盛利2、盈聚天下2、环宇盈活：2026五年交港险横评

你好，我是大贺。

今天聊一组很多朋友都在问的产品。不是单一产品。是八大保司旗舰储蓄险五年交横评。

包括安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我不卖保险，只测产品。

这篇文章我会说得直接一点。

如果你只想找一个方向，我的判断是：

提领能力，看安盛盛利2。

收益加速，看富卫盈聚天下2。

品牌稳健，看友邦环宇盈活。

这不是一句口号。后面会用四个场景来拆。数据不会骗人。但演示图会。尤其是分红储蓄险。你不能只看某一年漂亮。你要看钱什么时候能拿。拿了以后还剩多少。长期还能不能撑住。

三个赢家先摆出来：盛利2、盈聚天下2、环宇盈活

这次横评的8款产品，都是各家比较有代表性的储蓄险。

安盛盛利2。友邦环宇盈活。保诚信守明天。宏利宏挚传承。永明万年青星河尊享2。万通富饶万家。富卫盈聚天下2。周大福匠心传承2。

我把它们放在同一个五年交口径下看。

这很重要。

缴费期不同。收益曲线会变。提领节奏也会变。五年交的好处，是资金压力没那么重。收益也不至于被拉得太慢。对大多数内地家庭来说，这是更常见的方案。

我的排序不是按品牌名气排。也不是按计划书第一页的数字排。

我更看三件事。

现金价值长得快不快。提领后还能不能撑。长期分红有没有足够的可信度。

在这个口径下，安盛盛利2是我最看重的提领型产品。它不是某一项特别好。它是在557、566、567这三种提领场景里，都打得很稳。尤其适合既想长期增值，又想中途拿钱的人。

富卫盈聚天下2更像收益加速器。它在中期冲刺很猛。适合年轻家庭。也适合有跨境资产规划的人。尤其是不想等太久，想更早看到收益曲线的人。

友邦环宇盈活不是提领最猛的那一个。这点要讲清楚。但友邦的优势在品牌、服务网络、长期稳定感。它更适合高净值家庭做长期配置。养老和传承都能放进去看。

为什么今年五年交特别卷

截至2026年05月10日，港险市场的热度还在。

一个背景数据很直观。2024年香港保险新造保费达到6215亿港元。同比增长27%。内地访客占比36%。

这个热度不是空来的。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险的中长期预期收益，能看到**6%-7%**这个区间。

复利差距很残酷。不是一年两年的差距。是20年、30年以后，账户价值会被拉开。

不过，我会提醒你一句。

2026年保监局新规下，演示收益上限锁定6.5%。

这件事会改变测评方式。

以前大家容易盯着谁演示更高。现在上限被锁住。真正要看的，是谁更早接近。谁提领后不塌。谁的分红更有兑现能力。

也就是说，6.5%这个数字本身没那么神秘。真正的难点在后面。

能不能拿到。什么时候拿到。拿钱以后还剩多少。保司长期有没有能力支撑。

这次我把场景分成四类。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

不提领，看长期复利。557，看极早提领。566，看教育金和阶段现金流。567，看提领收益和剩余价值的平衡。

这四个场景放在一起，基本能看出一款产品的底子。

不提领30年以后，演示收益差距没你想的大

先看最干净的场景。

0岁男孩。50万美金。分5年缴。不提领。只看退保价值。

这个场景适合什么人？

适合家里有一笔长期不用的钱。想给孩子做教育、婚嫁、创业、传承。中间不太打算动。

数据里有两个点很突出。

宏利宏挚传承在保单前20年，持有收益最高。

这点我认可。前20年这个区间，宏利是有竞争力的。你要做中长期财富传承，又不太打算中途提款，宏利值得认真看。

第二个点是富卫。

富卫盈聚天下2预期收益25年可达6.5%。

这个速度很快。它的中期表现确实抢眼。想更早接近收益上限的人，会被这个点吸引。

但我不会只因为25年这个数字，就直接拍板。

分红储蓄险不是定存。不是写了6.5%，就一定按6.5%给你。它有保证部分。也有非保证部分。计划书里的预期收益，本质上还是演示。

你要分清楚。

演示收益好看，不等于真实兑现稳定。

再看6.5%达成时间。

宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世都是30年。

永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

这里有个容易被忽略的地方。

保单第30年，各主流产品退保价值大多趋同在290万美元左右。

也就是说，拉到30年以上，很多产品会慢慢靠近。你再纠结小数点后的收益差，意义开始变弱。

我会更关心保司的长期分红能力。也关心它过往实现率。还关心资产配置风格。

这也是我为什么说，纯不提领场景里，宏利和富卫都有亮点。但如果你看的是30年以上，产品之间的演示差距没那么大。

真正的差距在兑现。

一到提领场景，盛利2的优势就出来了

储蓄险最容易被看错的地方，就是提领。

很多计划书不提钱时很漂亮。一开始拿钱，现金价值就掉得很快。

这也是我判断产品时很重视提领场景的原因。

557：第5年开始每年取3.5万美元

557提领的规则是，50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这个方案很激进。也很吸引人。

刚交完没多久就开始拿钱。每年拿得还不少。计划书当然好看。

但我会谨慎一点。

557不是普通家庭都该上的方案。

它对产品的现金价值承压能力要求很高。产品不够强，早期提款会伤到底层账户。

这组数据里，只有两款产品能支持557提领至终身。

安盛盛利2。富卫盈聚天下2。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提取30-60年后就无法继续提领。

这个差距很大。

到第100年，安盛盛利2和富卫盈聚天下2累计提取金额都达到3,360,000美元。同时仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这说明什么？

不是说这两款一定保证你活到老领到老。这里仍然是演示口径。分红部分有不确定性。

但在同一套演示假设下，它们的承压能力明显更强。

557场景里，我只看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。其他产品不适合硬做这个提款节奏。

566：第6年开始每年取3万美元

566提领温和一些。

规则是，50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个场景更像教育金。也像家庭阶段性补充收入。比如孩子上国际学校。比如未来几年有固定支出。

早期看，保诚信守明天在缴费期及刚完成缴费前5个年度，退保价值相对较高。

宏利宏挚传承在前15年剩余价值也有优势。

但到持有保单15年后，格局变了。

安盛盛利2退保价值领先其他所有竞品。

这点很关键。

教育金规划不是只看第6年能不能拿。还要看拿了10年、15年以后，账户还有没有后劲。

566场景下，我会把安盛盛利2放在第一档。

它不是前几年最抢眼。它强在中期以后。提领后还有现金价值。灵活退保也更舒服。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这也说明，566不是只看终点。中间过程更重要。

如果你要中期提领，又想保留退保弹性，我会优先看安盛盛利2。

567：第6年开始每年取3.5万美元

567提领，是我很喜欢用来测试产品的场景。

规则是，50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它比557晚一年开始。比566每年多取5000美元。压力不小。但又没557那么极端。

这个场景能看出产品的真功夫。

安盛盛利2在第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2退保价值都达到27,463,374美元。

但前中期的节奏不一样。

安盛盛利2的优势来得更早。富卫盈聚天下2后发追上。两款在567里，确实是双强格局。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，在567场景下长期收益表现相对弱一些。

这不是说它们不好。

友邦更适合长期持有和品牌稳健。宏利在不提领前20年有优势。

但你要做强提领。还要剩余价值漂亮。

我不会优先选友邦或宏利。

在567这个场景里，我的选择很明确。

安盛盛利2第一顺位。富卫盈聚天下2第二顺位。

如果你更看重公司历史、综合实力、全球底蕴，我会偏安盛。如果你更看重中期收益加速和产品锐度，富卫也值得看。

写在最后：你的钱要放多久，决定你该选谁

这类产品不能只问哪款最好。

这句话听起来像废话。但在储蓄险里很真实。

你要先问自己，钱要不要拿。什么时候拿。每年拿多少。能不能接受长期锁定。

我的建议更直接一点。

长期不提领，前20年看宏利宏挚传承。

它的前20年持有收益领先。适合财富传承。也适合中长期不用的钱。

想更快接近6.5%，看富卫盈聚天下2。

它的预期收益最快跑到6.5%。中期增速强。年轻家庭可以重点看。

要终身现金流，重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

557场景里，只有它们支持终身提领。这个筛选很残酷。数据摆在那里。

要中期提领和灵活退保，我会选安盛盛利2。

566场景下，它持有15年后退保价值领先。这个位置很硬。

要提领收益和剩余价值都要，还是安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

567场景里，两款是主线。安盛更均衡。富卫后劲足。

至于友邦环宇盈活，我不会把它放到提领王的位置。它的优势不在这里。

但看重品牌、服务网络、长期稳健感的高净值家庭，友邦依然有它的位置。香港每3个人就有1个友邦客户。这个市场基础不是白来的。

永明万年青星河尊享2也不能忽略。它有1%保底收益。保证13年回本，在市场里很有辨识度。适合重视保证利益和灵活提领的人。

安盛还有一个现实优势。支持9种货币转换。跨境家庭会用得上。

富卫也有自己的特点。比如全港唯一的生育奖励。年轻家庭会更有感觉。

2026年，香港分红储蓄险仍然有配置价值。利率环境摆在那里。产品也确实卷。

但我不建议为了追热点就上车。

短期要用的钱，别放。看不懂非保证分红，别急。只盯着6.5%演示收益，也不够。

适合你的才是最好的。不是一句安慰话。是这类产品真正的决策逻辑。

大贺说点心里话

如果你已经看中某一款，别急着只比演示收益。把你的提款节奏、家庭现金流、币种需求放进去，结果可能会完全不一样。

港险真正的信息差，往往不在产品名字上，而在怎么买、怎么配、怎么少走弯路。