忠意启航创富（卓越版）：短期收益TOP1，但有个硬伤99%的人没注意

你好，我是大贺。

2025年5月，六大行存款利率第七次下调，1年期定存跌破1%，3年期也只剩1.25%。

银行理财呢？全年平均收益率**2.4%左右，固收类产品围绕2.5%**波动。

存款收益大幅缩水，很多人开始把目光投向港险储蓄险。

最近后台问得最多的就是：2025年港险储蓄险里，谁才是真正的短期收益冠军？

先看数据再说话。我扒了8款热门产品的真实收益数据，今天直接上对比表。

2025港险储蓄险横评：谁是短期收益王？

不吹不黑，实话实说——**忠意「启航创富（卓越版）」**在前20年展现出了绝对的统治力。

先看2年缴的对比：

保单前25年预期收益，市场第一。

再看5年缴的情况：

第15-20年预期收益市场第一，第10年和第25年也稳居前三。

收益骗不了人。当存款利率跌到0.95%、理财收益只有2.4%的时候，港险储蓄险10年IRR能做到5%以上。这个差距已经不是"略胜一筹"，而是"降维打击"。

但数据好看只是第一步，咱们接着往下扒。

回本速度PK：3年 vs 6-9年

买储蓄险最怕什么？钱放进去，十年八年见不着回头钱。

**忠意「启航创富（卓越版）」**的回本速度堪称"闪电级"：

• 2年缴：最快3年回本
• 5年缴：最快7年回本
• 两个缴费期的保证回本期都是14年

对比市面上需要6-9年才能预期回本、18年保证回本的产品，直接破行业纪录。

这意味着什么？资金灵活性更胜一筹。

举个例子：你35岁买入，2年缴费，38岁就能回本。万一中间有急用，不至于割肉离场。而有些产品，你得熬到40多岁才能不亏本退出。

对于手里有闲钱，但又不想把资金锁死太久的人来说，这个回本速度是实打实的安全感。

保费优惠PK：无门槛18%起步

忠意的保费优惠政策力度非常大，特别是5年缴费方案。

直接看数据：

5年缴费无门槛优惠**18%**起步，保费次年回赠：

• 年缴保费<5万美元：回赠18%
• 5万-10万美元：回赠20%
• 10万-20万美元：回赠22%
• ≥20万美元：回赠25%

什么概念？你年缴5万美元，第二年直接返你9000美元。保费越高，返得越多。

很多产品的保费优惠要么门槛高、要么比例低，忠意这个"无门槛18%起步"确实有诚意。叠加保费优惠后，回本更快、收益更高，这笔账值得算清楚。

长期收益PK：30年后掉出第一梯队

说完优点，该说缺点了。

产品特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。但第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

为什么？结构问题。

这款产品只有保证收益+终期红利（非保证）两个账户，没有复归红利。复归红利是什么？简单说就是"锁定收益"的账户，能把非保证收益逐步转化为保证收益。没有这个账户，长期持有的收益确定性就差一些。

所以如果你的投资期限是30年以上，或者打算长期持有做提领，这款产品不是最优选。

投资策略对比：动态配置的优势

为什么短期收益能这么猛？得看底层的投资策略。

**忠意「启航创富（卓越版）」**的资产配置有相当大的动态调整空间：

• 固收类资产占比：20%-100%
• 权益类资产占比：0-80%

保单初始期，固收类资产占比达60%，非固收类资产占比40%，稳扎稳打。

保单后期，非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%，追求更高收益。

这套策略靠谱吗？忠意做了一个数据回测：

根据过去20年数据回测（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期——兼具保本和增值。前期稳、后期冲，这就是短期收益能领跑的底层逻辑。

传承功能对比：三大创新升级

除了收益，**忠意「启航创富（卓越版）」**在传承功能上也做了升级，以传承精细化管理实现降维打击。

保单托管选项

可委任临时保单持有人暂时管理保单。比如爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，待孙女18岁后完整交接。临时持有人每年提取不超过**50%**的金额，既防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

保单分拆选项

第3个保单周年日或保费缴付年期完结起，可分拆至多份保单。一份保单拆给3个儿孙，避免遗产分割纠纷，实现"一代投保，三代受益"。

身故保障支付方式

可选择一次性支付或分期支付，还支持"一笔过+分期"组合支付。比如为18岁受益人设定"30%一次性支付+70%分10年领取"，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。

公司实力对比：忠意2025半年报亮眼

产品好不好，还得看公司稳不稳。

忠意集团2025上半年财务业绩：

• 承保保费总额达505亿欧元（+0.9%）
• 偿付能力比率212%

**212%**的偿付能力比率什么概念？监管要求是100%，忠意是两倍多，资本充足度很高。

香港忠意保险还拿下了亚洲保险大奖-年度市场营销项目大奖、彭博商业周刊-企业社会责任杰出大奖。

忠意保险的财务数据与行业荣誉，共同构成其"稳健、可靠、值得信赖"的金字招牌。

大贺说点心里话

短期收益TOP1、回本速度破纪录，但30年后掉队、不适合做提领——这款产品的优缺点我都摆出来了。适不适合你，关键看你的投资期限和用钱计划。

不过，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。