宏利「宏挚家传承」：6家大保司产品同台PK，这款"开门红王炸"凭什么敢叫板友邦保诚？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年。

2026年开门红，各家保司的宣传铺天盖地，看得人眼花缭乱。

我花了3天时间，把6家大保司的王牌产品全拉出来PK了一遍。

结果有点意外——宏利这次确实玩出了新花样，但也藏着一个不能忽视的"减配"风险。

数据不会骗人，咱们一个个拆开看。

2026开门红：大保险公司都在卷什么？

2026年的港险开门红，比以往来得更猛烈些。

宏利率先打出王炸——「宏挚家传承」。

满屏都在喊："27年复利6.5%"、"市场最快封顶"。

这两个宣传点确实抓眼球。

要知道，去年友邦、保诚、安盛的主力产品，基本都是30年才能摸到6.5%的天花板。

宏利这次直接把时间压缩到27年，整整快了3年。

但作为一个对比过50+款储蓄险产品的测评人，我得先给你泼一盆冷水——

别光听宣传，看实打实的收益。

这款产品到底值不值，咱们拉个表格看看。

封顶速度：宏利27年，友邦保诚30年

先看最直观的数据：各家产品达到6.5%复利封顶需要多少年？

我把市面上主流的大保司产品拉出来对比：

• 宏利-宏挚家传承：27年
• 保诚-信守明天：28年
• 友邦-环宇盈活：30年
• 安盛-盈利2：30年
• 永明-星河尊享2：50年

这速度，把友邦、保诚等同级别保司的产品都甩在了身后。

甚至连宏利自家的老款「宏挚传承」都要47年才能封顶，新款直接压缩了20年。

为什么封顶速度这么重要？

咱们买储蓄险，图的就是老了以后那几十年的复利滚存。

假设你今年45岁，打算把这笔钱留到72岁再用。

27年封顶意味着你72岁那年，收益率已经到达天花板了。

而选友邦、安盛的产品，你得等到75岁才能享受同样的收益率。

这3年的差距，放在复利滚存里，可能就是几十万的差异。

当然，这只是"后期爆发力"的优势。

前期表现如何？咱们接着往下看。

综合收益：6家大保司产品同台PK

别光看封顶速度，还得看综合收益。

我把同样定位（长期持有、财富传承）的产品拉出来对比了一下：

• 宏利（宏挚家传承）
• 友邦（环宇盈活）
• 安盛（盛利III-至尊）
• 保诚（信守明天）
• 万通（富饶万家）
• 国寿海外（傲珑盛世）

测试条件统一：6万美金×5年交。

从表格里可以看到几个关键信息。

第10年，宏挚家传承的收益率是3.60%，而友邦环宇盈活是3.47%，安盛盛利III是3.52%。

差距不大，但宏挚家传承略微领先。

第20年，宏挚家传承的收益率是5.81%，和安盛、保诚基本持平。

第27年，关键节点来了——

宏挚家传承直接冲到了6.50%的封顶值，而友邦还在6.45%，安盛只有6.21%。

第30年，所有产品收益都趋于6.5%左右，差距收窄。

所以，宏挚家传承的第一个优势很明确：到达6.5%的时间最快（27年）。

第二个优势：在长期持有、用作传承定位的产品中，综合收益表现更佳。

多数时间，宏挚家传承的收益都要更高。

但这里有个前提——你得真的打算长期持有。

如果你是打算存个10年、15年就全取出来，那情况就不一样了。

提领能力：谁才是真正的"提款机"？

这是宏挚家传承最大的短板，必须说清楚。

我们看566提领数据（即5年交，第6年起提取总保费6%至终身）：

强势提领产品没有变化，还是那几款：

• 宏挚传承（老款）：15年内最强
• 盛利2：15年后最强
• 星河尊享2：综合表现优异

相比这几款，宏挚家传承的提领表现确实一般，大体和环宇盈活的地位相当（垫底）。

从表格数据看，第20年提领后账户余额：

• 安盛盛利II：488,978美元
• 永明星河尊享II：424,662美元
• 宏挚家传承：366,306美元
• 友邦环宇盈活：365,635美元

差距一目了然。

因此，如果你肯定要提领，还是在强势的那几款中选。

宏挚家传承不适合当"提款机"用，它更适合当"存钱罐"——长期攒钱，尽量少从里面取钱。

产品结构：终期红利 vs 复归+终期

既然提领表现都垫底，宏挚家传承和环宇盈活怎么选？

我个人更偏向环宇一点，主要的考量是产品结构。

宏挚家传承只有终期红利结构。

终期红利的特点是：收益高，但波动大，而且可回撤。

也就是说，保险公司今年给你派的终期红利，明年如果投资表现不好，是可以往下调的。

环宇盈活有复归+终期双账户结构。

复归红利一旦派发，就锁进保单里了，不会再被回撤。

虽然环宇盈活的复归红利占比较少，但多多少少能帮大家落袋为安一部分。

对于特别在意确定性的朋友，这个差异值得考虑。

不过，如果你是"长期主义者"，能接受终期红利的波动，那宏挚家传承27年封顶的速度确实更香。

独家功能：宏利这次玩出了新花样

到了这个岁数，我们最怕啥？

不是怕没钱，是怕**"有钱取不出来"**。

宏利这次搞了三个首创功能，专治各种"疑难杂症"。

1、灵活取：解决"孩子留学汇款难"

以前给孩子交学费，得先把分红取回国内卡，再购汇，再转账，还得受每年5万美金的额度限制。

累不累？

现在你可以设定，让保险公司直接把钱打到孩子的海外账户。

甚至直接打给学校或者房东。

省心，省力，还不占额度。

灵活取解决"孩子留学汇款难"，这个功能对有留学生的家庭来说，简直是刚需。

2、挚易取：解决"人倒下了钱咋办"

这个功能，我强烈推荐。

万一哪天咱们突发脑梗昏迷了，或者阿兹海默了。

账户里哪怕有几百万，你签不了字，家里人也取不出来救命，急死人。

而宏挚家传承，支持提前授权给配偶或孩子。

一旦你出事，他们能直接代你取一笔钱来付医药费。

这才是真正的"保命钱"。

挚易取解决"人倒下了钱咋办"，这个痛点太真实了。

3、传意选：mini版的"家族信托"

担心身后留下的钱被孩子挥霍？

你可以提前写好剧本：钱分几次给？给谁？怎么给？

保险公司帮你执行。

这个功能相当于一个mini版的家族信托，门槛低很多，但核心功能都有了。

其他功能基本上是从宏挚传承身上复制下来的：

无忧选、终期红利锁定、身心守护预支保障、多元货币转换（7种）、安枕无忧服务，一应俱全。

选购指南：不同需求，不同选择

扒完了数据，看透了条款，最后给各位做一个不吹不黑的决策指南。

这款产品本质上是一次"极致的取舍"。

宏利非常大胆，它牺牲了前20年的流动性和收益爆发力，换来了两样东西：

• 极速的后期上限（27年触顶6.5%）
• 极度人性化的功能体验（代管、直付、传承）

所以，它不是一张"万能牌"，而是一张"特种牌"。

劝退人群

• "急性子"：想要在10-15年内就把钱取出来用（比如给孩子结婚、自己55岁退休用），千万别买它！它的提领功能在同级产品里属于垫底水平。建议出门左转看老款「宏挚传承」或「盛利2/星河尊享2」。

• "保守派"：对红利波动极度敏感，接受不了全是终期红利（高波动）的结构，建议看看友邦环宇盈活或者其他高保证产品。

必冲人群

• "长期主义者"：这笔钱就是准备放20年以上不动，留给孙辈或者做家族信托的底仓。27年触达6.5%的速度，真香。

• "特殊痛点"人群：家里有留学生需要定期打款，或者特别担心自己老了失智、家人取不出钱来治病。冲着「挚易取」和「灵活取」这两个救命功能，它就是目前市面上的唯一解。

一句话总结：

如果你想要的是一个随时能取钱的"钱包"，选老款；

如果你想要的是一个功能强大、越陈越香的"传家宝"，选新款。

2026年的开门红，别光看6.5%的数字上头。

看清自己的需求，比看清产品的收益更重要。

大贺说点心里话

产品怎么选，我今天说清楚了。但怎么买、找谁买，这里面的门道可能比产品本身更重要。