富卫「盈聚天下2」：10年现价845,664美元，但别只看演示

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年。

今天聊 富卫「盈聚天下2」。

这款产品最近讨论很多。原因也很直接。三年缴。优惠猛。第10年预期总现金价值也很突出。

但我更想提醒你一句。

这款产品值得认真看。尤其适合长期资金。

不过别只盯着“58%优惠”和“137年390倍”。这些数字很漂亮。但你要知道，它们建立在预期分红和长期持有上。

买保险先看保司。再看兑现力。最后看这张保单，能不能匹配你家的用钱节奏。

这行干久了就看得懂门道。

第10年845,664美元，盈聚天下2这次确实跑得很快

先看最硬的一组数。

富卫「盈聚天下2」三年缴预缴方案。年缴 20万美元。第10年预期总现金价值达到 845,664美元。

对应第10年预期单利总回报 7.5%。达到已缴总保费的 175%。

这个数字，在同类产品里不弱。甚至可以说，很强。

和同业3年缴产品比。第10年预期总现价，领先最低同业 20多万美金。

和同业5年缴产品比。第10年预期总现价，领先最低同业 10多万美金。

我不喜欢动不动说谁“碾压”。但这组对比里，富卫这次确实很靠前。

尤其是第10年这个节点。它不是特别远的第30年、第50年。很多家庭做教育金、退休前储备，都会看第10年附近。

这个位置能跑出来。意义不小。

你看3年缴对比表。净预缴保费都接近。富卫第10年现金价值是 845,664美元。同业最低是 628,259美元。

差距不是几千块。是二十多万美金。

这就不是小优化了。

再看5年缴对比。富卫用3年缴去比同业5年缴。第10年还是排在前面。

我的判断很明确。

如果你看重10年现金价值，富卫「盈聚天下2」这版可以进第一梯队。

但有个前提。

这些都是预期数字。里面有非保证分红。不能当作银行定存看。

58%首年保费优惠，是这次领先的关键起点

很多人看产品，只看最后IRR。其实要往前倒一层。

富卫这次为什么跑得快？

核心在起跑线。

三年缴储蓄计划，首年保费折扣 45%。预缴保证利率 4.5%。折算下来约占首年保费 13%。

按一次性预缴保费计算。总优惠达到 58%首年保费。

这个优惠力度很直接。不是小修小补。

还是刚才那个案例。

年缴 20万美元。三年缴。预缴后实缴总保费是 484,534美元。

你用接近48.5万美元的实际投入，去撬动一个折扣前年缴20万美元的计划。

这就是它第10年现价好看的基础。

我会这么看。

58%优惠不是锦上添花。它是这版盈聚天下2的发动机。

不过优惠也有时间和规则。不同投保时间、缴费方式、个案情况，都可能影响最终结果。不要只拿宣传页数字下决定。

要拿正式建议书看。

这点很重要。

3-10-10提取，适合长期现金流，不适合短线周转

再看提取。

富卫这次讲了一个“3-10-10”方案。

意思很简单。3年缴费。第10年开始，每年提取总保费的 10%。预算可持续运作到 137年。

案例是年缴 20万美元。总保费 60万美元。第10年起每年提取 6万美元。

演示结果是：

• 预期 6年回本
• 预期 15年翻倍
• 预期 30年4倍
• 预期 100年47倍
• 预期 137年390倍

这个演示很吸引人。

但我会把它拆成两句话。

第一，它的长期现金流设计确实漂亮。

第二，137年390倍，不是你买单的核心理由。

为什么？

因为普通家庭真正会用到的，往往是第10年到第30年。教育。退休。资产传承。跨境资金安排。

100年、137年的数字，更多是看长期复利能力。不是你明天能拿到的钱。

假设100%分红实现下，产品预期 13年翻倍，18年3倍，22年4倍。第6年预期单利总回报 4.1%，为已缴总保费的 125%。

这组数据，我更愿意看。

它离真实家庭更近。

我的判断也直接。

短期资金别碰。5年内可能要用的钱，也别放这里。

这类储蓄险，本质是长期资金工具。你越想短线进出，越容易难受。

但如果你本来就有一笔长期不动的钱。想要未来定期提取。这个3-10-10方案，是有参考价值的。

教育、退休、传承，关键是用钱节奏要对

很多人问我。富卫「盈聚天下2」适合谁？

我不会说人人适合。

我更愿意按场景讲。

第一类，是给孩子做教育金的家庭。

你现在孩子还小。未来10年后开始用钱。这个节奏比较匹配。第10年开始提取，也刚好卡在中学、大学、海外升学阶段。

第二类，是准退休家庭。

比如你现在45岁到55岁。希望60岁以后有一笔长期现金流。这个产品也能看。三年缴完。后面让保单自己跑。

第三类，是做传承安排的人。

你不急着拿钱。更关心长期资产留存。也关心保单能不能换人、能不能延续。那这类储蓄险的功能空间，比单纯存款大。

富卫这次也把缴费期做宽了。

原来主要是 2年、5年。现在扩展到 1年、2年、3年、5年、10年。

保单货币也扩展了。

原来只有美元。现在支持 美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、英镑、新加坡元、欧元。

这个升级，我觉得实用。

尤其是多币种。现在很多家庭不是只在一个地方花钱。孩子可能去英国。资产可能有美元。养老可能考虑港元或人民币。

多币种不代表一定更赚。

但它给了你更多匹配空间。

我的建议是。

教育金优先看美元或目标留学地货币。退休金优先看未来支出地。传承资金优先看家庭资产主币种。

别为了多币种而多币种。

保单要跟人走。不是人去迁就保单。

这些奖赏是加分项，但别把它当主收益

功能端，富卫这次也加了不少东西。

我先说态度。

这些奖赏有意思。能加分。但不能替代现金价值和分红兑现。

储蓄险的主菜，永远是长期现金价值。奖赏是配菜。配菜做得好，体验更舒服。但你不能因为配菜好，就忽略主菜。

这次比较醒目的有四类。

享悦人生奖赏。被保人达成指定人生大事。每件可获 3,000港币。总额上限 12,000港币。

长寿奖赏。被保人满 80岁，或第10个保单周年日后。以较后者为准。可获 10,000港币。

初生婴儿奖赏也升级了。

被保人的亲生子女，或亲生孙子女出生。可获 20,000港币。最多3次。总额上限 60,000港币。

演示情况下，6位保单持有人最多可获 360,000港币 奖赏。

还有杰出表现奖。

被保人、被保人亲生子女、亲生孙子女，符合条件时可申请高达 31,000港币 的杰出表现奖。

另外，它还可以新增附加指定附约。比如定期寿险、意外及伤残、医疗及保费豁免等。

这点对家庭单配置有帮助。

不过我不会建议所有人都加满。

保障归保障。储蓄归储蓄。能放在一起，不代表一定要放在一起。

我给我家人也是这么配的。

先把主险现金流设计清楚。再看附约有没有必要。

富卫这几年为什么跑得快，底子要看清

再回到保司。

买保险先看保司。这句话我讲很多年了。

富卫在经纪渠道新单总保费 118亿港元。市场份额占全港 12.6%。业绩同比增长 171.1%。

数据来源，是保险业监管局2023年1至9月香港长期保险业务的临时同业统计数字。

截至2026年05月10日回头看。富卫已经不是那个没人认识的新名字。

2025年前三季度，香港个人长期业务新单保费同比增长 9.8%。富卫、友邦、保诚稳居前三。富卫经纪渠道增速继续领跑。

这个行业里，规模不是万能的。

但没有规模，很多事会很难。

富卫植根香港 48年。业务发展到亚洲 十个市场。业务规模稳居全港五大泛亚洲保险公司之列。

再看投资端。

富卫与柏瑞投资、阿波罗全球管理公司 Apollo 有深度战略合作。

投资资产地域分布里，北美 35%，亚太 27%，西欧 16%，其他国家和地区 16%，中东和非洲 4%，拉丁美洲 2%。

资产类别里，固定收益证券占 77%。另类投资 15%。股权投资 5%。现金 3%。

固定收益资产规模超 160亿美元。其中投资级私募债务达 11亿美元。

富卫集团 99% 的固定收益资产为投资级。

这就是我说的保司底子。

它不是只靠一个爆点产品冲量。投资端、渠道端、产品端，都在发力。

选一线，不踩坑。

这句话不绝对。但在长期分红险里，方向没错。

写在最后：分红兑现力，才是这张保单的底牌

最后讲分红实现率。

分红能不能兑现，是硬道理。

富卫盈聚未来优越版，在 2020-2024年 连续5年分红实现率达到 100%或以上。

2024年主力储蓄产品分红实现率对比里。

富卫盈聚未来优越版 101%。宏记 79%。友记 100%。保记 37%。周记 100%。

2025年10月，香港保监局披露的2024年度分红实现率里，香港个人寿险分红实现率中位数是 91%。富卫盈聚未来优越版以 101% 位居行业前列。

这组数据很关键。

因为盈聚天下2的很多漂亮演示，都离不开未来分红表现。

富卫过往做得好。不能保证未来一定同样好。但它至少说明，富卫在兑现力上有历史成绩。

我的最终判断是这样。

富卫「盈聚天下2」三年缴，适合长期资金、看重10年现价、希望未来有提取安排的家庭。

不适合短期周转资金。也不适合只看优惠、不看分红变量的人。

如果你有一笔钱，本来就准备放10年以上。又希望兼顾教育、退休或传承。我会把它放进重点比较名单。

如果你只想3年5年套利。

我不会建议你碰。

大贺说点心里话

这类产品，真正的差别不只在收益表。还在渠道、方案、核保和后续服务。你如果想看自己适不适合，可以把预算和用钱时间发我，我帮你按真实家庭节奏拆一遍。