四大港险王牌PK：2款踩雷直接淘汰，安盛盛利2、友邦环宇盈活值得买吗？

你好，我是大贺。

最近人民币汇率的走势让很多朋友坐不住了。2025年人民币从7.35一路升到7.01，不少机构预测2026年可能进入"6时代"。

汇率这个变量很多人忽略了——当人民币走强时，手里的美元资产反而更值钱。

从资产配置角度看，现在正是配置美元保单的窗口期。但问题来了：友邦、安盛、保诚、宏利，四大保司的王牌储蓄险，到底选哪个？

今天我用淘汰赛的方式，帮你一轮轮筛掉不靠谱的，最后留下真正值得买的。

第一轮淘汰：保诚信守明天

先淘汰谁？保诚信守明天。

原因很简单：分红太不稳定，像开盲盒。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高1044%，最低只有3%。你没看错，差了347倍。买保险不是赌运气，万一你买的产品是3%那档，二三十年后发现收益被腰斩，哭都来不及。

再看前期收益，5年缴费第10年预期复利只有3.11%，四款产品垫底。

分红实现率在四家保司里排最后，这是聪明钱会避开的选择。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利宏挚传承有个很诱人的优点：前期收益猛。

5年缴费，保单第10年复利4.29%，第20年6%，四款产品里最高。如果你明确就是做5-10年的短期理财，它确实能打。

但问题是后劲不足。保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般，平均82%，在四家公司里只能排第三。

鸡蛋不能放一个篮子里。但也不能放进一个前期好看、后期拉胯的篮子。除非你明确短期持有，否则不推荐。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰两款后，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2，这两款是真正的实力选手。

先看不提取情况下的收益对比：

两款产品收益几乎咬在一起，30年都能做到**6.5%**封顶。安盛在20年时略微领先，但差距不大。

不提取情况下，综合收益安盛略胜一筹。

分红稳定性：友邦略胜一筹

收益差不多，那就看谁更稳。

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率93%，超过9成产品分红实现率高于70%。这个水平在香港保险公司里能排第一梯队。

安盛呢？2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成产品分红实现率高于70%。

两家都很稳。但友邦的"高于70%"产品占比更高（9成 vs 8成）。从分红稳定性看，友邦略胜一筹。

对于做跨境资产配置的家庭来说，稳定性意味着确定性。当人民币汇率波动时，你不希望保单收益也跟着大起大落。

提取收益：安盛碾压全场

如果你计划定期提取现金流，比如用来补充养老、支付孩子学费，那安盛盛利2直接碾压。

我帮你算一笔账。按常见的566提取方式（5年缴费，第6年起每年提取保费的6%）：

友邦提取后最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

更夸张的是，安盛还支持557提取方式（每年提7%），提完在第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，收益反而更快触顶，简直无敌。

最终结论：你的需求决定你的选择

四款产品筛完，结论很清晰：

看重稳定性，闭眼选友邦环宇盈活。 分红实现率第一梯队，功能最全面（红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人全都有），适合求稳的家庭。

看重综合实力，选安盛盛利2。 不提取收益强，提取收益无敌，分红稳定性仅次于友邦。如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是它。

安盛唯一的小缺点是保证收益偏低，最高只有**0.23%**左右。但说实话，买港险本来就是冲着预期收益去的，保证部分更多是心理安慰。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。同样的产品，不同渠道的成本差距可能让你大吃一惊。