安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，3个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

作为过来人，我太理解家长们为孩子教育金焦虑的心情了。

我大女儿现在在英国读硕士，当年规划教育金的时候，我把市面上的储蓄险翻了个遍。

最近斯坦福大学公布了2024-2025学年的费用——87,225美元，4年本科下来350万人民币起步。耶鲁更狠，直接突破9万美元/年。

孩子教育这事省不得，但钱从哪来？怎么存？这是每个家长都要面对的问题。

今天我要聊的安盛「盛利2」，最近在港险圈被吹上天，号称"全港唯一557提领"。

但作为研究港险9年的从业者，我必须把真话告诉你——它确实强，但也有几个坑你必须知道。

结论先给你：盛利2是当前市场最强储蓄险之一

先说结论，省得你往下翻。

安盛盛利2最牛的地方在于：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个"557提领"能力，目前全港没有第二家能做到。

但我要强调，提领只是安盛盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。它的静态收益、分红实现率、功能设计都很能打。

当然，它也有一些小问题——保证收益低、红利不能解锁。

但综合来看，仍是市场上最强的产品之一。

接下来我从5个维度拆解，让你看清这款产品的真面目。

论据一：全港唯一557提领，无人能敌

先聊最核心的卖点——提领能力。

我当时给女儿规划教育金的时候就在想：孩子18岁出国，我需要一款产品能稳定输出现金流，而且不能提着提着就断了。

盛利2的557提领是什么概念？5年缴费，第5年开始每年提取本金7%，提取后23年复利就能达到6.5%。

这意味着，如果你在孩子0岁时投保，5岁开始提领，到孩子28岁时，保单收益依然能保持在**6.5%**的复利水平。越提越猛。

为什么它能做到？看这张表就明白了：

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

我拿它和市场上另一款热门产品星河尊享2做个对比，你就知道差距有多大：

同样是30岁女性，6万美元5年缴，第5年开始每年提取总保费7%：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是，星河尊享2在第63年就断单了，而盛利2可以持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

对于规划孩子留学教育金的家长来说，这个能力太重要了。孩子18岁出国，每年学费生活费加起来50-80万人民币，你需要一个稳定的现金流来源。

盛利2的557提领，刚好能满足这个需求。

论据二：静态收益综合最均衡

光会提领还不够，基础收益也得硬。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

我给你算一笔账：0岁男孩，10万美元5年缴，预期回本周期7年。

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。友邦保诚的产品虽然30年能触顶6.5%，但前期收益打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米。宏挚传承第一圈跑得最快，但第二圈就累了，被反超。

盛利2呢，第一圈紧跟前两名，第二圈和友邦保诚一起最先冲过终点。论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

早准备早安心。如果你孩子现在0-5岁，投保盛利2，等孩子18岁出国时，保单已经运作了13-18年，正好进入高收益区间。

这笔钱一定要专款专用，别和其他资金混在一起。

论据三：566提领也是市场领先

不是所有人都需要557这么激进的提领方式。

如果你不着急用钱，可以选择566提取——5年缴费，第6年开始每年提取本金6%。

这个方案下，提取后20年复利就能达到6.41%，第26年达到6.5%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

到567档位（5年缴费，第6年开始每年提取7%），很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

而盛利依然稳如老狗。

我当时就是这么规划的：孩子小的时候用566方案，等确定了留学目的地和时间，再根据实际需求调整提领节奏。

现在澳洲留学政策收紧，2025年起高等教育海外学生招生上限27万名，签证费从710澳币涨到1600澳币。留学竞争加剧，提前规划教育金更重要。

盛利2第5年就能开始提领，给你足够的灵活性应对变化。

论据四：安盛分红实现率稳健

买分红险，最怕的就是"计划书很美，实际打骨折"。

我们团队花了两周时间，从12家香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队，被一个特殊数据拖累了——有一个重疾险的分红实现率最低只有28%。虽然不代表整体水平，但确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。安盛是稳健选手的代表，这对于规划孩子教育金的家长来说非常重要——你要的不是暴涨暴跌，而是稳稳当当把钱攒下来。

加分项：首创功能与贴心细节

盛利2的收益光芒太耀眼，很多人忽略了它在功能上的升级。

1. 货币转换：9种货币0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

这对留学家庭太实用了。美国留学年费用45-80万人民币，英国45-70万，加拿大35-55万。

盛利2可以根据留学目的地选择对应货币提领，省去换汇的麻烦和损耗。

2. 双货币户口：市场首创

从第5个保单周年日起，可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如孩子要去英国看望定居的亲友，可以把保单红利锁定一部分放在英镑户口，随用随取，很方便。

3. 财富管家：替你打理一切

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：你可以设定保单从孩子18岁开始，每年直接打款给孩子的海外账户，不用经过你的手。

隐私性好，还能防止孩子一次性拿到太多钱乱花。

4. 身故赔付：130%保费

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。给足了关怀。

扣分项：保证低、红利不能解锁

客观讲，盛利2也有瑕疵。

1. 保证回本慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年；长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2. 红利锁定不能解锁

盛利2支持红利锁定但不支持解锁。锁了就锁了，落子无悔。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能——可以根据市场情况判断什么时候锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

红利只支持锁定不支持解锁，是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

盛利2的优缺点我都摊开讲了，但怎么买、买多少、什么时候买，这里面的门道可比产品本身复杂多了。