宏利「宏挚家传承」：躺平2年后憋了个大招，友邦环宇盈活慌了吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近我的高净值客户都在问同一个问题：2026年港险市场这么热闹，到底该选谁？

今天咱们就来一场硬核PK，看看宏利宏挚家传承这款新品，到底有没有实力抢下港险C位。

2026港险市场：谁是真正的王者？

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。

但是，有一家保司，让我等得有点着急——宏利。这个凭着「宏挚传承」躺平了将近2年的"老干部"，终于肯出新品了。

说实话，当我拿到宏利宏挚家传承一手资料的时候，第一反应就是：这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

从资产配置角度看，港险市场的C位，怕是要换人了。

今天这篇文章，我会把市场上最主流的几款产品拉出来，从收益、回本、提领、功能四个维度做横向对比。

鸡蛋不能放一个篮子，选产品也不能只看一个指标。

第一轮PK：谁最快到达6.5%收益上限？

先说结论：宏利宏挚家传承登顶6.5%收益上限的速度，位列市场第一。

我们以5年交费、年交6万美元为例，对比宏利宏挚传承、宏利宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天、安盛盛利2和永明万年青星河尊享2。

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利家传承：26年 ✓ 最快
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

这意味着什么？宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年。

最近胡润百富2025白皮书显示，56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险以28%占比成为首选，中国香港以52%占比成为首选目的地。

这是趋势，不是选择。

而这些高净值客户最看重的，就是长期复利能力。26年到达6.5%的收益上限，可以说是目前市场的最强者。

第二轮PK：回本速度谁最快？

收益高是一回事，能不能拿回本金是另一回事。跨境配置的核心逻辑之一，就是安全性。

保证回本期排名：

• 永明：13年 ✓ 最快
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛：25年

预期回本期排名：

• 宏利宏挚传承/家传承：6年 ✓ 最快
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保诚：8年

这里要解释一下：保证回本期是指"最坏情况下"多久能拿回本金，预期回本期是"正常情况下"多久回本。

宏利宏挚家传承的表现相当亮眼：6年预期回本，16年保证回本。

回本比较快，这对于追求资金安全的投资者来说，是个重要加分项。

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，预计全年波动区间在7.3-7.5之间。

汇率不确定性增加，美元资产配置需求上升，而港险恰好提供了美元计价的选择。

快速回本，意味着更早锁定美元资产。

第三轮PK：宏利家传承 vs 友邦环宇盈活

这是大家最关心的对决。两款产品都定位于长期传承，都追求极致收益，到底谁更强？

先看收益对比：

核心发现：

1. 前30年宏利领先：从第2年开始，宏利的预期总收益就持续高于友邦，收益差值最高达到5.5万美元（第16年）
2. 30年后趋同：第30年开始，两款产品的IRR都稳定在6.5%，总收益差值缩小到可以忽略不计
3. 功能差异：友邦环宇盈活不支持"567"提取（5年缴费，第6年起每年提取总保费的7%），而宏挚家传承可以支持

光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

但30年之后两款产品的区别并没有很大，所以如果你的投资期限超过30年，两者差异不明显。

从全球资产配置视角来看，宏利的优势期在前30年，这恰好覆盖了大多数人的核心财务规划期——孩子教育、家庭置业、退休准备。

友邦的优势期在30年之后，更适合超长期传承规划。

第四轮PK：提领表现谁是王者？

坦白说，这一轮宏利输了。

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么代价？答案是：提取表现。

566提领对比（5年缴费，第6年起每年提取总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承；后期提领，宏挚家传承没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2。

567极致提领对比（5年缴费，第6年起每年提取总保费的7%）：

安盛盛利2和永明万年青星河尊享2是"提领之王"，第100年账户余额高达1647.8万美元，远超其他产品。

所以结论很清晰：宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，宏挚家传承和友邦环宇盈活的适配性是最高的。

加分项对比：缴费灵活性与创新功能

除了收益表现，宏挚家传承在功能创新上，让我看到了保司的诚意。

缴费灵活性：宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金安排需求。

无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

创新功能一：灵活取

灵活取支持第三方支付和海外支付，可直接转到子女海外留学账户、海外置业账户，不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

这对于有跨境生活需求的家庭来说，非常实用。

创新功能二：挚易取

挚易取可以理解为"亲密付"，投保人可把保单资金灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

万通保险·胡润百富白皮书显示，中国高净值家庭年均保费支出达59万元人民币，主要目标为长期财富规划(68%)、资产安全隔离(59%)、家庭财富传承(51%)。

宏挚家传承的这些功能，恰好契合高净值家庭的核心需求。

综合评分：各产品适合什么人？

经过四轮PK，我来给出最终的选购建议。

选宏利「宏挚家传承」的理由：

• 26年即可达到6.5%，市场最快
• 相比主流主打长期传承的产品（友邦环宇盈活），综合收益更高
• 灵活取、挚易取功能非常适合海外升学或有移民规划的家庭
• 如果短期内没有用钱需求，宏挚家传承和友邦环宇盈活的适配性是最高的

选其他产品的场景：

• 如果你有现金流规划，需要稳定提取养老金或教育金，比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2
• 如果你更看重保证回本期，永明13年回本最快
• 如果你追求超长期传承（30年以上），友邦和宏利差异不大

从资产配置角度看，没有最好的产品，只有最适合的产品。

关键是想清楚：你的钱，什么时候用，怎么用。

大贺说点心里话

今天这篇对比做下来，相信你对各款产品的定位已经清晰了。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。