国寿傲珑盛世升级暗藏隐藏价值？99%买港险的人都没算明白

你好，我是大贺。

最近有个数据让我睡不着觉——安联报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄。

再加上2025年延迟退休政策正式落地，男职工退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工也相应推迟。

这意味着什么？养老金领取时间推后了。但是我们的身体和精力可不会等。

我见过太多这样的案例：临退休才发现，光靠社保那点钱根本不够用。

正好最近**国寿「傲珑盛世」**做了一次重磅升级，新增了趸交、5年交和人民币保单。

作为帮助200多个家庭做过退休规划的顾问，我觉得有必要好好聊聊这次升级对养老规划意味着什么。

升级一：缴费期扩容，趸交+5年交上线

这次升级最实在的变化，是缴费期选择变多了：趸缴（新增）、2年缴、5年缴（新增）。

为什么这个调整对养老规划很重要？

咱们算笔账就清楚了。趸交模式下，预计总投资回收期短至4年。

也就是说，如果你手头有一笔闲置资金，比如拆迁款、卖房款、或者企业分红，一次性投入后，4年就能开始享受收益。

对于50岁左右想做养老储备的朋友，这个时间节点刚刚好。交完钱没几年就能开始领取，不用苦等十几二十年。

而5年交则适合另一类人：每年有稳定现金流入。但是单笔金额不大。

分5年缴清，压力小很多，也不影响日常生活质量。

养老这件事，早规划早安心。缴费方式灵活了，就意味着更多人能找到适合自己的入场姿势。

升级二：人民币保单来了，内地客户更方便

这次升级还有个重头戏：保单货币新增了人民币选项。

现在你可以选港元、美元、人民币三种货币投保。

我知道很多朋友对外币保单有顾虑——换汇麻烦、汇率波动、资金出境限制……人民币保单直接解决了这些痛点。

不过咱们也得实话实说，收益率最高的还是美元保单，30年就能达到**6.5%**的天花板。

人民币保单30年IRR是6.31%，港币保单是5.96%，差距不算大，但长期复利下来还是有区别的。

我的建议是：如果你有外币需求（比如子女留学、海外资产配置），优先选美元。如果纯粹是养老用、不想折腾，人民币保单也完全够用。

这笔钱是给未来的自己，选让自己安心的方式最重要。

核心优势不变：255提领依然硬核

很多老客户问我：升级之后，原来的核心优势还在吗？放心，255提领模式依然是傲珑盛世的杀手锏。

什么是255提领？就是从第5年起，每年提取总保费的5%。

听起来提得挺多，但神奇的是——持有30年后，IRR仍然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

如此强劲的提领表现在香港也不多见。

这对养老规划意味着什么？你可以从55岁开始每年稳定提取一笔钱，作为社保养老金的补充。同时账户里的钱还在继续增值，别等退休了才后悔没有这样一笔"活水"。

再看退保收益：第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%，第30年更是能到661%。这个增长曲线，足够覆盖退休后20-30年的生活开支。

三大特色功能：暂托人+退保赔付+年金转换

除了收益，傲珑盛世还有三个功能特别打动我，因为它们解决的都是真实的家庭痛点。

第一个：指定保单暂托人

这个功能是新增的，可以自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。

为什么重要？我遇到过一个客户，夫妻俩给5岁的孩子买了保单，但担心万一自己出意外，孩子还没成年，这笔钱谁来管？

现在有了暂托人功能：若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时托管保单直至孩子成年。

结合无限更换受保人、保单分拆等权益，可以实现财富的定向传承与代际接力。

第二个：全数退保赔付模式

支持"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

这意味着你可以根据实际需要灵活安排——需要一大笔钱装修养老房？一次性领取。想要每月有稳定现金流？分期领取。

第三个：年金转换权益

可以将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

这个功能对养老规划太友好了——直接把一笔钱变成稳定的"退休工资"，再也不用担心自己乱花或者被骗。

背后的底气：全球最大寿险公司

有朋友问我：功能是挺好，但保险公司靠谱吗？这个问题问到点子上了。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，是香港中资保险的龙头，背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会的支持。

说几个硬指标：标普信用评级A，穆迪评级A1。在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元准备金，成为全球最大的寿险公司。

分红实现率也很能打：2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%的年份在70%以上，最高达109%。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让傲珑盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。

升级窗口期：5%预缴利率仅剩30天

最后说个紧迫的事：2026年1月1日起，预缴利率从5%下调至4.5%。

0.5%看起来不多，但咱们算笔账：总保费50万港元，1月投保比现在投保多花2,278港元。

现在还有Q4保费折扣：5年期可享**6%-24%**总保费折扣，美元、港币、人民币都适用。但必须在2025年12月31日前递交投保申请。

有意向投保傲珑盛世的朋友，务必抓住这最后的窗口期。现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

养老规划这件事，说到底是跟时间赛跑。早一天开始，复利就多滚一天。傲珑盛世这次升级确实诚意满满，但怎么买、买多少、选什么币种，还得根据你的具体情况来定。