友邦环宇盈活VS安盛盛利2：纠结半年选不出？3分钟帮你终结选择困难症

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，专注财富传承规划7年，服务过多个家族信托项目。

最近咨询量暴增，十个客户里有七个在问同一个问题：环宇盈活和盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款产品都是香港市场上数一数二的储蓄险。

就像问"清华和北大哪个好"一样，没有标准答案，只有适不适合你。

今天这篇文章，我不讲那些复杂的精算逻辑，就用"如果你是XX类型，选XX"的方式，帮你3分钟锁定答案。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

胡润百富《2025白皮书》有个数据让我印象深刻：中国高净值家庭配置保险的主要目标里，"资产安全隔离"占了59%。

大家越来越怕"预期收益"变成"纸面收益"。

这种心态下，保证收益就成了定心丸。

环宇盈活在这方面确实更胜一筹：

• 保证回本期：环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本——整整差了7年
• 保证收益率：环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%

你可能会说，0.32%和0.23%差距不大。

但别忘了，这是保证收益，是写进合同里、保险公司必须兑现的数字。

更关键的是分红实现率。

友邦2025年公布了63款产品，平均分红实现率93%，超过90%的产品分红实现率高于70%。

分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

财富要能传下去，首先得稳得住。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

很多人买储蓄险，不是为了放一辈子不动，而是想边存边用——比如每年提一笔钱补贴生活，或者给孩子发教育金。

这种场景下，盛利2的优势非常明显。

它是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？就是第5年开始提，每年提**7%**的已交保费，一直提下去。

我给你算一笔账：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就能做到6.5%，而且一直持续下去。

环宇盈活呢？同样的提取方案，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

而且市面上常见的提取密码，比如566、567等等，环宇盈活提取之后的预期现金价值，都依然低于盛利2。

如果你的规划是"让下一代按你的意愿领钱"，盛利2的提领能力是更优解。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

这几年有个明显趋势：越来越多的家庭开始做全球资产配置——手里既有美元，也有港币，甚至还有英镑、欧元。

问题来了：如果你买的保单只能用一种货币，汇率波动的时候就很被动。

盛利2有个独家功能：双重货币户口。

简单说，就是在同一份保单下，你可以用最多两种货币进行储蓄。

而且这两个货币可以按当时的汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个香港市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

如果你的资产结构比较复杂，需要灵活调配不同货币，这个功能就非常实用。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些客户买完保单之后，并不是"躺平不管"，而是会根据市场情况做一些主动调整——比如锁定收益、分拆保单等等。

这种场景下，友邦的功能设计更灵活。

第一，红利锁定和解锁。

环宇盈活的红利锁定，只锁定非保证的收益。

而盛利2在锁定时，会同时锁定保证收益和非保证收益。

更关键的是：友邦有红利解锁功能，而盛利2只支持红利锁定，没有解锁功能。

什么意思？如果你锁定之后市场回暖，想重新参与分红，友邦可以，安盛不行。

第二，保单分拆。

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，而盛利2只支持每年进行一次。

这个功能在传承规划里很有用——比如你想把一份保单分给两个孩子，友邦的灵活度明显更高。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

中国正迎来"史上最大财富交接潮"。

21经济网和胡润研究院的数据显示：高净值人群平均年龄44岁，平均家庭净资产3700万元。

第一代创富者集中进入退休期，财富传承从"可选"变成了"必答题"。

传承不只是给钱，是给安排。盛利2在这方面有两个明显优势：

第一，支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。

而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

如果你有多个子女，或者想给配偶、父母分别安排，盛利2的设计更贴心。

第二，特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

身故保障是最后的爱。提前规划，避免纠纷。

如果你只存不取，两个都行

如果你的规划是"长期持有，不打算中途提领"，那这两款产品的差距其实不大。

从图上可以看出来：

• 两款产品都是预期第7年回本
• 第10年到第21年，盛利2的预期收益更高
• 从保单第22年开始，环宇盈活再度领先
• 到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

这种情况下，我建议你重点看分红实现率和公司背景，选自己更信任的那个。

补充：公司背景和分红实现率

很多人选保险，最后纠结的不是产品，而是公司。

"友邦和安盛，哪个更靠谱？"

说实话，这两家都是百年老店，都是香港保险市场的头部玩家。

先说友邦。

友邦成立于1919年，1931年就进入了香港市场，在香港已经有接近百年的历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

2025年上半年，在非银行系的保险公司里，标准保费最高的就是友邦，达到了111亿港元，市场份额11.2%。

再说安盛。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。

1986年进入香港市场，现在也是和友邦、保诚、宏利齐名的香港老四家保司之一。

安盛在2025年的世界500强里排到第103位，也是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

就公司实力来说，安盛的整体实力肯定是强于友邦的。

但是友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

再看分红实现率。

友邦2025年公布了63款产品，平均分红实现率93%，最低值62%，最高值169%。

安盛2025年公布了35款产品，平均分红实现率95%，最低值28%，最高值117%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但安盛的最低值**28%**确实有点扎眼，整体稳定度不如友邦。

胡润百富《2025白皮书》显示，中国高净值家庭年均保费支出59万元，配置保险的主要目标里，长期财富规划占68%，财富传承占51%。

这说明什么？大家买保险，越来越看重长期稳定和传承规划。

选公司，本质上是选你更信任谁的长期兑付能力。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

最后，帮你做个总结：

• 收益和提取：盛利2更胜一筹（557永续提领是独家优势）
• 分红实现率：友邦更稳（90%以上产品高于70%）
• 功能和公司：旗鼓相当，各有优势

如果你需要定期提领、持有多币种资产、有复杂传承需求——选安盛盛利2。

如果你追求稳定、需要灵活操作保单、更看重分红兑现——选友邦环宇盈活。

如果你只存不取——两个都行，选你更信任的那个。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，才是真正省钱的关键。