我亲买4款王牌港险：保诚信守明天等2款踩雷，直接劝退

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话当时我也纠结——3年前在四大保司的王牌产品之间来回比较了整整一个月。

友邦环宇盈活、安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承，每个都被吹上天，每个看起来都不错。

现在回头看，保单拿到手了，分红实现率也公布了，我终于知道当初的选择对不对。

今天这篇文章，我用淘汰赛的方式，帮你把4款产品逐一过筛。

先告诉你结论：保诚和宏利会被率先淘汰，最后剩下的友邦和安盛，才是真正值得纠结的选项。

第一轮淘汰：保诚信守明天

保诚是第一个出局的。

原因很简单：分红太不稳定了。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高1044%，最低只有3%。你没看错，差了300多倍。

这意味着什么？同样是保诚的产品，有人拿到手的分红是预期的10倍，有人只拿到预期的3%。

买保险不是赌运气，万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

而且它前期收益也不行，5年缴费第10年预期复利只有3.11%，四款产品里最低。

分红实现率在4家保司垫底，我踩过的坑你别再踩。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

宏利的问题是后劲不足。

真金白银买过才知道，它前期确实猛——5年缴费不取钱的情况下，第10年复利4.29%，第20年6%，四款产品里收益最高。

但问题来了：保单第47年才能达到**6.5%**的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般，平均82%，最低20%，最高133%，波动比较大，在4家公司里只能排第三。

如果你明确就是短期理财，10-20年就要用钱，宏利可以考虑。

其它情况，不推荐。

终极对决：友邦 vs 安盛

淘汰了两个，剩下友邦环宇盈活和安盛盛利2，这才是真正值得纠结的对手。

先看不提取情况下的收益表现：

• 友邦：5年缴，第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%
• 安盛：5年缴，第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%

几乎不分伯仲。安盛在前30年的综合表现略微领先，但差距很小。

两款产品在不提取的情况下，收益都很强，都能排在四款产品的前两名。

安盛因为最均衡，综合收益能排第一；友邦紧随其后。

分红稳定性：友邦略胜一筹

这是友邦的主场。

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。

这个水平在香港保险公司分红实现率排行榜里能排第一梯队。

安盛也不差，35款产品平均分红实现率95%，接近8成的产品高于70%。

分红稳定性在4家公司中仅次于友邦。

现在回头看，国内理财环境变化很大。2025年多家银行理财产品业绩基准跌破2%，部分中小银行年内降息7次，3年期存款利率从2.8%降到2.15%。

对比之下，港险93%-95%的分红实现率，确实更让人安心。

提取收益：安盛碾压全场

这是安盛的主场，而且是碾压级别的。

按566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）：

• 安盛：提取到第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 友邦：最高只能做到6.22%，四款产品里最低

更夸张的是，安盛还支持557提取（每年提取7%），提完在第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

幸好当时选对了，我自己就是看中这一点才选的安盛。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，到底怎么选？

如果你看重稳定性，闭眼选友邦。

友邦环宇盈活的分红实现率最稳，功能也最全——支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，其他三款产品总有些功能短板。

如果你看重综合实力，选安盛盛利2。

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。不提取收益强，提取收益无敌，分红稳定性仅次于友邦。

唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但说实话，买港险储蓄险，看的就是预期收益和分红实现率，保证收益本来就不是主要考量因素。

2030年起养老金最低缴费年限要提高到20年，个人养老储备越来越重要。

不管选友邦还是安盛，早点规划总是对的。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。