永明万年青星河尊享II：这次升级我会优先看

你好，我是大贺。北大硕士，做港险9年。

今天聊永明这次升级。

具体是永明「万年青星河尊享II」「星河传承II」。

我看完资料后，感受很明确。

这次不是简单加几个功能。

它补的是中年家庭最怕的漏洞。

万一哪天我倒下了。

钱还能不能听我的？

保单会不会按我想的方向走？

家人会不会拿着一张保单干着急？

到这个年纪，想的就不一样了。

不是怕穷，是怕乱。

两张星河系列II里，我更看万年青星河尊享II

截至2026年05月10日，我看香港储蓄型保单时，会把永明这次升级放在很靠前的位置。

永明本身是加拿大百年老牌保司。

这点不用神化。

但做长期储蓄和分红保单，底层公司的稳定性很重要。

尤其是家庭现金流规划。

不是看一年两年的热闹。

是看十年、二十年、三十年。

这次升级里，永明动作确实大。

货币扩到更多。

传承路径做得更细。

失能后的保单控制权，也提前安排了。

我会说得直接一点。

两张王牌里，我更倾向万年青星河尊享II。

原因不复杂。

它的主定位是现金流规划。

养老用钱。

孩子教育储备。

家庭备用金。

这些场景都能接。

而且这类钱最怕什么？

不是收益演示少一点。

是关键时候钱拿不出来。

或者人不清醒了，家里没人能顺利接手。

很多人看港险，只盯着长期IRR。

我不反对看收益。

但到了四五十岁，光看收益不够。

你要看这张保单是不是听你的。

你活着时，钱怎么取。

你不方便时，谁来管。

你离开后，保单怎么传。

这三件事，才是中年家庭真正关心的东西。

永明这次升级，我觉得诚意很足。

不是堆一堆漂亮名词。

而是在补真实生活里最容易乱的环节。

我不会说它适合所有人。

短期资金不适合。

两三年要用的钱，也别放进来。

但如果你本来就有一笔长期不动的钱。

想做养老、教育、跨境生活安排。

还希望传承路径清楚。

那万年青星河尊享II，确实值得优先看。

9种投保货币，真正多出来的是选择权

这次货币升级，表面看是多了几个币种。

原来有美元、加元、人民币、英镑、澳元、港币。

现在新增新加坡元、欧元、阿联酋迪拉姆。

合起来是9种投保货币。

很多人会觉得，这只是产品配置变多了。

我不这么看。

对中年家庭来说，这背后是生活方式的选择权。

孩子将来去欧洲读书。

欧元可以提前安排。

家庭未来有新加坡身份规划。

新币也能接上。

你关注中东资产。

迪拉姆也给了一个入口。

更关键的是，永明这次有一个细节挺少见。

美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆这5种保单，预期收益表现完全一致。

这个点很重要。

多币种保单常见。

但切换后收益不被明显打折，没那么常见。

说白了，你现在不用把未来所有生活地点都想死。

以后家庭路径变了。

币种需求变了。

你还有调整空间。

再加上SunWallet钱包。

它支持对外提取17种货币。

包括日元、泰铢、韩元、欧元、新加坡元、迪拉姆等。

跨境就医。

孩子学费。

旅居生活。

多地点家庭开支。

这些都能更顺一点。

我很看重这种功能。

它不花哨。

但真到用钱时，很实在。

3+3+3传承结构，解决的是“别断档”

再看传承。

这是我觉得永明这次最有意思的地方之一。

以前很多保单讲传承。

核心就是指定受益人。

听着没问题。

但现实生活里，问题多得多。

受益人还小怎么办？

原保单持有人突然离世怎么办？

保单还要不要继续运作？

谁来接？

谁先接？

谁后接？

这些问题不提前写清楚，后面就容易乱。

这次星河系列II新增了受益人保单暂托。

简单讲。

受保人身故后，指定受益人可以成为新的受保人及保单主权人。

保单继续传承。

不是人走了，安排就断了。

受益人是未成年人时，也有保单暂托人接管。

同时还有后补保单主权人。

可指定3位。

也可以安排继承先后顺序。

指定保单暂托人也可指定3位。

还能定义权限。

还能指定日期或年龄，再由后补保单主权人继承。

这就形成了一个结构。

受益人保单暂托 + 候补保单持有人 + 指定保单暂托人。

我会把它理解成一套保单交接系统。

像自动驾驶。

不代表没有风险。

但路径提前写好了。

谁接。

什么时候接。

接到什么权限。

都能提前安排。

这件事对一代创富家庭很重要。

钱不是简单给出去。

钱要按你的意愿走。

人算不如天算，提前堵死。

这句话放在传承上，特别贴切。

失能安排，是中年家庭不能再回避的问题

第三个支点，是失能支援。

这点我会讲得重一点。

因为它真的打到中年家庭心坎上。

很多人不愿意谈失能。

觉得那是很远的事。

但现实已经不是这样了。

《中国阿尔茨海默病报告2024》及国家卫健委2025年披露的数据里，中国60岁以上老年痴呆患病人数已超过1500万。

预计2030年将达2220万。

轻度认知障碍人群达到3877万。

这不是小概率焦虑。

这是正在变近的家庭风险。

还有一个现象很明显。

2024年全国意定监护公证办理量同比增长超过40%。

越来越多中年人开始提前安排一件事。

我不清醒以后，钱由谁管。

这个问题很现实。

也很残酷。

保单也是一样。

人还在。

但丧失行为能力了。

签不了字。

做不了决定。

家人看着保单。

却未必能顺利动用。

这才是最麻烦的地方。

永明这次新增丧失行为能力转让。

可以预先指定一位或多位家庭成员，作为保单转让继承人。

可以定义100%转让保单。

也可以做25%比例以上的多人转让。

同时，丧失行为能力保障也升级了。

可以预先指定1-3位家庭成员领取保障金。

也能安排100%领取。

或者按25%比例以上多人领取。

还能写清楚领取顺序。

这很关键。

谁第一顺位。

谁第二顺位。

谁拿多少。

清醒时说清楚。

出事后少扯皮。

我不觉得这是小功能。

这不止是功能优化，这是给全家人留了一条后路。

尤其是45岁以后。

父母在变老。

孩子还没完全独立。

自己又是家庭现金流中心。

这个阶段最怕的，不是少赚一点。

是你一倒下，全家资金安排也跟着失控。

这类功能不能替代法律文件。

也不能解决所有家庭矛盾。

但在保单层面，它已经把很多关键动作提前放进去了。

这点我认可。

三大升级看完，重点其实很清楚

把这次升级合在一起看。

重点很清楚。

保单货币扩展到9种。

新增新加坡元、欧元、阿联酋迪拉姆。

传承中可指定最多3位受托人。

新增继承转让安排。

可以提前指定失能后的保单继承人。

丧失行为能力保障领取人，也从原来1位，升级到可按优先次序指定最多3位家人。

这几项放在一起，不是在讲产品有多复杂。

恰恰相反。

它是在把复杂的家庭风险，提前拆开。

货币问题，解决未来在哪里花钱。

传承问题，解决钱给谁、怎么接。

失能问题，解决自己不能做主时，谁来替你执行。

我对永明这次升级的评价比较明确。

它不是在堆配置，而是在补真实生活中最可能出问题的环节。

万年青星河尊享II这类产品，也不是告诉你未来一定有多高收益。

分红型产品不能这么理解。

它更重要的价值，是让每一步用钱和传钱的安排，尽量掌握在自己手里。

适合的人，我也说清楚。

长期资金。

家庭现金流规划。

养老和教育储备。

有跨境生活可能。

重视保单传承和失能安排。

这类人可以重点看。

不适合的人，也别硬上。

短期周转钱别碰。

现金流紧张别碰。

只想赌高收益的人，也不适合。

港险不是万能工具。

但用对场景，它确实能把很多家庭安排做得更稳。

大贺说点心里话

这类产品别只看演示表。更要看你的钱未来怎么用，谁能接，出事后会不会乱。想把方案算细一点，可以来找我聊聊信息差和具体配置路径。