8%”理解成无条件保证收益。

它更像一个现金流设计能力。不是银行存款利息。

我对盛利II的评价，放在这里最合适。

它不是收益冠军。它是现金流型储蓄险里，很有竞争力的一款。

如果你没有提领需求，只想追求某一个时间点最高IRR。它未必是最优。

如果你未来大概率要取钱，又不想牺牲太多长期账户价值。它就值得认真看。

2年交和5年交，我更偏向2年交

很多人会卡在2年交和5年交。

这个问题不用想太复杂。

它不是“哪个一定更好”。而是你的钱，是现在就有，还是未来慢慢来。

我们看同样总保费30万美金的至尊版。

2年交的保证回本期是第18年。预期回本期是第5年。第28年达到6.5%。

5年交的保证回本期是第25年。预期回本期是第7年。第30年达到6.5%。

第20年的收益差距很直观。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%。

看起来不大。放到长期复利里，差距会慢慢拉开。

第100年预期总收益上，2年交超过1.57亿美金。5年交大约1.44亿美金。

我的建议很直接。

手上已经有一笔钱，优先看2年交。

2年交的优势，是更早把钱放进去滚。预期回本更早。进入6.5%的时间也更早。

如果你现在现金流没那么集中。或者不想一下子拿出太多钱。5年交也可以。

5年交的好处是压力更小。节奏更平缓。

但在能力允许的情况下，我会更偏向2年交。

这里有个边界要讲。

别为了做2年交，把家庭流动性压得太薄。

港险储蓄险不是短期现金管理工具。你把应急钱、经营周转钱、未来两三年要用的钱放进去，就不合适。

2年交更优，不代表所有人都该硬上2年交。

基础身故还是特级身故，大多数人选基础

再看身故保障。

盛利II有基础身故和特级身故。

基础身故赔付是100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。它的作用是提高杠杆。放大保障。

这部分我给的判断更明确。

90%的人，基础身故就够了。

盛利II的本质，是做资产配置。不是买高杠杆保障。

你买它，是为了中长期储蓄。为了未来提领。为了家庭资产传承。不是为了把保额杠杆做到极致。

特级身故适合一类人。

家庭经济支柱。收入责任很重。确实有“万一出事，要给家里留更多钱”的需求。

除此之外，我不建议为了看起来赔得更多，就随手升级。

用储蓄险做高保障，通常不划算。

想要保障，可以单独看定寿。价格结构更清楚。杠杆也更纯粹。

想要资产增值，盛利II基础版本就够用。

这不是省一点钱的问题。是别把产品用错了。

写在最后：这笔钱适不适合放进盛利II

最后讲适合人群。

盛利II适合什么人。

我会看四类。

有一笔10年以上不用的钱。想要一笔可进可退的资产。未来有教育金或退休现金流需求。已经开始考虑传承规划。

这类人可以重点看。

尤其是已经接受长期配置的人。盛利II的提领能力，会比单纯拼收益的产品更有价值。

但有几类人，我不建议碰。

5年内要用钱的人。极度保守，只看保证收益的人。喜欢频繁操作，想靠产品博市场的人。

这几类都不适合。

原因很简单。

盛利II的保证部分不算高。保证回本也不算快。它真正的优势，是中长期。提领能力。还有非保证收益部分。

你要是只看保证收益，它不会让你特别舒服。

你要是短期要用钱，它也不是合适工具。

你要是希望像基金股票一样频繁进出，那更别碰。

这款产品适合长期资金。不适合短期周转钱。

我对盛利II的最终判断是：

它不是最高收益选手。它也不是最保守选手。

它更像一个平衡型工具。

长期有增长。中途能提领。功能比较完整。2年交版本出来后，竞争力更强。

如果你是为了长线储蓄和未来现金流，我会优先看至尊版。缴费期上，能力允许就优先2年交。身故保障上，大多数人选基础就够了。

但真正关键的问题，不是“盛利II能不能买”。

而是这笔钱到底适不适合放进来。

要不要做提领。提多少。第几年开始提。用2年交还是5年交。家庭现金流会不会被压住。孩子教育金和退休钱怎么错开。

这些不算一遍，很难有感觉。

别光听销售说。也别只看一张演示表。

产品可以是好产品。钱放错位置，一样会难受。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，建议别急着只问“买哪版”。先把自己的现金流和用钱时间排出来。盛利II这种产品，买对版本只是第一步，买对金额和节奏更重要。