港险提领密码：99%的人不知道，这8家保司藏着"终身领钱"的秘密

你好，我是大贺。

最近博鳌论坛上，周小川说了一句话，让很多人睡不着觉——"退休时替代率可能只有40%-50%，比退休前生活水平差一半。"

这个数字很多人不敢面对。

但更扎心的是，养老金涨幅已经从5%一路降到3%，2025年可能更低。

养老这事，早准备早安心。今天我就把**8家香港保司的"提领密码"**全部扒出来，手把手教你怎么把一张保单变成源源不断的养老金。

买了港险，钱怎么领出来？

很多人对港险有个误解：买了之后，要领钱是不是得飞香港？万一人老了腿脚不便，这钱岂不是取不出来？

说实话，十年前确实麻烦，领个钱还得先发邮件申请，等审批，再等支票寄到。

但现在完全不一样了。

从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。通常3-10天就能到账，而且不会收取手续费。

目前8家主流保司都有自己的APP：

友邦用AIA+HK，宏利用Manulife HK，安盛用Emma by AXA，保诚用my Prudential，永明用My Sun Life HK，富卫用eServices HK，周大福用周大福人寿，万通用YFLink。

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。

会不会领着领着就没了？提领密码的秘密

这是我被问得最多的问题：港险每年领钱，会不会领到一半就没了？

我帮你算一笔账，你就明白了。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。它能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

而这背后，靠的就是保险公司精算师设计的**"提领密码"**。

什么是提领密码？

拿最常见的"567"来说：5代表缴费5年，6代表第6年开始领，7代表每年领总保费的7%。

比如你5年一共交了100万保费，第6年开始，每年可以领7万，一直领到终身。

为什么不会断？ 因为这个比例是精算师根据保单的分红增长速度倒推出来的。你领走的钱，保单剩余价值还在增长，两边刚好平衡。

使用提领密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途断单。

这一点太重要了。郑秉文在博鳌论坛说，2025年养老保险潜在支持率是2.7个在职职工养1个退休人口，到2060年会降到0.89。

什么意思？以后可能不到1个年轻人养1个老人。

社保养老金的压力只会越来越大，但港险的提领密码不受人口结构影响，保证你终身有钱领。

别等退休了才发现钱不够。

8家保司提领密码大揭秘（上）：友邦、宏利、安盛、保诚

接下来我把8家保司的提领密码全部列出来。我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

友邦

友邦有两款主力储蓄险：环宇盈活和盈御多元3。

环宇盈活的提领密码：

• 整付：1年4%（最低$29,000）、5年7%（最低$75,000）、10年10%（最低$96,000）
• 5年交：5年6%（最低$2,000）、6年7%（最低$98,000）、14年12%（最低$9,000）

盈御多元3的提领密码：

• 整付：1年4%（最低$36,000）、6年7%（最低$75,000）、11年10%（最低$73,000）
• 5年交：5年5%（最低$9,000）、6年6%（最低$17,000）、14年11%（最低$18,000）

宏利

宏利宏挚传承是市场上很受欢迎的产品，提领密码也很丰富：

• 整付：2年5%、5年7%、10年10%、11年11%（最低年缴保费$6,500）
• 3年交：4年5%、7年7%、12年10%、13年11%（最低年缴保费$3,500）
• 5年交：5年6%、6年7%、10年9%、14年12%（最低年缴保费$2,500）

除了常规密码，宏挚传承还有"56789"提领、回本提领、无忧选等特色方式。

安盛

安盛挚汇5年交的提领密码：

• 7年6%（最低$15,000）、8年7%（最低$70,000）、10年8%（最低$30,000）
• 12年9%（最低$15,000）、13年10%（最低$30,000）、14年11%（最低$320,000）

保诚

保诚信守明天的提领密码：

• 3年交：6年7%（最低$53,000）、8年8%（最低$71,000）、16年15%（最低$61,000）
• 5年交：6年6%（最低$5,000）、8年8%（最低$50,000）、14年12%（最低$3,000）、16年14%（最低$3,000）

8家保司提领密码大揭秘（下）：永明、富卫、周大福、万通

永明

永明万年青II系列主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有个很特别的提领方式叫"2/20/21"：第20年末一次领**150%总保费，第21年起每年提领10%**总保费至终身。

还有225、236、567等多种密码组合。

富卫

富卫盈聚天下的提领密码很全面：

• 整付：1年5%（最低$49,000）、4年7%（最低$41,000）、7年9%（最低$40,000）
• 2年交：3年6%（最低$18,000）、7年9%（最低$71,000）、9年10%（最低$25,000）
• 5年交：5年6%（最低$5,000）、8年8%（最低$9,000）、11年10%（最低$11,000）

周大福

周大福匠心传承2的提领密码：

• 2年交：2年5%（最低$4,500）、5年7%（最低$6,000）、11年10%（最低$4,500）、13年11%（最低$4,500）
• 5年交：5年6%（最低$2,000）、6年7%（最低$2,500）、12年10%（最低$2,000）、15年12%（最低$2,000）

万通

万通富饶千秋的提领密码：

• 2年交：2年5%（最低$5,000）、6年8%（最低$27,000）、10年10%（最低$5,000）、11年11%（最低$6,000）
• 5年交：5年6%（最低$2,100）、6年7%（最低$2,000）、11年10%（最低$1,800）、13年12%（最低$3,000）

实操演示：友邦、宏利、安盛怎么线上提领？

光知道密码还不够，得会操作。下面我用截图一步步演示。

友邦APP提领流程

友邦APP提领步骤：进入主页→账户→更多→自动转账。

选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户。

款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利网页版提领流程

宏利提领需在网页版操作。在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值。

客户管理界面" />

选择保单后选择提取金额及支付方式。银行转账每日最高限额港元300,000，超过限额将以支票支付。

安盛网页版提领流程

安盛提领需在网页版下载表格。在下载中心找到"提取保单价值"表格。

选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

收款方式：自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）。

填好表格后签署邮寄。

实操演示：保诚、永明、富卫怎么线上提领？

保诚APP提领流程

保诚APP提领步骤：保单服务→更新→提取保单价值。

选择需要更改的保单。

点击同意后输入提取金额。

付款方式：银行转账或支票付款。银行转账需上传证明文件。

永明APP提领流程

永明APP主页点击SunWallet查看保单价值详情。

可以选择一次性提取，也可以选择定期提款常行指示（每月或每年）。

一次性提取流程：

选择保单：

输入提取金额：

选择收款户口签发地区及货币：

收款方式：转数快（推荐）、本地银行入账、支票、海外银行入账。

提交成功：

定期提款流程（重点）：

这个功能对养老规划特别有用，设置好之后每月或每年自动到账。

选择保单设立常行指示：

输入每期提取金额，还可以设置每年递增3%对抗通胀：

设定保单价值不足时的处理方法：

输入提款日期等资料：

选择收款户口及货币：

选择收取款项方式：

确认提交：

富卫APP提领流程

富卫APP提领步骤：更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书。

选择保单价值提款申请：

可提取类型：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金、所有保单债权基金、贷款（年利率7%）。

实操演示：周大福、万通怎么线上提领？

周大福APP提领流程

周大福APP提领步骤：保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交。

注意事项：此服务仅适用于同一保单持有人名下的保单，不适用于已申请破产者。

定期提取功能：

定期提取可设置：年限范围、提取方式（固定/每期递增3%）、金额、付款方式。

选择提取模式及金额，最低提取金额：美元125。

申请预览及成功提交：

万通APP提领流程

万通APP提领步骤：我的保单→保单服务/投资选择调动。

根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息后确认提交。

提前规划，老了不求人。 8家保司的提领密码和操作流程都在这了，收藏起来，以后用得上。

大贺说点心里话

知道怎么领钱只是第一步，更重要的是——怎么买才能省更多钱。