永明万年青星河尊享II：被低估的港险养老神器，这个优势99%的人没发现

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年底，人民币对美元升值4.4%，重返"6时代"——这个消息刷屏了我的朋友圈。

很多人问我：汇率波动这么大，养老的钱到底该放哪儿？

这个问题问得好。今天我就从配置角度，给你拆解一下为什么永明万年青星河尊享II会是养老规划的最优解。

养老焦虑：你担心的到底是什么？

说实话，每次和客户聊养老规划，我发现大家的焦虑无非三点：钱不够用、保险公司跑路、分红说没就没。

这三个担心合不合理？太合理了。

但你可能没注意到，香港储蓄险目前复利可达6.5%，这个收益水平放在全球都算优秀。

用香港储蓄险规划养老，我优先考虑永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋。

为什么？往下看。

痛点一：钱不够用怎么办？

这是最核心的问题。养老金嘛，当然是越多越好。

我给你拆解一下数据。

以566提取为例（5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%）：

永明万年青星河尊享II在第100年账户余额是多少？34730588美元。

你没看错，三千多万美金。

再看567提取（每年提取7%），这是比较极限的提法了：

永明在第100年账户余额16478025美元，而宏利呢？仅4964017美元。

差了三倍多。

这个逻辑很简单：在每个月领一样的钱的情况下，永明万年青星河尊享II账户里剩的钱是最多的。

剩的钱多意味着什么？意味着你活得越久，能传给孩子的越多；意味着突然生病需要大额支出时，你有底气；意味着哪怕遇上金融危机，你该领的养老金不会断。

痛点二：保险公司会不会跑路？

这个问题我被问过无数次。

专业点说，友邦、安盛、宏利、保诚、永明都属于大公司国际品牌，只要是好公司的产品，基本上不会有什么安全问题。

但安全感不只是公司大不大，还得看保证回本时间。

永明万年青星河尊享II保证回本时间13年，而宏利、友邦、保诚都是18年，安盛更夸张，要25年。

保证回本时间越早，说明收益稳定性好，投保人更安心。

这不是我吓你，是数据在说话。

痛点三：分红会不会缩水？

香港储蓄险的分红由复归红利和终期红利构成。

复归红利每年发给你后不能回撤，类似于房租；终期红利只有退保时才发，中途可能回撤，类似于房价。

你愿意要稳定的房租，还是可能跌的房价？

永明万年青星河尊享II复归红利占比22.76%，保证部分有1%（其他产品只能达到0.5%）。

5/15/12提领密码下，永明保单剩余金额保证部分占比23%，其他产品18%。

保证部分占比高让人觉得很安心——这部分钱，是你中途退保也能确定拿到的。

灵活应对人生变数

养老规划最怕的是什么？是人生变数。

孩子要买房、自己生病住院、突然想提前退休……这些都需要钱。

永明的领钱方式非常灵活。

255提取（2年交，第5年起每年提取5%）：

永明第100年账户余额20259171美元。

5108提取（第10年起每年提取8%）：

永明第100年账户余额30823075美元。

钱越多，越有兜底的底气，哪怕遇上金融危机，该领的养老金就不会断。

为什么不选本土公司？

你可能会问：万通、周大福、富卫不是性价比更高吗？

没错。万通、周大福、富卫属于香港本土品牌，运营成本较低。

富卫盈聚天下复归红利占比24.03%，周大福匠心传承2是22.77%。

纯粹比拼领钱功能，本土公司略胜一筹。

但养老规划是一辈子的事，决策成本很高。

如果更在乎大公司大品牌，永明万年青星河尊享II会是综合优选——公司背景强大的同时，产品结构也做得很友好。

结论：安心养老，从选对产品开始

用储蓄险规划养老，表现最好的产品就是永明万年青星河尊享II。

提取同样金额，账户余额最多；产品结构安全，保证部分占比高；公司靠谱，让人有安全感。

聪明钱已经开始行动了，你呢？

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。