立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：别存银行亏利息，这两款港险4.48%收益写进合同

你好，我是大贺。

说句大实话，2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率后，1年期定存只剩0.95%。10万块存一年利息从1100元降到950元。我在银行干了5年，太清楚这种温水煮青蛙的感觉了。你的钱，正在被通胀悄悄吃掉。

今天聊聊一个很实际的问题：5年后要用的钱，现在该放哪里？

5年短期资金，别再踩银行定存的坑

孩子的教育金、购房首付、短期闲钱理财……这些钱有个共同特点：不能亏，但也不想被通胀吃掉。

银行定存？1年期0.95%，5年期也才1.30%。理财产品？2025年2月纯债型固收类理财平均年化收益率只有0.82%，创2023年以来最低，而且收益不保证。

香港中短期储蓄险的投资周期通常是5年或8年，刚好匹配这类资金的规划周期。无论是给孩子攒教育金，还是单纯短期理财，都值得认真看看。

场景一：给孩子攒教育金，5年总收益达22%

假设你现在有10万美元闲钱，想给孩子存一笔5年后用的教育金。

选立桥「智选储蓄保」，整付10万美元享5%折扣，实际只需交9.5万美元保费。第2年就保证回本，完全不用担心中途急用钱的问题。

第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，折合5年保证复利4.13%，年化单利4.48%。

别被银行理财产品的"业绩比较基准"忽悠了，那只是个参考值，实际能拿多少谁也不保证。而这**4.48%**的收益，是白纸黑字写进保险合同的保证收益。

在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。利率还会跌，现在锁住就是赚到。

场景二：短期闲钱理财，每年稳拿4%“利息”

如果你更喜欢"每年能拿点钱出来"的感觉，**立桥「息享年年3」**更适合你。

同样整付10万美元（优惠后实缴9.5万），保单首5年保证派发周年红利。每年拿整付保费的4%，相当于每年稳拿4000美元"利息"。

第2年保证现价和预期现价均实现100%回本，流动性完全不用担心。第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

这两款产品都是主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

对比一下：银行5年期定存1.30%，5年总收益6.5%；这两款港险5年保证总收益超过20%，是银行定存的3倍多。

数据说话，差距一目了然。

场景三：资金放10-20年，收益更可观

如果你的资金能放更久，比如10-20年，还有"进阶之选"。

宏利「宏挚传承」、忠意「启航创富（卓越版）」，长期持有20年，预期收益率（IRR）都能突破6%。宏利47年甚至能达到6.5% IRR。

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群。

另外，永明「万年青星河尊享2」支持225、566等提领方式，提领后剩余现价全市场最高，适合需要灵活现金流的人群。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

可能有人会问：立桥人寿是谁？靠谱吗？

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港、涵盖银行、保险、证券等业务的全方位金融平台。

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

资本比率超过200%（截至2024年12月31日），2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

优惠窗口期，如何选择？

最后说说怎么选。

立桥「智选储蓄保」首5年收益是100%保证，适合追求纯粹确定性的人。「息享年年3」第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%，适合喜欢每年拿"利息"的人。

需要提醒的是，12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

香港中短期储蓄险适合短期资金管理者、稳健型投资者、现金流规划者、美元资产配置者。保证收益写进合同，这才是真的。

大贺说点心里话

看完收益对比，你可能已经心动了。但怎么买、去哪买、能不能省更多，这里面还有不少门道。