万通「富饶万家」：美联储降息周期下，这款港险再不买就亏大了

你好，我是大贺。

美联储2025年9月降息25个基点，市场预期年内还将再降两次。交易员甚至押注2025年全年降息五次——这意味着什么？

意味着你银行里躺着的美元存款，收益会持续缩水。

而我今天要聊的万通「富饶万家」，预缴利率7.5%，长期锁定6.5%IRR。

错过这波，下次不知道要等多久。

先说结论：美元选新款，人民币冲旧款

我知道很多人没时间看长文，所以结论先放这里：

如果你打算配置美元保单——直接入「富饶万家」。

理由很简单：新款比旧款提前11年登顶6.5%IRR。同样的钱，早11年达到同样的收益水平，这差距不是一点半点。

如果你打算配置人民币保单——闭眼冲「富饶千秋」。

因为旧款2026年1月1日停售，人民币保单收益比新款高，停售后再想找同收益级别的产品，难上加难。

不管是冲旧款末班车还是入新款黑马，现在出手都是最佳时机。

下面我展开说说为什么。

美元保单收益大升级：30年多赚40%

先看硬数据。

「富饶万家」美元保单的预期回报：

• 第10年：4.19%
• 第20年：6%
• 第30年：6.5%IRR

第30年预期总现金价值超过**640%**已缴保费。

什么概念？你交100万，30年后变成640万。

更关键的是，全周期的保证收益、复归红利和终期红利只加不减。万通没有玩"收益结构调整"的小动作，而是实打实地把中期收益拉上来了。

30年多赚40%，直接追平友邦环宇盈活、安盛盛利2等顶级收益产品。复归红利占比依然是行业一梯队水准，提领稳定性有保障。

我常说，美元资产是家庭的压舱石。而「富饶万家」这次升级，让这块压舱石的分量更足了。

人民币保单收益下降：旧款才是真香

而人民币保单的情况完全相反。

「富饶万家」人民币保单第10/20/30年预期收益由3.05%/5.98%/6.30%降低至2.60%/5.54%/6.01%。

这不是小幅调整，是实打实的收益下降。

为什么会这样？

因为旧款「富饶千秋」基本都是2025年的保费，其配置的固收类资产收益比「富饶万家」更高。今年9月开始降息，未来还将继续降低，新款的底层资产收益自然比不上旧款。

所以我说，现在不冲人民币保单，未来再想找同收益级别的产品难上加难。

「富饶千秋」的停售不是"淘汰旧品"，而是给人民币客户留的"末班车福利"。

功能全面升级：传承+灵活双杀

如果你选美元保单，「富饶万家」的功能升级更是加分项。

新增弹性提取权益：第1个保单周年起就可以申请设立指示，不用像以前那样每次都要单独申请。

第二保单持有人/被保人由1人新增至3人：防止极端情况下后备人员早于原保单人员导致预备失效，有备无患。

10种货币可选：美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元、瑞士法郎。保单生效1年后可随时自由转换货币，相当于给资金加了一层"汇率防护盾"。

鸡蛋不要放在一个篮子里，配置多币种，睡觉都踏实。

12种年金转换：保单生效满10年且被保人年满55岁，可将部分或全部现金价值转换为12种年金形态。这是市场独有的养老神器，兼顾储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势。

弹性提取+3人共同持有，更适配多子女家庭、家族资产传承的需求。资产出海不是有钱人专利，但传承规划确实需要提前布局。

传承设计更灵活：细节决定成败

保单分拆时可为分拆后的保单提名最多3名指定人士。

这意味着什么？

假设你有三个孩子，以前只能指定一个人作为后备，现在可以同时指定三个。在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

弹性提取可选择每月提取或每年提取，也可以选择一次性提取，为客户提供了更强的资金流动性。

汇率波动是风险也是机会。而「富饶万家」的这些功能设计，就是帮你把握机会、对冲风险的工具。

行动指南：限时优惠+时间节点

最后说说优惠和时间节点，这部分很重要。

优惠期：2025.11.08 - 2026.01.02

5年缴美元保单首年预缴部分享受**7.5%保证年利率，后续4年享有3.2%**保证年利率。

结合基础折扣，投保时当下最高可减免**73%**首年保费。

随着进入美联储降息周期，这样的保费折扣和预缴利率且存且珍惜。交易员预计2025年美联储降息五次，美元理财产品收益将持续走低，港险长期锁定6.5%IRR的优势只会更加凸显。

我给你算笔账：

选择2万交5年，总10万美元，只需一次性预缴91028美元。省下来的8972美元是预缴利息，相当于每年保费的45%。

关键时间节点：

• 「富饶千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饶万家」推广优惠：截至2026年1月2日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

「富饶万家」的推广期优惠可能随港版"报行合一"调整，现在投保能锁定当前高回赠+高预缴利率。

我说句实在话：不管你选新款还是旧款，现在都是窗口期。等降息周期走完，这些优惠和利率都会成为历史。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。