保诚保险新加坡深度测评：真实数据曝光

隔壁老王说在前头：今天咱们不聊虚的，拿保诚新加坡这个“洋保险”开刀，看看它到底能不能帮咱老百姓钱生钱。别怕，老王担保你读完能跟邻居吹半小时牛。

老王我先给你吃个定心丸：香港保险这摊子生意，那不是闹着玩的。你看这张图，香港保险市场的渗透率在亚洲排头几号，妥妥的“保险大国”。

这说明啥？说明香港人对保险的信任度高，保司要是敢瞎搞，早被骂关门了。保诚作为老牌英系公司，在里头混了一百多年，根儿扎得深。所以咱测评它，心里就有底了。

第一趴：保诚新加坡的“钱生钱”到底有多能赚？

拿它家最火的储蓄险举个栗子。内地保险收益这几年直掉，顶多2%-3%（像放银行死期）。但香港保险，尤其是保诚这种，长期年化收益能做到5%-7%。是不是一听就流口水？

别急，老王我给你看张干货图，10款香港主流储蓄险的收益对比，保诚的拳头产品排在第几档，一目了然。

看到了吧？图中虽然有起有伏，但保诚的长期IRR（内部收益率，你就理解为“真实年化”）能冲到6%附近，甩内地产品几条街。为啥它能这么牛？

第二趴：凭啥香港保司收益高？因为人家把鸡蛋放在全球篮子里

咱们内地保险的钱，超过70%投到国债、大额存单这些固定收益里。安全是安全，但收益上不去。香港保司不一样，它们的钱可以投向全球100多个国家的股票、债券、不动产。啥概念？就相当于你买一份保诚，等于请了个全球顶尖基金经理帮你满世界找好资产。

下面这张图，就扒开了香港保险的投资组合门道：

你看，左边是收租（固定收益，比如债券），右边是炒股（非固定收益，比如美股、港股）。保诚通过精巧的比例搭配，既保了底（债券安全），又冲了高（股票博收益）。所以它敢承诺6%，不是吹牛，是真有子弹。

第三趴：有没有坑？老王给你摆个真实例子

楼下卖菜李大姐，前几年跟风买了另一家大公司的储蓄险，合同上写得很漂亮。结果第三年李大姐儿子结婚急用钱，一退保，亏了本金快20%。为啥？因为这类产品前几年的现金价值很低，就跟存银行定期提前取要罚利息一个道理。

所以第一个坑：长线资金才配买。李大姐那个钱是给孩子娶媳妇的，1-3年就要用，买了就踩坑。只有那种“给孙子娶媳妇”的钱（10年以上），才适合放到保诚这类产品里，放得越久，复利越香。

第二个坑：分红不是保证的。保诚的演示收益很高，但那里面分“保证”和“非保证”两部分。“保证”部分很少，大部分是“非保证”分红。不过别怕，香港保监局有硬规定，保司必须每年公布分红实现率。老王教你查这图。

你把保诚过往10年的分红实现率翻出来看，多数年份都在95%-100%以上，说明人家说话算话，基本能兑现画的大饼。

第四趴：到底该买保诚还是买其他家？老王给你列个表

咱们用数据说话。下面这张表是各香港巨头保险公司的底牌：

保诚（英国老店，1848年成立，标普评级A+）、友邦（1919年，评级极高）、安盛（全球最大保险集团之一）。保诚的优势是投资能力强，旗舰储蓄险的长期收益在同行属于第一梯队，而且重疾险的癌症多次赔付条款也比很多公司宽松。

最后，老王教你两招避坑绝活

1. 别被“高演示”迷了眼。 买之前一定要问代理人：“这个数里，保证的有多少钱？”把保证部分拿出来，拿它跟内地存款利率比比，你就知道这产品是不是你的菜了。2. 一定要长线准备。 隔壁二狗哥买保诚前问我，老王我3年后要买房，能买不？我一巴掌呼过去：那你不等于把钱往水里扔？至少准备10年不动，你就能看到复利开始发威的那一天。

总的来说，保诚新加坡在收益、投资实力、透明度上都是优等生。只要你是给未来的自己或孩子存一笔“长期金库”，它就是一把好铲子。但如果是短期零花钱，还是放银行定期吧，别碰它。