关于安盛保险如何，这些问题你一定想知道

聊安盛保险之前，先抛个观点：香港保险市场里，安盛是被低估的那一个。很多人一提起香港保险，张嘴就是友邦、保诚，安盛好像总排第三第四。但真相是什么？安盛集团1816年就成立了，比友邦早了整整103年，全球资产规模超1.5万亿欧元，业务遍布54个国家。说人话就是：这家公司比绝大多数国家的银行都活得久、扛得住。

但问题来了——公司牛逼，不代表你买的那款产品也牛逼。安盛在香港卖的产品线很杂，储蓄险、重疾险、医疗险、投连险什么都有。有些产品确实能打，有些嘛，我只能说“一般般，别冲动”。今天就把安盛的家底扒干净，哪些值得买，哪些要绕道，一次性说透。先看张图，心里有个底。

安盛位列老牌险企第一梯队，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，跟友邦、保诚平起平坐。信用评级这东西，是保险公司的“底裤”——评级越高，意味着违约风险越低，你的保单越安全。安盛的偿付能力比率超过250%，什么意思？就是哪怕遇到极端金融危机，它也能赔得起你的钱。接下来，直接上干货。

一、安盛的王牌产品，到底香不香？

1. 安盛「跃进」储蓄计划

背景：安盛在港澳地区的旗舰美元储蓄险，2019年推出，主打高潜在回报和灵活提取。采用“分红保险”模式，保单价值由保证现金价值+非保证分红（归原红利+终期红利）组成。收益数字：以0岁男童、年缴5万美元、缴5年（总保费25万美元）为例：

优点：

• 品牌硬、盘子大——安盛全球资产配置能力极强，资金可以投向全球100多个国家的股票、债券、不动产，不像内地保险70%以上锁死在债券里。
• 分红实现率稳——安盛官网公布的历史分红实现率，大部分产品在95%-110%之间，没有“画大饼”的坏习惯。
• 提取灵活——从第10年开始可以提取分红，适合教育金、养老金规划。

缺点：

• 前期现金价值低——前5年退保基本亏一半，流动性极差。买储蓄险的钱必须是“闲钱中的闲钱”。
• 收益中规中矩——长期IRR约6%，在同类产品中不算最拔尖（友邦「充裕未来」约6.5%，保诚「隽富」约6.3%），但胜在波动小、稳。

从上图可以看出，安盛「跃进」在10款主流产品中，长期收益排在中上，不是最高，但波动小、实现率稳。如果你想要“高收益、高刺激”，选别家；如果你想要“睡得着觉”，安盛可以。

2. 安盛「挚爱保」重疾险

背景：安盛的主力重疾险，覆盖130种疾病，包含癌症、心脏病、中风等。主打“多次赔付+分红增值”，保额会随时间增长。数字：以35岁男性、非吸烟、保额10万美元、缴20年为例：

优点：

• 癌症覆盖强——最多赔5次，间隔期3年，对“癌症复发”场景非常实用。
• 保额会长大——有分红，保额随年份增长，一定程度对冲通胀。
• 早期疾病也保——原位癌、冠状动脉成形术等早期疾病赔20%保额，且豁免后续保费。

缺点：

• 轻症保额偏低——早期疾病只赔20%，有些公司能赔到30%-40%。
• 保费不便宜——比内地同类产品贵30%-50%，但保额增长和服务也更好，“一分钱一分货”。

二、三个真实案例，看完你再决定

案例1：张先生的“后悔药”——不该贪图高收益

张先生，40岁，深圳做外贸生意。2020年经朋友推荐，买了安盛「跃进」储蓄计划，年缴3万美元，缴5年。他当时也对比了友邦和保诚的产品，但安盛的经纪人给他看了一个特别漂亮的演示收益——第30年预期IRR 6.8%，比友邦还高0.3%。张先生心动了，直接下单。结果呢？2023年安盛公布分红实现率，「跃进」的分红实现率是98%，也就是说实际收益比演示低了2%。张先生很不爽，跑来问我是不是被坑了。我说：大哥，98%的实现率已经是行业良心了。你看看隔壁某公司，某些产品实现率只有70%-80%。安盛的问题不是它不靠谱，而是你期望太高。所有储蓄险的演示收益都是“预期”，不是“保证”。安盛至少做到了它承诺的98%，你亏了吗？没有。你只是心理上觉得亏了。反思：买储蓄险，建议你看历史分红实现率，不要只看演示收益。安盛官网就有公开查询入口，自己去查。

案例2：陈女士的理赔——顺畅得不敢相信

陈女士，38岁，广州人，2019年买了安盛「挚爱保」重疾险，保额15万美元。2022年体检发现甲状腺癌，在深圳港大医院做了手术。术后她提交了理赔申请，<