八大港险旗舰横评：盛利2提领更强，盈聚天下2跑得更快

你好，我是大贺。北京大学硕士，做港险和跨境配置第9年。

今天聊一组很多家庭都在问的数据。

2026年5年交香港分红储蓄险，八大保司旗舰产品怎么选？

这次放在一起看的产品有8款。

安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我的判断很直接。

要提领，优先看安盛盛利2。

要中期冲收益速度，富卫盈聚天下2很突出。

要品牌和长期稳健感，友邦环宇盈活更适合高净值家庭。

不是说其他产品不能看。

而是5年交这个赛道，大家卷到今天，差异已经不在“谁的演示数字更漂亮”。

真正拉开差距的，是提领能力、现金价值厚度、公司分红稳定性，还有你这笔钱到底准备怎么用。

2026年5年交赛道，我会重点看这三类产品

我先把选择方向讲清楚。

这次横评里，我不会把8款产品平均夸一遍。

那样对你没帮助。

我会把它分成三个位置。

第一类，是安盛盛利2。

它最强的地方，是提领。

557、566、567这三种常见提领场景里，它都非常能打。

尤其是你既想长期增值，又担心未来教育金、养老现金流、家庭备用金要用钱。

这类家庭，我会优先看盛利2。

第二类，是富卫盈聚天下2。

它的标签很清楚。

跑得快。

中期收益速度很亮眼。

适合年轻家庭，或者本来就有跨境资产配置需求的人。

想更早看到收益上限附近的效果，可以认真看它。

第三类，是友邦环宇盈活。

它不是这次提领数据里的最猛选手。

但友邦的品牌、服务网络、长期稳健形象，确实有它的位置。

看重品牌安全感、家族传承服务、高净值长期配置的人，友邦仍然值得放进备选。

下面这张表，是五类需求的产品对应关系。

这张表我建议你先存下来。

买港险最怕什么？

不是产品差。

是钱的用途和产品的节奏不匹配。

短期要用的钱，别硬塞进长期储蓄险。

要稳定传承的钱，也别只盯前几年现金价值。

钱袋子不同，产品答案就不同。

为什么要横评这8款：港险已经不是单纯比收益了

这几年，很多家庭问我的问题变了。

以前是问：“哪款收益最高？”

现在是问：“人民币资产太集中，要不要放一部分美元资产？”

这个变化很真实。

胡润研究院2025年10月发布的《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》里，有几个数据很值得看。

86%高净值人群考虑境外配置。

56%计划提高境外投资比例。

境外保险以**28%**占比，成为首选品类。

高净值家庭都在做这件事。

说白了，鸡蛋不能放一个篮子里。

港险是全球化配置的船票。

它不是让你赌汇率。

而是用美元资产对冲人民币资产过于集中的问题。

从收益背景看，也能理解为什么大家关注港险。

内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险中长期预期收益能达到6%-7%。

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。

这个上限很关键。

它让各家产品的长期演示收益，慢慢接近。

但也让提领、回本、分红稳定性，变得更重要。

这次我看的不是单一数字。

而是四个场景：

• 不提领增值。
• 557提领。
• 566提领。
• 567提领。

这四个场景，基本覆盖了大部分家庭的真实用法。

有人就是长期放。

有人第5年就想拿现金流。

有人做教育金。

有人既想领钱，又想保留后面的现金价值。

这才是测评的意义。

不提领放30年，演示收益差距没你想得那么大

先看最简单的情况。

不提领。

只放着增值。

测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

这个场景适合什么人？

适合做长期财富传承。

也适合给孩子准备一笔未来不会轻易动的钱。

在前20年里，宏利宏挚传承的持有收益最高。

这一点很明确。

如果你的目标是中长期传承，前20年现金价值厚度很重要。

宏利在这个位置，表现是靠前的。

再看中期速度。

富卫盈聚天下2预期收益25年可达6.5%。

这点很抢眼。

很多产品要30年左右才到这个位置。

富卫更早。

这就是我说它像“加速器”的原因。

不过，你要注意。

不提领看30年以上，很多主流产品会慢慢靠近。

保单第30年，各主流产品退保价值大多趋同在290万美元左右。

长期演示收益的差距，没有前面几年看起来那么大。

再看6.5%达成时间。

宏利宏挚家传承是27年。

保诚信守明天是28年。

安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世，都是30年。

永明万年青星河传承II是35年。

周大福匠心传承2是42年。

富卫盈聚天下是44年。

安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承，大概在45-47年。

永明万年青星河尊享II是50年。

这里容易看错。

很多人会只盯“几年达到6.5%”。

这个数字当然重要。

但它不是唯一答案。

分红储蓄险里，大量收益来自非保证部分。

演示不是承诺。

长期能不能兑现，背后看的是保险公司的投资能力、分红政策、资产负债管理，还有过去分红实现的稳定程度。

我自己的看法很明确。

不提领放30年以上，别只拿演示收益排名做决定。

这时候，产品差距会被拉平一部分。

公司底蕴和长期分红稳定性，反而更重要。

如果你特别看重前20年现金价值，宏利宏挚传承值得看。

如果你看中中期冲刺速度，富卫盈聚天下2值得看。

如果你想要品牌和长期服务感，友邦环宇盈活仍然有它的位置。

三种提领一测，安盛盛利2的优势就出来了

真正能看出产品差距的，是提领。

很多计划书，静态收益都好看。

一开始领钱，现金价值就露底了。

我会把557、566、567放在一起看。

这三种场景，基本就是家庭现金流规划的三面镜子。

557：第5年开始每年取3.5万美金

557的规则是：

50万美金，5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这个提领力度很猛。

它对产品前期现金价值和分红假设的要求很高。

看起来很香。

但我会提醒一句。

557不是保守型家庭的默认答案。

它拿得早，拿得多。

计划书很漂亮。

但本金亏损隐患也更明显。

如果中途市场表现、分红实现、家庭现金流变化不符合预期，压力会更大。

在这组测算里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持557提领至终身。

友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等产品，在提取30-60年后，就无法继续提领。

这点很关键。

不是每款产品都扛得住早期高频提取。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，到第100年累计提取金额都达到3,360,000美元。

同时仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个数据很硬。

它说明两款产品在557场景里，确实是第一梯队。

不过两者里，我会更偏向安盛盛利2。

它的预期剩余现金价值更有优势。

公司综合实力也更厚。

566：第6年开始每年取3万美金

566温和一点。

规则是：

50万美金，5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个场景更接近教育金。

孩子长大后，每年领一笔。

也适合家庭做阶段性补充收入。

缴费期和刚完成缴费的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

这说明它前期现金价值不弱。

但从持有保单15年后看，安盛盛利2退保价值领先其他所有竞品。

这就是盛利2的强项。

它不是只会做静态演示。

一边提领，一边还能保留更强现金价值。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这组数据，我会这样理解。

566场景下，长期后段大家会趋同。

但中期差距很有意义。

家庭真正用钱，经常不是80年后。

而是第10年、第15年、第20年。

安盛盛利2在15年后明显领先。

这对教育金、家庭现金流安排，很实用。

做中期提领加灵活退保，我会优先选安盛盛利2。

567：第6年开始每年取3.5万美金

567是折中方案。

规则是：

50万美金，5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它比557晚一年开始领。

但每年金额仍然不低。

这个场景很适合看产品耐力。

领得多。

还要看剩余现金价值。

安盛盛利2在第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

这个数字非常强。

富卫盈聚天下2自保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

它后发能力很明显。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2退保价值都达到27,463,374美元。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，在567场景下长期收益表现相对弱一些。

我会把567看成一个分水岭。

你只看长期不提领，很多产品都不错。

你一旦加上持续提领，产品之间就开始分层。

在567里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2，确实形成了双强格局。

但我会说得更直一点。

同样是提领型配置，我更愿意把安盛盛利2放在前面。

富卫盈聚天下2速度快，后发强。

安盛盛利2更均衡。

公司历史底蕴、综合实力，也更让我放心一点。

写在最后：不同钱袋子，对应不同答案

到这里，答案其实很清楚了。

如果你不提领，只做长期财富传承。

宏利宏挚传承可以重点看。

它前20年持有收益领先。

如果你不提领，但想看中期收益增速。

富卫盈聚天下2值得看。

它预期收益最快跑到6.5%。

如果你要做终身现金流，尤其是557提领。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2是重点。

只有它们支持终身提领。

如果你要做中期提领，同时保留灵活退保空间。

安盛盛利2是我最优先看的。

它持有15年后退保价值领先。

如果你想兼顾提领收益和剩余价值。

安盛盛利2、富卫盈聚天下2都值得看。

但我会把安盛放在更稳的位置。

这也是我对2026年5年交赛道的核心判断。

盛利2是提领型家庭的首选。

盈聚天下2是想更快冲收益的选择。

环宇盈活适合看重品牌和长期稳健的高净值家庭。

2026年依然是配置香港分红储蓄险的窗口期。

利率下行还在。

人民币资产集中度的问题也还在。

汇率也是收益的一部分。

用美元资产对冲人民币，并不是激进。

对很多家庭来说，这是资产配置的基本动作。

不过我也要把话说完整。

港险适合长期资金。

不适合短期周转钱。

分红演示不是保证。

提领方案也不能只看表格漂亮。

你要先想清楚，这笔钱未来10年、20年，到底要不要用。

产品没有绝对最好。

但钱的用途清楚之后，答案会非常明显。

大贺说点心里话

这类产品，买对方案比单纯比收益更重要。如果你已经有明确预算，也想知道不同渠道、不同产品怎么省钱，可以把资料发我一起看。