安盛盛利2/友邦环宇盈活等5款港险测评：3年踩坑总结普通人别再被忽悠

你好，我是大贺。

最近后台收到很多私信，问的都是同一个问题：银行利率跌破1%，我的钱该往哪放？

说实话，这个问题我太有感触了。作为一个月入2万的打工人，我研究港险整整3年，踩过坑也捡过漏。

今天就用一场"擂台赛"的方式，把市面上最火的五款港险储蓄险拉出来遛一遛，帮你找到最适合自己的那款。

钱不多更要精打细算，咱普通人也能买得起港险。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先介绍一下今天的五位"参赛选手"：

1号选手：安盛「盛利2」—— 冲刺王第30年达**6.5%**收益峰值，主打高效激进，早期现金价值增长快。

2号选手：友邦「环宇盈活」—— 长跑健将同样30年冲至6.5%，品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承。

3号选手：宏利「宏挚传承」—— 短跑冠军5年缴第6年回本！前20年收益碾压市场，短期理财首选。

4号选手：永明「星河尊享2」—— 全能选手复归红利占比超20%，全周期提领无短板，灵活提领的天花板。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」—— 定海神针中资背景，30年收益同样冲至6.5%，收益、功能、品牌三方面取得良好平衡。

选手就位，比赛开始！

第一回合：「收益速度」比拼

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%复利回报。

但问题来了——谁先到终点？

• 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」：30年达到6.5%收益峰值，并列第一
• 宏利「宏挚传承」：47年达到峰值
• 永明「星河尊享2」：50年达到峰值

看到这你可能会问：那宏利和永明不是垫底了吗？

别急，这只是"终极收益"的比拼。实际上：

• 如果你更看重前20年的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显，毕竟人家第6年就回本了
• 如果你更看重20-30年的中期增值，安盛「盛利2」是优选
• 如果你希望30年以上长期稳健增值，友邦「环宇盈活」、国寿「傲珑盛世」收益+品牌双优势

第一回合小结：看你的持有周期，短期选宏利，中期选安盛，长期选友邦/国寿。

第二回合：「安全底线」比拼

这一轮比的是"保证收益"——也就是保险公司白纸黑字承诺给你的部分。

为什么要比这个？因为2025年中小银行存款利率"超车式降息"，部分银行3年期定存已经降到1.2%，**2%**利率的定期存款都成了稀缺品。

对于咱们普通人来说，保证收益是核心考量。

保证IRR峰值排名：

• 永明「星河尊享2」：1%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

保证回本速度：

• 永明「星河尊享2」：13年
• 其他产品：18-25年

更关键的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

第二回合小结：如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。保证收益全周期最高，优势非常明显。

第三回合：「提领耐力」比拼

储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。这一轮比的是"边领边涨"的持久力。

以经典提领密码"566"（第6年起每年提领总保费的6%）为例测算：

前14年：宏利「宏挚传承」领先提领后账户价值最高，短期现金流需求选它没错。

15年开始：安盛「盛利2」反超提领后账户价值跃居第一，中期优势明显。

31年后：永明「星河尊享2」追平安盛两者并驾齐驱，长期表现都很能打。

第40年账户价值对比：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

第三回合小结：在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明。安盛综合提领表现更优，尤其早期、大额提领时优势更大；永明主打长期安全，领钱更安心。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK下来，你会发现一个残酷的事实：没有一款产品能在所有维度称王。

这恰恰说明了一件事——适合自己的才是最好的。

我替你们踩过的坑告诉我：别被销售忽悠，自己做功课最重要。根据你的实际需求，我给你一份选购指南：

???? 追求「稳健安全」—— 永明星河尊享2

• 保证收益+回本速度双优
• 保证IRR达1%，13年保证回本
• 支持4种货币同收益
• 适合人群：风险厌恶型、长期财富规划者

???? 追求「现金流规划」—— 安盛盛利2

• 提领王者，现金流规划无人能敌
• 双重货币户口设计，独家557提领方案
• 第40年账户价值超106万美元
• 适合人群：退休养老规划、需要稳定现金流者

???? 追求「品牌溢价」—— 友邦环宇盈活

• 品牌王者，中长期收益+品牌价值双高
• 30年达6.5%收益峰值
• 适合人群：高净值家族、看重品牌背书者

???? 追求「短期增值」—— 宏利宏挚传承

• 前期收益之王，预期回本仅需6年
• 前20年收益碾压市场
• 适合人群：教育金储备、短期资金增值需求者

???? 追求「中资背景」—— 国寿傲珑盛世

• 国资安全感担当，收益第一梯队
• 新增5年交和人民币选择
• 30年收益冲至6.5%
• 适合人群：偏好中资背景、保守型投资者

???? 关于汇率的一点提醒

2025年人民币对美元汇率从7.35升值至7.01，2026年预计在6.7-7.1区间波动。

现在配置美元资产是个不错的时机，而港险的多币种优势正好能帮你分散汇率风险。

永明支持4种货币同收益，国寿新增人民币选择——这些细节值得关注。

最后的话

咱普通人买保险，最怕的就是"别人说好就跟着买"。

我研究港险3年，最大的心得就是：先搞清楚自己要什么，再去选产品。

你是要安全感？选永明。你是要现金流？选安盛。你是要品牌？选友邦。你是要短期回本？选宏利。你是要中资背景？选国寿。

别被销售忽悠，自己做功课，适合自己的才是最好的。

大贺说点心里话

看完这篇对比，你应该对这五款产品有了清晰的认知。但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。