2025五大港险储蓄险PK：盛利2、环宇盈活等 选错养老金亏几十万？

你好，我是大贺。

做养老规划这些年，我见过太多人退休前信心满满，退休后才发现钱不够花。

安联刚发布的《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元——这个数字触目惊心。

再看国内，2025年养老金调整比例才2%，平均收入替代率42.6%，远低于国际**70%**的标准线。

养老这事儿，越早算越不慌。

靠社保？不够。

得自己存。

今天我就用「擂台赛」的方式，把2025年港险储蓄险的五大王牌产品拉出来比一比：友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」看看谁最适合做你的养老金规划工具。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先认识一下今天的五位选手，各个身怀绝技：

安盛「盛利2」——"冲刺王"第30年达**6.5%**收益峰值，走的是高效激进路线。

友邦「环宇盈活」——"长跑健将"同样30年冲至6.5%。但品牌稳健，更适合遗产规划、跨代传承。

宏利「宏挚传承」——"短跑冠军"5年缴第6年回本，前20年收益碾压市场，专攻短期理财。

永明「星河尊享2」——"全能选手"复归红利占比超20%，全周期提领无短板，灵活是它的标签。

国寿海外「傲珑盛世」——"定海神针"中资背景，30年同样冲至6.5%，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。

选手已就位，比赛开始。

第一回合：「收益速度」比拼

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能达到**6.5%**复利回报。但问题是——谁更快到达终点？

第一梯队（30年达峰）：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」第二梯队（47年达峰）：宏利「宏挚传承」第三梯队（50年达峰）：永明「星河尊享2」

算笔账：如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显。如果你更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选。如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势。

本回合小结：收益速度这一局，友邦、安盛、国寿并列第一。

第二回合：「安全底线」比拼

预期收益再高，也是"预期"。真正让人睡得着觉的，是保证收益。

按保证IRR峰值排序：

• 永明「星河尊享2」：1%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

永明的优势非常明显，保证收益全周期都最高。更关键的是：永明「星河尊享2」保证回本13年，其他产品保证回本18-25年。

还有一个市场唯一的设计：永明归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。这意味着什么？确定性。

别等退休才发现钱不够——如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

本回合小结：安全底线这一局，永明断层第一。

第三回合：「提领耐力」比拼

养老规划最核心的问题是什么？不是存多少，而是能领多久、领完还剩多少。

提领方案决定晚年生活质量。我们用经典的「566」提领方案（第6年起每年提领6%）来测算。

前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高，前期爆发力强。第15年开始：安盛「盛利2」反超成为第一，中期耐力显现。第31年：永明「星河尊享2」追平安盛，后劲十足。

第40年账户价值对比：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。永明「星河尊享2」提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心。安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

本回合小结：提领耐力这一局，安盛和永明并列冠军。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK打完，你可能会问：到底谁是冠军？

说实话，没有绝对王者。这五款产品各有所长，关键看你的需求。

永明「星河尊享2」——稳健之选保证收益+回本速度双优，支持4种货币同收益，稳提领适合长期财富规划。如果你是那种"睡不着觉就别买"的人，选它。现在存的每一分钱，都是未来的底气。

安盛「盛利2」——提领王者采用双重货币户口设计，独家「557」提领方案，现金流规划无人能敌。如果你已经明确要做退休养老规划，需要稳定的现金流，选它。

友邦「环宇盈活」——品牌王者中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族。如果你看重品牌溢价、考虑跨代传承，选它。

宏利「宏挚传承」——前期收益之王预期回本6年（其他产品7年），前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。如果你有明确的短期用钱计划，比如孩子教育金、创业储备，选它。

国寿海外「傲珑盛世」——国资安全感担当新增5年交和人民币选择，收益第一梯队。如果你偏好中资背景、追求"国字号"的安全感，选它。

退休金够不够，咱们算一算。2025年延迟退休政策已经实施，养老金替代率又低，早规划早安心。这五款「夯」级产品，集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身，总有一款适合你。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道价格能差出一大截。