研究港险9年，157家香港保险公司，只有这12家值得买（附避坑清单）

你好，我是大贺。

养老这事，越早规划越轻松。但是，面对香港保险市场157家公司，很多人直接懵了。选错公司，可能比不买还亏。

今天我来帮你算笔账，从产品角度拆解12家主流港险公司，看看谁的产品最能打。

12家保司，谁的产品最能打？

2025年延迟退休正式落地，男职工退休年龄将从60岁延迟至63岁，女职工从50/55岁延迟至55/58岁。

说白了就是，领养老金的时间推迟了。但是，你的养老储备够不够，得自己心里有数。

香港保险市场有157家公司同台竞技。但是，真正值得关注的，只有12家。

这12家保司按股东背景可以分成三类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

光看名字没用，关键是看产品。不同需求对应不同选择，接下来我按产品类型帮你拆解。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心需求是资产增值+货币分散，多元货币储蓄险是首选。

这类产品的核心逻辑很简单：把钱放进去，让它在全球资产配置中慢慢长大。同时还能在美元、人民币、港币等多种货币间灵活切换。

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户——这个市场渗透率，说明产品经得起检验。

更重要的是数据：偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。说白了就是，说到的基本能做到。适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）安盛1816年成立于法国诺曼底，是全球最大的保险集团。标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

这款产品的特点是预期收益相对激进，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚：隽富多元货币、世誉财富英国保诚成立于1848年，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。标普评级A，惠誉评级A-。

适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

富卫：盈聚天下李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。惠誉评级A，穆迪评级A3。

这家公司的特点是折扣力度大、产品灵活性高。

万通：富饶千秋Plus万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，惠誉评级A-。适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心需求是把财富稳稳传给下一代，传承类产品要重点看。

宏利：宏挚传承宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这款产品的特点是保证收益相对较高，看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2永明金融管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司构建起强大的资产管理矩阵。标普评级AA，穆迪评级Aa3。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

现在不准备，将来就被动。

根据安联集团《2025年安联全球养老金报告》，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。而国内的情况是，养老金替代率可能降至30%-40%。月薪1万退休后只拿3-4千，这个缺口谁来填？

中资港险在养老规划上有独特优势：内地联动便捷、服务本土化、品牌信任度高。

国寿（海外）：傲珑盛世背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。标普信用评级A，穆迪评级A1。

作为央企，实力雄厚。适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业。对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）：世代悦享2、金如意太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。标普评级A，穆迪评级A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较多元，既要保障又想增值，可以看看综合型产品。

忠意：启航创富忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪评级A3。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

产品之外，更要看公司

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。保险是几十年的事，公司的财务实力、分红兑现能力、服务稳定性，比产品本身更重要。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富。国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

我的建议是：

• 看重全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头
• 偏好本土化服务、内地联动便捷性，选中资背景保司
• 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大。同样的产品，有人多交了10万，有人省下10万——这里面的信息差，我想跟你聊聊。