周大福荣耀世代测评：首日回本83%看着很香，这些坑没搞懂别乱买

你好，我是大贺。

最近咨询美元资产配置的朋友明显多了起来。

中美利差扩大到300个基点的历史高位，部分美元理财产品业绩基准都能到**5%**左右，很多人开始琢磨：是不是该配点美元资产了？

鸡蛋别放一个篮子，这个道理大家都懂。

但具体怎么配，配什么，很多人心里没底。

最近周大福新推出的趸交产品**「荣耀世代」就引起了不少关注——首日保证回本83%**，7年保证回本，看起来确实挺诱人。

但这款产品到底值不值得买？我先把结论放在前面。

一句话结论：荣耀世代适合谁？

结论先行：荣耀世代适合"求稳+中短期持有"的人群，但不是趸交产品的最优解。

首日保证回本83%，保证7年回本——这两个数据确实亮眼。

如果你手里有一笔钱，就想求稳，预计持有时间在5-10年，不想担心中途退保亏损太多，那荣耀世代可以考虑。

但我必须说句实话：趸交的产品里，荣耀世代的优势亮点全部都集中在保单的前10年了，单这些优势，说实话还没有到非它不选的程度。

站在10年后看今天，你需要想清楚：这笔钱是短期过渡，还是长期配置？答案不同，选择就不同。

核心优势：83%的安全垫从何而来

荣耀世代最大的卖点就是这个"首日保证回本83%"。

什么意思呢？你把钱一次性交进去，保单一生效，合同里就会明确写着，保证现金价值已经是你已交保费的83%。

最低保费5万美金起，预期4年回本。

我知道很多人趸交怕什么？怕刚投进去就急用钱，退保要亏一大笔。

但荣耀世代不同，万一遇到急用钱的情况，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，损失的只有17%。

对于很多人来说，这个容错率已经很高了。

对比周大福自家的老款趸交产品闪耀传承，首日保证回本只有78%，新品荣耀世代已经能做到完全超越闪耀传承，弥补了它的短板区域。

收益定位：前10年有优势，之后被超越

安全垫够高，但收益表现呢？

以总保费30万美金趸交为例，周大福荣耀世代的预期总收益在保单前10年确实有优势。

但问题来了——10年后，友邦环宇盈活的收益表现反而是最好的。

保单第20年，环宇盈活预期总收益97.7万美金，复利IRR就已经能达到**6.08%**了。

放到市场里比，周大福的荣耀世代虽然也能实现收益率达到6.5%，但不算拔尖。

这是长期的事，光看预期总收益的表现，趸交的产品里我倒是更推荐友邦的环宇盈活。

美元资产要配一点，但配哪个产品，得看你的持有周期。

提领表现：前18年不差，之后被碾压

收益看完了，再看提领。很多人买趸交港险，不只是为了存着，还想着能定期拿点钱出来用。

以常见的125提领为例（保单第2年起每年提领保单5%即15000美金）：125提领状态下，周大福荣耀世代在保单前18年的提领表现确实较好。

但18年后呢？富卫盈聚天下有绝对性优势。

保单第50年，盈聚天下账户提领后余额还剩217.2万美金，遥遥领先。

富卫盈聚天下就是一款为提领而生的产品，非常适合用来提领。

如果你的需求是长期稳定的现金流，这个差距必须考虑。

附加亮点：115提领的早期现金流

这里顺带提一个荣耀世代的差异化功能——支持115提领。

什么意思？趸交之后，从保单第1年起，每年就能领取总保费的5%。

比如你投5万美金，从第1年开始，每年就能领2500美金。

虽然金额不多，但对于想早点拿到回头钱的人来说，115提领也算个小亮点。

毕竟很多趸交产品，前两年想拿钱出来是要亏本的。

决策清单：三类需求对应三款产品

趸交产品现在已经梳理得很明朗了，我帮你总结成一个决策清单：

• 第一类：求稳+中短期持有（5-10年）→ 周大福荣耀世代荣耀世代首日保证回本83%，前10年收益有优势，中途真有急事退保损失也不大，容错率高，前18年的提领表现不算差。适合那些不确定这笔钱要放多久、随时可能需要动用的人。
• 第二类：长期持有+追求高收益 → 友邦环宇盈活如果你打算长期持有，短期之内不会拿出来，追求更高的总收益，友邦的环宇盈活更合适，长期收益更拔尖。这款产品更像一个存钱罐，让它慢慢滚，10年、20年后的收益表现是最亮眼的。
• 第三类：长期提领+稳定现金流 → 富卫盈聚天下如果你想长期提领，那富卫的盈聚天下才是更好的选择，18年后的提领表现碾压其他产品，能保证你长期有稳定的现金流。这是一款为提领而生的产品。

最后说一句：中国银行2025年全球资产配置白皮书里提到，美元阶段性维持强势，建议投资者进行全球多元化资产配置。

汇率风险要考虑，但美元资产的配置价值确实在上升。

关键不是"要不要配"，而是"怎么配"。选对产品，比选对时机更重要。

大贺说点心里话

产品怎么选，我已经讲清楚了。但怎么买、能省多少钱，这里面还有信息差。