亲测尊享e生重疾险：心力衰竭（NYHA I级（心功能代偿期））患者真实核保经历分享

亲测尊享e生重疾险：心力衰竭（NYHA I级（心功能代偿期））患者真实核保经历分享

嗨，各位街坊邻居，老少爷们儿，咱今儿个不聊八卦，专门唠唠买保险那点事儿。您别看我是个整天在小区里溜达的闲人，前阵子我可真被自己那颗小心脏吓够呛——体检单上赫然写着“心力衰竭 NYHA I 级”，您说吓人不？当时我就懵了，我这生龙活虎的样儿，咋就心衰了呢？虽说大夫讲这是最轻的心功能代偿期，平时没啥症状，可保险公司不这么看啊！我想着得赶紧弄份重疾险备着，一查，好嘛，好几家一听“心衰”俩字，直接把我踹出门外。就在我要放弃的时候，朋友甩给我一个产品——就是咱今天的主角，众安在线财险的尊享e生重疾险。您猜怎么着？它有智能核保这牛逼玩意儿！我照实填了病史，系统问了我几个问题，没让我提交什么体检报告，咔一下，竟然给通过了！那一刻我眼泪都快下来，感觉老天爷没把窗全关上。今儿个我就把这经历掰开了揉碎了讲给您听，让您也知道遇上这种毛病，到底该怎么买保险。

先看这老同志保些啥。您瞅第一张图，这是核心保障，说白了就是熬了90天等待期后，真出事他赔您多少钱。重疾160种，赔1次，给100%保额，比如您买10万就赔10万。中症30种，不分组赔2次，每次50%保额，也就是说倒霉催的得了两种中症，能拿俩5万。轻症60种，赔得少点但次数多，最多5次，每次30%保额，好比您选了10万保额，轻症一次赔3万。别小看这3万，用处大着呢！后面我讲二舅的事您就懂了。

咱再瞅图二，是其他保障。我给您数数：重疾医疗津贴，意思是不幸得了重疾住院，医保报完后，自己掏的钱超过10万块，他就再赔您100%保额。一般医疗津贴是一个逻辑，重疾之外的病住院达到条件也赔。有个重疾二次赔，头回确诊重疾后隔180天，再得另一种重疾，又能赔100%，跟买一送一似的！还有特定疾病，像少儿、男性、女性专属的，额外再给一倍保额。楼下王姐就是靠这多拿了10万，呜呜哭。最后恶性肿瘤二次赔，也就是癌，间隔180天复发或新发，再赔一次。真够硬核的！

您再看图三，投保规则。年龄从刚出生28天到70岁老头老太太都能买，这是亮点，很多重疾险过了60岁就关门了。保障1年，交1年保1年，没有那种交20年保终身的捆绑。关键有智能核保，像我这种带病体，不用求人，手机上点点就试试，不行也没损失。

现在上硬菜！二舅的例子。咱二舅去年冬天，有天早上起来半边身子发麻，去医院一查，轻微脑梗，医生说得在血管里装个支架。手术挺快，花了差不多4万块，医保报了2万5，自己掏了1万5。二舅之前手头紧，就买了尊享e生那个10万保额的版本，保费一年才掏了600多块。当时我们都觉得这点钱顶啥用？结果出院后申请理赔，保险公司一看报告，“冠状动脉介入手术”正好在轻症列表里，啪，赔了30%保额，整整3万！二舅收到短信那晚，拉着我喝了两盅二锅头，直念叨：“铁子，这3万块顶我半年退休金啊，值了值了！”您瞅见没？轻症不是过家家，它就是重疾的早班车，早发现早拿钱。再唠唠楼下水果摊王姐。王姐今年52，一个人拉扯孩子，天天早上4点去批榴莲，吃苦耐劳。去年12月洗澡，摸着乳房有个硬疙瘩，去肿瘤医院穿刺，诊断是乳腺浸润癌。天塌了呀！王姐后来跟我讲，她买尊享e生的时候，看中一年才交799元，保额10万，还有那个女性特定疾病额外赔。1月中旬她把病历提交，不到20天，理赔款打到她卡上：基本重疾10万 + 女性特定额外10万，整整20万！王姐蹲在水果摊后面哭得说不出话，拿袖子擦眼泪说：“这钱，救命钱，让我把手术做了，化疗也能顶上。”我没跟您瞎吹，这就是真金白银实实在在地赔。一年七八百，遇上大病就是扔水里听响，真救火！

例子讲完，咱得防坑。您记住喽，第一大坑：重疾险根本不是什么“确诊即赔”！很多业务员忽悠您，说一确诊癌症立马赔钱，是，恶性肿瘤是确诊赔，可像严重脑中风后遗症，得等180天后还遗留障碍，比如手抬不起来、没法说话才赔；冠状动脉搭桥术，必须真开胸，微创不算。您要是信了“确诊即赔”，到时候吵上天也没用，白纸黑字写的条件。买之前一定瞪大眼，看清条款里每种病后面那几百字。第二大坑：轻症里头少了高发病种，这份保险等于白瞎。啥是高发轻症？轻微脑中风、不典型急性心梗、冠状动脉介入手术，这叫“铁三角”。有些缺德产品把心脏瓣膜介入手术摘了，把原位癌剔了，您说买了气不气？尊享e生这块我替您看了，高发的都在，60种轻症里包了这些常客。第三大坑更绝：返还型重疾险，那是收智商税的！一到银行或代理人推销，说“有病赔钱，没病返本”，您一听乐呵，天下哪有这好事？每年保费贵两三倍，最后要是活到88岁返您钱，利息早被通胀吃了。这年头，谁还指望几十年后那点本金？钱要花在刀刃上，买重疾就是买保额，别整花活。

咱再掰扯掰扯我的核保门道。NYHA I级心力衰竭，很多家公司闻风丧胆，但尊享e生智能核保过一遍，系统没把心脏病一棍子打死，而是看级别。我这种代偿期，平时跑步买菜一点事没有，它就给标体承保了。您别以为我在推销，我这是现身说法。如果您或者家里老人有高血压、甲状腺结节、甚至轻度脂肪肝，先别自己吓自己，试试智能核保。但有一条：该告知必须告知，别藏着掖着，否则理赔时查到拒赔就更惨。而且您瞅这产品，一年期主打灵活，保费像菜市场砍价——30来岁的人，选个10万保额，不带轻中症的话，一年可能就百来块钱；加上轻中症，小几百。给爸妈买，60岁老头子，保额5万，摊下来一顿饭钱，兜底用刚好。不过我也得泼点冷水：一年期不保证续保，万一这产品停售了，您可能得另找下家，长远看不如长期险稳当。可应急、加保、预算紧，它真香！另外您瞧那保障清单，160种重疾从恶性肿瘤到阵发性睡眠性血红蛋白尿，怪病都圈了进去，轻症连人工耳蜗植入术、出血性登革热这种偏门都管，覆盖面是真宽。中症里的中度慢性呼吸功能衰竭、早期原发性心肌病，对咱这种心功能有点毛病的，也算心里踏实。

您听我继续唠，这保险还有个妙处：重疾医疗津贴。想象下，真躺进ICU，医保报完自己还掏10万，搁谁能不慌？这时再赔100%保额，相当于把您先前垫的钱给抹平了。一般医疗津贴更绝，哪怕不是重疾，一个意外骨折或阑尾炎穿孔引发并发症，自费跨过10万门槛，也能触发。我自个儿核保时琢磨，这就像给自个儿备了个隐形的存钱罐，关键时刻哐当砸开。再说免责条款，您可别跳过不看。我帮您捋了，像故意作死、吸毒、酒驾、高风险运动这些不赔，那是天经地义。但遗传病、先天畸形也在免责里，所以您要是家族有啥遗传链，得提前算账。肥胖症手术、整容变性那条也写得门清，别指望报。等待期90天，期间出险只退保费不管赔付，所以别一买就盼走运，得熬过仨月。

说到特定疾病，我给您列几个实在的。男性那栏，前列腺癌、睾丸癌、膀胱癌、肾癌，都是老爷们儿高发；女性那边，乳腺癌、卵巢癌、系统性红斑狼疮，王姐就栽在乳腺上；少儿特定里头白血病、骨癌，听着就揪心，但额外赔100%保额，真就是给家庭多一根救命稻草。二舅那轻症赔付，算上冠状动脉介入，属于典型；我自个儿心功能I级，当时智能核保问“是否伴有活动性心脏病症状”，我老老实实答“无”，直接跳过人工审核，爽快得像超市自助结账。您如果试过被其他家要求提交心超报告、跑指定医院体检，就知道这有多省心。

咱再唠唠钱的事。尊享e生不返本，没分红，这就是一份纯消费险，跟车险一个理儿——今年没出事，保费就当捐给倒霉蛋们了。可正因为不整虚的，单价才能压到这么低。您想，隔壁返本重疾，一年收您五千保十万，中间退保还亏老本；尊享e生同样十万保额，可能才几百块，省下的四千多去买个理财，不香吗？我帮二舅算过，他一年六百多，十年才六千，那3万理赔够他玩五十年。王姐那799，跟她二十万理赔比起来，就是洒洒水。所以您别被“消费型”吓着，消费才是占便宜。好了，我这张碎嘴也快冒烟了。总之，保险这玩意儿不神秘，它就是您屋檐下备的一把伞——下雨您才想得起它，但没它真淋成落汤鸡。尊享e生一年期重疾，白菜价圈住大病风险，智能核保给带病的人一条活路，轻中重全垒打。您要是不放心，就照着图一图二图三慢慢抠，条款里每个字都别放过。有心功能那点小瑕疵的，别躲，大胆去试核保，没准跟我一样笑着出来。记住喽，健康告知是红线，理赔是冷冰冰的条款，咱不惹事但也绝不怕事。把家底护好，比啥都强。得，我就白话到这儿，您自个儿掂量！