3月港险销量榜：环宇盈活、智选储蓄保、鑫安逸为什么卖得动

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一份很有意思的榜单。

截至2026年05月10日，我看到不少朋友还在问。3月大陆客户去香港，到底都买了哪些储蓄险？

我更关心另一个问题。

同样是上榜产品。有人买件均81.7万美元的周大福荣耀世代。也有人买件均7万美元左右的立桥智选储蓄保。

这背后的客户画像，完全不一样。

件均保费不会骗人。

从他买什么，就能看出他怎么想。

168、73、52：3月榜单前三名凭什么能打

这份数据统计到2026年3月31日。统计维度是保单数。

排第一的是友邦环宇盈活储蓄保险计划。168单位。

排第二的是立桥智选储蓄保。73单位。

后面还有安达Gold富税延期年金计划59单。友邦爱伴航保险计划2 54单。太保鑫安逸储蓄保险计划52单。

再往后看。

永明万年青·星河尊享计划II 42单。万通危疾加护保优越版36单。保诚诚保一生危疾保33单。

周大福荣耀世代储蓄寿险计划32单。万通富饶万家储蓄保险计划32单。

中银薪火传承环球终身寿险计划19单。宏利宏挚家传承保险计划18单。宏利宏挚传承保险计划18单。友邦活然人生保险计划15单。

你会发现一个很明显的现象。

储蓄类保险产品，销量非常突出。

这不奇怪。

2025年以来，内地固收类资产的吸引力在下降。银行理财平均年化收益在2.3%左右。5年期大额存单利率也普遍跌破2%。A股波动又大。

很多中产家庭不想折腾了。

他们要的是确定性。要的是美元资产。要的是一张能放很久的保单。

高净值客户也一样。

胡润研究院2025年Q4发布的白皮书里提到，中国千万资产高净值家庭约211万户。其中超六成有海外资产配置需求。美元资产和保险类产品，是很受青睐的方向。

所以这份榜单，不只是销量。

它其实是一张客户心理地图。

不过我也提醒一句。

这只是3月数据。不能代表4月。也不能代表未来趋势。更不能直接替你做选择。

看榜单可以。照着榜单买，不行。

友邦环宇盈活卖168单，靠的不只是AIA三个字母

友邦环宇盈活3月卖了168件。

这个数字很夸张。

在香港保险里，友邦这个品牌的解释成本确实最低。很多客户听到AIA，就先放下一半戒心。

但我不觉得它只靠品牌。

产品本身也能打。

大多数客户会选5年交。以0岁孩子、5年交、总保费50万美元测算。第10年预期IRR是3.51%。第20年是5.69%。第30年及以后，稳定在6.50%。

这个曲线很清楚。

前10年不算猛。20年开始有感觉。30年后进入它最舒服的区间。

我对环宇盈活的判断很明确。

它适合长期钱。尤其适合教育金、养老金、传承金。

你要是10年内就想拿钱走。别把它当主力。

这类产品最怕买错周期。

环宇盈活的功能也比较完整。

它支持9种主流货币投保。每年可申请1次货币转换。也支持更改受保人。支持保单拆分。拆分也是每年1次。

第15个保单周年日起，还可以申请保单价值锁定。锁定比例是10%-70%。

这个功能对很多家庭有用。

比如孩子快留学了。你不想继续暴露在市场波动里。可以锁一部分。不是所有钱都锁死。也不是完全赌后面的分红。

它还有红利锁定及分红解锁。健康障碍专属选项。卓越成绩奖。

这些东西不是每个人都会用到。

但对高净值家庭来说，功能越多，容错率越高。

我会把环宇盈活归为一类产品。

品牌强。分红历史稳定。长期IRR上限高。功能也够细。

它不是最便宜的。也不是最短期的。

但它是非常适合“我不想选错”的客户。

这个客户画像很清晰。

看重品牌。看重服务。看重长期兑现。家里有教育、养老、传承规划。也愿意配置美元或多币种资产。

不过，资金流动性要求高的人，我不建议拿它做主仓。

短期钱别碰。

立桥智选储蓄保73单：它更像升级版美元定存

立桥智选储蓄保3月卖了73件。排第二。

很多人问我。为什么立桥这种相对年轻的保险公司，能长期有热度？

答案也很直接。

折扣够狠。保证够高。产品够简单。

它在1季度推出了很强的折扣。

5万到25万美元，折扣6%。25万美元以上，折扣7%。

活动期是2026年3月1日至4月30日。经ePOS投保。

折扣阶梯也清楚。

少于5万美元，折扣5%。5万到25万美元，折扣6%。25万美元及以上，折扣7%。

这款产品是整付缴费。支持美元和港元。保障年期可选20年或25年。

投保年龄覆盖很宽。0岁，出生15日后，就能投。最高到80岁。

最低保费是USD12,500或HKD100,000。

我会把它理解成一款升级版的5年期美元定存。

这句话不是夸张。

它的核心卖点，不是讲故事。

是把保证收益写进合同里。

5年保证单利最高到5.01%。3年也能锁定**3.7%**的保证收益。

在现在这个利率环境里，这个确定性很稀缺。

来看几个案例。

3万美元整付。5%折扣后实缴28,500美元。第5年退保，单利4.48%。

10万美元整付。6%折扣后实缴9.4万美元。第5年退保拿回116,303美元。保证复利4.35%。保证单利4.75%。

25万美元整付。7%折扣后实缴23.25万美元。第5年退保拿回290,758美元。保证复利4.57%。保证单利5.01%。

这就解释了它为什么能卖。

中产客户现在很现实。

不想听太多30年后的预期。也不想赌分红。更不想忍受净值回撤。

他就想问一句。

5年后，我到底能拿多少？

立桥智选正好回答了这个问题。

追求短中期确定收益的人，我会优先看立桥。

但它也不是没有边界。

第6年起开始有退保终期红利。这个部分就不是保证了。

另外，公司品牌也要客观看。

立桥人寿2019年4月获香港保监局批准。2019年7月启动业务。它背后的立桥金融集团，业务覆盖银行、保险、证券、资产管理。

立桥银行在澳门设有8间分行。

数据上看，立桥人寿2023年偿付能力比率达1300%。另处资料显示，2024年底超过204%。

2024年所有分红型产品实现率100%。2023年公布的3款产品分红实现率也都是100%。

它超过70%资产投向政府债、优质企业债等固定收益类产品。

身故保障也有。若受保人身故，受益人可获赔102%已交总保费与保证现金价值较高者，再加终期红利。

我的态度是。

立桥智选可以买。但别把它想成友邦那种长期品牌型分红储蓄险。

它更像香港保险里的城商行打法。

专打细分市场。用高保证和折扣快速做规模。

这不是坏事。

但你要知道自己买的是确定性收益，不是百年品牌溢价。

太保鑫安逸52单：有人愿意放弃6.5%，只要3.5%写死

太保鑫安逸3月卖了52件。

这个产品很有代表性。

它不像环宇盈活那样讲长期预期6.5%。也不像立桥智选那样主打5年保证单利。

它打动人的地方，就两个字。

写死。

所有数字都写进合同。没有预期。没有非保证的小字。

美元保单，保证收益30年。期满保证IRR达3.5%。

3年缴费。回本期6年。

美元第10年保证IRR 3.02%。第20年3.30%。第30年3.50%。

港元30年保证IRR 3.10%。单利4.75%。

它有点像超长期定期存款。

但利率比现在很多银行存款高。

非预付保费方案里，缴付保费总额999,990。第6年保证退保价值达到1,000,000。

第10年末，保证现金价值增值36.6%。第15年末增值62.4%。第20年末增值93.6%。30年期满，保证增长183.3%。

对应复利大约3.53%。

活动期内，一次性预缴三年保费。储备账户按每年**4.5%**生利息。

这个安排对一部分客户很有吸引力。

他们不想要不确定。也不想研究分红实现率。更不想以后每年问我，市场怎么样。

他们就想锁一个底线。

保守型家庭，鑫安逸是可以进备选的。

但我会把丑话说在前面。

它最大的代价是时间。

封闭期6年。6年内退保，可能亏本金。

而且你选了3.5%的保证复利，就等于放弃了其他可能更高的预期收益。

比如传统分红港险，长期预期可能到6%-7%。但那里面有非保证部分。

鑫安逸就是把可能性让出去。

换一个确定底线。

我不认为这是低级选择。

恰恰相反。很多家庭资产里，缺的就是这种压舱石。

不过，它是美元或港元保单。未来换回人民币，汇率风险要自己扛。

这个点别忽略。

件均保费一看，客户画像就出来了

只看件数，不够。

我更喜欢看件均保费。

件均保费不会骗人。

周大福荣耀世代，件数32。总保费US$26,150,000。件均US$817,188。件均第一。

友邦环宇盈活，件数168。总保费US$25,510,109。件均US$151,846。

中银薪火传承，件数19。总保费US$11,330,000。件均US$596,316。

永明星河尊享II，件数42。件均US$189,310。

立桥智选储蓄保，件数73。件均US$70,203。

太保鑫安逸，件数52。件均US$90,896。

中产和高净值的分水岭在这。

立桥和鑫安逸的客户，更偏保守。

他们要保证。要回本。要合同里写清楚。

高净值客户不完全一样。

周大福荣耀世代是保费融资保单。自付124,230美元，撬动820,000美元保单。杠杆6.6倍。

贷款利率H+1.35%，封顶P-0.45%。贷款500万到1000万港币，利率H+0.8%，封顶P-1%。

按资料里的假设。H=3.0%，分红实现率100%。5年退出复利6.87%。6年IRR 8.56%。7年9.28%。8年9.72%。

另一个测算里，按3.6%贷款利率。6年退保净利润12.32万美元，IRR 9.23%。9年退保净利润29.19万美元，IRR 10.44%。

这就是高净值客户的思路。

他们不是只看保证。

他们看资产配置。看融资成本。看现金流效率。看分红实现率。也看退出窗口。

有钱人的选择往往最能说明问题。

当然，杠杆不是普通家庭该随便碰的。

融资成本会变。Hibor会变。分红也不是保证。这里面每个变量都能影响结果。

永明星河传承II和星河尊享II也很典型。

2年交，每年10万。第6年IRR分别是0.07%和0.55%。第20年分别是5.80%和6.00%。第35年及以后，都达到6.50%。

这个客户画像也清楚。

他不在乎前6年好不好看。

他要的是20年后、35年后的上限。

写在最后：看热销产品，更要看清配置前提

热销产品可以参考。

但不能迷信。

所有香港储蓄险的高IRR，包括6.5%，都包含非保证分红。

保证部分一般只有0.5%-3.5%复利。不同公司，不同产品，差别很大。

非保证分红，取决于保险公司的投资能力。也取决于市场环境。

我很反感只拿最高演示收益说事。

这会误导人。

还有持有周期。

香港储蓄险不是短线理财。

前5年退保，可能只能拿回**10%-60%**的保费。

哪怕是回本比较快的产品，也不建议短期退保。宏利宏挚传承这类产品，也至少要按8年以上去看。

我自己的判断很明确。

10年内要用的钱，不要重仓分红储蓄险。

合规也很重要。

内地客户投保香港保险，必须亲自赴港。在保险公司或持牌中介机构完成签约。

内地签署的地下保单，无效。

不要拿这种事赌运气。

还有外汇额度。

个人每年有5万美元外汇额度限制。实际缴费安排，要提前规划。

最后是货币。

香港储蓄险多以美元、港元计价。过去十年，人民币对美元年化波动率超过5%。

你未来有留学、养老、海外消费、移民安排。美元保单更顺。

你未来只用人民币。汇率波动就要认真算。

回到今天这份榜单。

环宇盈活卖得好，是品牌、分红、功能都均衡。

立桥智选卖得好，是短中期保证收益太清楚。

鑫安逸卖得好，是有人愿意用收益上限，换确定底线。

周大福荣耀世代件均高，是高净值客户在用杠杆和现金流做配置。

这几类产品都能卖。

但适合的人完全不同。

从他买什么，就能看出他怎么想。

你要做的不是追榜单。

你要先看清自己是哪一种人。

大贺说点心里话

港险不是只比收益表。更关键的是买对产品、买对渠道、买对资金周期。如果你也在纠结怎么选，可以把自己的预算和用钱时间先理清，再来聊具体方案。